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1、资产业务部销售管理及推动室资产业务部销售管理及推动室2012.102012.10信用保证保险产品介绍信用保证保险产品介绍2课程纲要 基本概念与业务规则 业务流程及产品种类 贷款所需证明和材料3贷款客户贷款客户产险产险银行银行贷款审批、签贷款审批、签订保险合同，订保险合同，收取保费收取保费证明资料证明资料签订贷款合同，发放贷款签订贷款合同，发放贷款还本付息还本付息赔款赔款追偿权追偿权说明：信用保证保险（平安易贷险）是通过向个人客户提供信用保证，从而帮助客户从合作银行获取无抵押小额短期贷款。其中贷款客户是投保人，银行是被保险人，我们公司是保险人。一旦发生保险事故（贷款逾期超过一定天数），我们将向被
2、保险人（银行）赔款，同时取得追偿权。什么是信用保证保险4信保产品业务规则申请人基本准入条件E. 月收入不少于3000元D. 最低工作时限（受薪人士：工作时间不少于6个月私营业主：公司开业时间不少于1年）A. 二代身份证B. 2155周岁（以出生月计算，21周岁年龄56周岁）C于申请地居住或工作，现住所居住时间不少于6个月 投保人资格投保人资格5非准入行业流动摊贩主、潜水、海员、保镖、私家侦探、其他长期难以联络的工种、和尚、牧师、家庭主妇、自由职业者（如出租房产、有价证券投资、开设网店等人员, 或无稳定工作）、在校学生、无营业执照的自雇人士。 非私营业主类自雇人士指符合以下条件的人士：1.不受雇
3、与任何公司或机构，非私营业主，但有固定工作范围；2.有收入，收入依据单个任务的完结来结清；3.劳动工具自由或者自己出钱租用；4.自己承担经营风险。例如：包工头、建筑队工人、的士司机等。（的士司机、房产中介从业人员需要有房产，才能申请，一般申请业主贷）6贷款额度及期限贷款额度：a.最低贷款金额为人民币1万 元；b.最高贷款金额为人民币15万元， 且不超过认定收入的7倍。贷款期限：贷款金额 期限122436= 2万OOO补充说明：简易业主贷贷款金额为：1万5万；简易平安员工贷贷款金额为：1万2万；平安员工贷：最高为月认定收入的11倍；其他类型贷款：最高为月认定收入的7倍。7保费费率客户分类保费费率
4、城市平安员工1.2%/月信保所有城市风险定价城市客户（非平安员工）1.9%/月上海、杭州、无锡、宁波、南京、苏州、成都、郑州、厦门、东莞、广州、武汉、青岛以及深圳的信保门店非风险定价城市客户（非平安员工）受薪人士：1.75%/月 私营业主：1.95%/月 北京、长春、长沙、常熟、常州、大连、福州、贵阳、哈尔滨、合肥、海口、吉林、济南、焦作、昆明、柳州、洛阳、兰州、南昌、南通、泉州、石家庄、沈阳、大仓、天津、唐山、西安、烟台8课程纲要 基本概念与业务规则 业务流程及产品种类 投保所需证明和材料9业务流程OB、IB客户回传资料，查询征信客户上门提交申请材料信保审批客户上门填写保单银行签约银行审批及
5、放款贷后10信保产品的种类11业主贷1、准入条件除满足基本条件外，还需满足：为申请地个人住房的权利人或权利人之一。若房产证上无申请人名字，即使提供结婚证也不予准入。2、额度、期限、保费费率3、申请材料身份证：二代身份证明工作证明：若商品房申请金额4万元及以下，非商品房申请金额2万元及以下，无需提供工作证明；若商品房申请金额4万元以上（不包含4万元），非商品房申请金额2万元以上（不包含2万元），提供30天内开具的盖有公章/财务章/人力资源章工作证明或者劳动合同或者公务员证或者保险业务员展业证。同薪金贷四者取其一，劳动合同部分银行不认。居住证明：最近一个月内的居住证明收入证明：若商品房申请金额4万
6、元及以下，非商品房申请金额2万元及以下，无需提供；若商品房申请金额4万元以上（不包含4万元），非商品房申请金额2万元以上（不包含2万元）：1）工资以网银支付，提供银行月度对账单，必须包括最近 3个月的转账记录；2）工资以现金形式支付，提供近30天开具的收入证明（加盖公章/财务章/人事章）或者税单和月度银行流水，最后一笔交易日期必须在近1个月内且银行账号开户至少在1个月前。注：收入证明和税单是二者取其一，流水是必须要的。如果提供税单，以税单收入核实收入。房产证明：参考P24业主贷 额度1万（含）15万（含）（最高认定月收入的7倍） 期限12、24、36保费费率风险定价城市：1.9%非风险城市-标
7、薪：1.75%非风险定价城市-自雇：1.95%12薪金贷1、 准入条件：同基本条件。2、额度、期限和保费费率3、申请材料身份证：二代身份证明工作证明：30天内开具的盖有公章/财务章/人力资源章工作证明或者劳动合同或者公务员证或者保险业务员展业证。以上四者取其一。居住证明：最近一个月内的居住证明（注：若提供租住地的水、电、煤发票等作为居住证明，同时还需提供有房东签名的证明）收入证明：1）若工资以网银支付，提供近3个月银行流水，无需体现“工资代发”字样，现金存入不认。认3个月平均收入，如有明显下降，以最后一个月为准。需网核或电核。2）若工资以现金形式支付，提供近30天开具的收入证明（加盖公章/财务
8、章/人事章）或者税单和月度银行流水，最后一笔交易日期必须在近1个月内且银行账号开户至少在1个月前。即1个月流水，以收入证明上的金额或者税单金额认定收入金额。注：收入证明和税单是二者取其一，银行流水是必须要的。业主贷 额度1万（含）15万（含）（最高认定月收入的7倍） 期限12、24、36保费费率风险定价城市：1.9%非风险城市-标薪：1.75%非风险定价城市-自雇：1.95%13课程纲要 基本概念与业务规则 业务流程及产品种类 投保所需证明和材料14投保所需证明资料a. 二代身份证明（必须）d. 住址证明 （必须）b. 收入证明（必须）c工作证明（必须）房产证明（或有）投保所需证明资料151、
9、居住证明（必须）必须为最近30日内开具的住址证明文件，若客户水、电、煤实际是按季度或年度缴纳， 可提供相关凭证，并备注说明可提交地址必须和客户提供的现住址相同是以下资料其中之一：政府部门发出的函件税单、地税发票银行或财务机构发出的函件银行月结单/信用卡月结单缴费记录公用事业发出的函件电费单/水费单/煤气单/电话费单电讯公司发出的函件移动电话服务账单/互联网服务账单/有线电视账单公共机构发出的函件职业资格的信件其他 租赁合同、信件等162、工作/公司证明（必须）薪金贷：30天内开具的盖有公章/财务章/人力资源章工作证明 劳动合同 公务员证 保险业务员展业证。以上四者取其一。平安员工：1、申请2万
10、及以下无需提供。2、申请2万以上（不包含2万）需提供：有效的劳动合同 近30天开具的工作证明（加盖公章/财务章/人事章） 最近一个月行销系统上的资料 员工工卡。以上四者取其一。自雇人士私营业主：1、若营业地是租赁的，则提供营业执照 +近1个月租金发票或收据和租赁合同。2、若营业地是自己房产，则提供营业执照+营业场所的本人名下房产证。业主贷：1、商品房申请金额4万及以下，非商品房申请金额2万及以下，无需提供。2、商品房申请金额4万以上不包含4万，非商品房申请金额2万以上不包含2万，需提供：30天内开具的盖有公章/财务章/人力资源章工作证明劳动合同公务员证保险业务员展业证。以上四者取其一。173、
11、收入证明（必须）薪金贷：1、工资以网银支付，需提供最近3个月银行流水。2、工资以现金形式支付，需提供：近30天开具的收入证明（加盖公章/财务章/人事章）+月度银行流水，最后一笔交易日期必须在近1个月内且银行账号开户至少在1个月前税单+月度银行流水，最后一笔交易日期必须在近1个月内且银行账号开户至少在1个月前平安员工：1、若申请2万元及以下，提供银行月度对账单，必须包括近1个月的工资转账记录或者行销系统工资单。二者取其一。2）若申请2万元以上（不包含2万元），提供银行月度对账单，必须包括近3个月的工资转账记录或者行销系统工资单。二者取其一。自雇人士私营业主 ：提供近6个月对公银行流水及近6个月个
12、人银行流水，近6个月流水必须大于18万。业主贷：1、若商品房申请金额4万元及以下，非商品房申请金额2万元及以下，无需提供；2、若商品房申请金额4万元以上（不包含4万元），非商品房申请金额2万元以上（不包含2万元），需提供： 工资以网银支付，提供银行月度对账单，必须包括最近 3个月的转账记录； 工资以现金形式支付，提供近30天开具的收入证明（加盖公章/财务章/人事章）或者税单和月度银行流水，最后一笔交易日期必须在近1个月内且银行账号开户至少在1个月前。注：收入证明和税单是二者取其一，流水是必须要的。如果提供税单，以税单收入核实收入。184、房产证明-有房产者必须提供房产相关资料显示姓名必须与身份证上的一致有抵押贷款需提供: （1-7是其中之一，8是必需的）1)抵押贷款借款合同 2)房屋所有权证 3) 房屋购买合同4) 房产地址下带有申请者姓名有效单据(最近30日电费单/水费单/燃气单/电话费单)5)最近30天内由当地房产局出具的产权证明（需加盖房产局印章）6)当地房产局官方网站查询到的产权信息（提供的资料需显示网址信息）7)购房发票 8) 最近3个月
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