农业保险是分散农业生产经营风险的重要手段。今年中央一号文件提出，“逐步扩大稻谷小麦玉米完全成本保险和种植收入保险实施范围”“实施好大豆完全成本保险和种植收入保险试点”。
近年来，各地各部门持续推动农业保险“扩面、增品、提标”。银保监会数据显示，2022年农业保险实现保费收入1219.4亿元，同比增长25%，为1.7亿户次农户提供风险保障。
银保监会日前发布《关于银行业保险业做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的通知》，要求保险公司积极推进农业保险扩面增品，拓展完全成本保险和种植收入保险业务覆盖面，因地制宜开展地方优势特色农产品保险。
当前我国农业保险总体运行情况如何，发挥了哪些保障功能怎样进一步推动农业保险高质量发展记者进行了采访。
保障钱袋子，守好米袋子
春耕时节，江苏省连云港市灌南县北陈集镇，麦田在微风吹拂下漾着绿波。田埂旁，种粮大户孙艳正操作无人机喷洒水肥。
“耕种之余，可不能忘了上保险。”孙艳说，去年因灾小麦倒伏减产比较严重，“幸好投了‘全险’，保险公司赔付2万多元。”
孙艳所说的“全险”是近年来在当地推广的农作物完全成本保险。相比之前的直接物化成本保险，“全险”对小麦的保额从每亩500元提高至1000元。政府会对保险公司定损理赔进行监督，有关部门对保费给予补贴，每亩地只需农民自付12元保费。
“现在投保‘全险’的人越来越多。”孙艳说，今年还要扩大种植规模。
近年来，13个粮食主产省份扩大了完全成本保险和种植收入保险实施范围，逐步实现产粮大县全覆盖。银保监会数据显示，2022年农业保险实现保费收入1219.4亿元，同比增长25%，为1.7亿户次农户提供风险保障。
“以往，我国农业保险以直接物化成本保险为主，对自然灾害导致的农产品损失，为农户补偿其投入的化肥、种子等成本。”首都经贸大学教授庹国柱说，直接物化成本保险保障水平与农户来年稳定生产、规模化种植资金需求还存在一定差距。
自2018年起，完全成本保险和种植收入保险开始试点。“完全成本保险除直接物化成本外，还保障土地、人工等成本，保障金额可达收入的80%左右。”庹国柱表示，这更有力地保障了农民收益，有利于提高农民种粮积极性。
保障程度提高的同时，保障范围也更全面。“完全成本保险的保险责任涵盖主要自然灾害、重大病虫害和意外事故等;种植收入保险则能够保障农产品价格、产量波动导致的收入损失。”财政部有关负责人说。今年预算报告显示，农业保险保费补贴安排459亿元，扩大三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围。
农民种粮能挣钱，粮食生产才有保障。“要让种粮农民有钱挣、得实惠。”中央农办主任、农业农村部部长唐仁健说，种粮农民收益保障机制将从价格、补贴、保险等方面进一步健全。
打好组合拳，装好安全阀
不只主粮生产有保障，还要打好“组合拳”：许多地方因地制宜推出特色农产品保险、气象指数保险等受到农民欢迎;“保险+期货”等创新步伐不断加快。
云南省普洱市孟连傣族拉祜族佤族自治县，不少农民依靠种植天然橡胶脱贫致富。“去年天然橡胶市场价格不理想，多亏参与了‘保险+期货’项目，保险公司进行了赔偿，收入有了保障。”胶农岩亮说。
据介绍，“保险+期货”本质上是价格指数保险。农业经营者从保险公司购买以期货价格为标的的保险产品，保险公司向期货经营机构购买期权，期货经营机构在市场上进行风险对冲。当期货合约价格低于约定价格时，农业经营者可按合同约定获得赔偿。
“通过期货杠杆，农户能有效规避价格风险，获得可预期的收入保障。”庹国柱认为，未来要不断优化“保险+期货”模式，更好发挥多层次资本市场支农作用。
今年中央一号文件提出，“强化农业防灾减灾能力建设”。据了解，农业保险在发挥事后补偿功能的同时，积极提供事前风险管理和减灾降损服务，为农业生产装上“安全阀”。
“农业保险正从单一赔付向全流程农业风险管理发展，加强事前预防能力建设，积极配合有关部门做好防灾减灾，降低灾害发生的可能性和损失程度。”平安产险团体事业群总监姜华说，通过做好病虫害防治、提供气象预警和专业化防灾减灾服务等，保障农作物收成和农民收益，也有利于农业保险持续稳健运行。
“近年来，财险业积极开展防灾减损等风险减量服务，引入了大数据、卫星、红外探测等高科技手段，为提高社会抗风险能力、降低社会风险成本发挥了积极作用。”银保监会有关负责人说，将鼓励各公司加强与外部机构的沟通协作，建立高效的产学研融合机制，聚焦农业等领域加强定量分析技术、防灾技术等研究，夯实风险减量服务基础。
提高覆盖面，拓展新领域
业内人士表示，近年来，农业保险政策体系不断健全，取得了明显成效。与此同时，农险发展与服务“三农”的实际需求相比仍有一定差距，应按照政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进的原则，多措并举推动农业保险高质量发展。
庹国柱表示，当前我国农业保险承担了农业大灾风险责任，但保障水平相对有限，保险标的覆盖也不够全面。可考虑在现有政策性农业保险制度基础上，并行建立农业大灾保险制度，两者互为补充，更好分散农业生产风险。
当前，在粮食主产省份产粮大县，完全成本保险和种植收入保险面积覆盖率有待进一步提升。此外，粮食主产省份非产粮大县及其他省份也要有序扩大覆盖面，让农业保险更好发挥保障粮食安全的作用。
“从农作物种类看，当前粮、棉、油料及糖料作物等的保险覆盖程度较高，而渔业等领域的保险覆盖相对不足。”中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠说，中央一号文件明确提出鼓励发展渔业保险，未来，可有的放矢增加财政支持的农业保险标的范围，助力更多特色农产品保险推广。
对农业保险经营中存在的定损难、成本高等情况，业内人士表示，应加强各部门各领域的合作，通过科技手段创新应用，不断提升农险定损、理赔等的效率。
“此外，要努力拓展农险服务内容，为农村新业态发展提供有力支持。”姜华说，近年来，我国农村产业融合发展趋势加快，农业保险保障范围也要相应地由一产向二产、三产拓展，聚焦农产品加工流通、现代乡村服务业、乡村新产业新业态等领域，为其提供保险保障。
（原标题：农业保险去年为1.7亿户次农户提供风险保障，13个粮食主产省份——“全险”逐步覆盖产粮大县（经济新方位））