相信很多人都知道，买保险是为了规避疾病、意外等带来的风险，是为未来储备一笔备用金，在必要时刻能够减少经济损失，减轻家庭经济压力。
但有些人天生自带这些“风险”，那就是患有先天性疾病，于是就想着买保险能够报销一部分后面的治疗费用，可是患有先天性疾病人群买保险的难度是非常大的。
那如果患病了，应该怎么买保险呢？这份攻略一定要收好：
◆先天性疾病是什么？
◆先天性疾病可以投保哪些险种？
◆患先天性疾病可以获得理赔吗？
先天性疾病，即一出生就有的病，指出生时就具有的畸形、变形或染色体异常。按照“国际疾病分类（ICD-10）”来定义的，是WHO制定的国际统一的疾病分类办法。
该定义包括神经系统先天畸形；眼、耳、面和颈部先天性畸形；循环系统先天畸形；呼吸系统先天性畸形；唇裂和腭裂；消化系统其他先天畸形；生殖器官先天性畸形；泌尿系统先天性畸形；肌肉骨骼系统先天性畸形和变形；其他先天性畸形；染色体异常、不可归类在他处者。
一般情况下，先天性疾病是在胎儿时期得的，也就是胎儿在子宫内的生长发育过程中，接触到有害环境，暴露在各种射线下、服用某些药物、受到外界或内在不良因素作用，致使胎儿发育不正常，从而引起胎儿先天异常。
先天性疾病中有些是遗传因素引起的，属遗传病，有些却是母亲孕期受外界不良因素影响而引起胎儿发育异常，不属遗传病范畴。
有些先天性疾病在出生后就表现出来了，而有些先天性疾病在出生后长到一定年龄段甚至到成年之后才会表现出来。
常见的先天性疾病包括：先天性心脏病、地中海贫血、多指（趾）、唇裂、蚕豆病、脑积水、神经管畸形、听力损害、先天性甲状腺功能低下也称呆小病、苯丙酮尿症等。
1.重疾险
一般情况下，重疾险的合同里的免责条款也会提到先天性疾病的，当然并不是说所有的重疾险都会对先天性疾病免责的，只是这类的产品比较少，最终还是以合同条款为准。
一般来说，如果你所患的先天性疾病与重疾险所保障的重大疾病关联不大，就有可能标准体承保，比如蚕豆病、地中海贫血。但是如果你所患的先天性疾病与重疾险所保障的重大疾病关联性比较大，是会被拒保，比如先天性心脏病。
2.医疗险
医疗险里的健康告知，一般会问是否有“先天性疾病”，询问范围比较大，智能核保无法通过，一般是不能在线上投保的。所以只能到线下做人工核保，买到保险的机会也比较大。
不过如果是对健康没有影响的先天性疾病，比如色盲，或者对健康影响比较轻的先天性疾病，比如地中海贫血，就很有可能在线上就可以投保成功了。
3.寿险
基本上寿险的健康告知都会明确写着先天性疾病，而且一般是无法通过健康告知进行投保的，有先天性疾病的，基本上都会拒保，只有极少数病情轻微的先天性疾病满足核保条件的就可以投保。
而且寿险的责任免除部分一般是不会提及先天性疾病的，如果你可以投保，基本上是可以获得理赔的。
4.意外险
意外险的健康告知和责任免除基本上不会提到“先天性疾病”，可以直接投保。除非是投保带有猝死保障的意外险，就会有所限制。
如果你买保险的时候，不知道自己患有先天性疾病，后来检查出了先天性疾病，重疾险和医疗险一般来说是无法获得理赔，是属于条款里的责任免除，但不会影响合同效力，其他属于保险责任的疾病还是可以正常理赔的。
而且意外险因为与疾病无关，正常投保后，出险后是可以正常理赔的。寿险只要你投保成功，基本上都可以获得理赔，因为寿险的责任免除一般不涉及先天性疾病。
如果你在投保前就知道或者已经检查出有先天性疾病的，一定要如实告知，很多先天性疾病会影响保单承保的，如果不如实告知，理赔的时候不仅会拒赔，还会退保。
总而言之，患有先天性疾病的，无论是投保还是理赔都是一件难事。
当然对于先天性疾病人群来说，医保就很友好，一定要投保。因为医保是可以“带病投保的”，而且不限疾病，长期有效，保证续保，也没有年龄限制，对于先天性疾病的治疗，医保可以报销一部分的治疗费用，能够一定程度上缓解家庭的经济压力。
那医保如何报销呢？这份攻略为你奉上：
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