记者走访发现，普通市民对“意外”的理解与保险公司的解释大相径庭。一般人们所理解的“意外”，即意料之外、想不到的事，多指不幸的事情，所以就顺理成章把“猝死”理解为意外险。
有些保险公司为了降低保费，设计产品时会设置是否附加“猝死”的条款选项，这也是一款产品出现几十元到几百元的标价的原因。面对这些，消费者并不了解情况，只选择了实惠的保费，却漏了重要的附加内容。
意外险附带猝死责任才赔
“有特别说明的条款或者附加‘猝死’条款的就另当别论。”上述保险业咨询师介绍，相比起来，意外险的理赔范围是包括身故与伤残的（按照比例），现在各大保险公司推出一部分的意外险是附带猝死责任的，它的条例上表明“被保险人突发疾病，并在发病后送往医疗机构救治之前因该疾病身故或抢救无效身故”的，可列入理赔范畴。近两年，随着保险公司开发产品的步骤加快，已经有不少意外险产品包含了猝死责任，而且价格相比传统产品而言并不贵。
记者在一个网络保险平台上，就搜索到近20款包含猝死责任的保险，猝死责任叫做“突发急性病身故保障”，多以附加险形式存在，而且部分保险公司已经可以将这一保险责任提升到与意外身故同价的保额，非常实惠。如某款意外险，意外保障为10万元、意外残疾保障为5万元、突发急性病保障10万元、意外医疗保障为3千元，保障一年仅为40元。另一款意外险保障为50万元、突发急性病身故20万元的产品，也仅售220元一年。因此，在购买意外险时，不妨优先考虑含有猝死责任的产品。
还有哪些保险可以保“猝死”意外
有的人也许会问了：既然意外险中猝死不理赔，那是不是购买寿险更加划算。平安人寿客服专员说“答案并不是绝对的，要因人而异。”无论是疾病还是意外，只要被保人身故，寿险就能进行相应理赔，所以猝死在寿险内是可理赔的，但故意自残、吸毒、两年内自杀等则不列入寿险理赔范围，而且若发生伤残寿险亦不理赔。另外，如果因未如实告知有隐瞒，而影响保险公司核保的话，也可能不会赔偿。
太平洋保险客服介绍，人寿保险分为生存保险、死亡保险和两全保险，其中，死亡保险责任含“意外伤害死亡”和“疾病死亡”。因此，无论是定期寿险还是终身寿险，对于“猝死”，是承担保险责任的。
此外，大部分重大疾病保险含有死亡保险责任，对于(逾观察期的)“猝死”也是赔付的。比如某人投保了含有死亡保险责任的重疾险，后来被确诊为重疾，那么将得到对应重疾责任的赔付。此后不幸因病死亡，不管死亡原因是之前被确认的那种重疾，还是“猝死”，都将得到对应身故责任的赔付。
保险专家建议，市民可以选择组合全险，这样保障比较全面，既可针对各种重大疾病，也可应对猝死等突发情况，且保障年限较长。如太平人寿一款“福禄嘉倍+康悦医疗+爱无忧”组合全险为例，投保后可享有以下保障：重疾100种，特定疾病保障50种，意外身故、伤残保障金，以及在公费医疗、社保或其他医疗保险补偿外的100%报销等。
高危职业群体更应注重保险
记者上网搜索时发现，猝死多发于警察、医生、IT工作者等劳动强度高、工作压力大的职业岗位。
对此，保险业人士提醒，高危职业群体更应该提前给自己购买一份保障，且越早越好。
“一些针对猝死的险种，在年龄方面都设有不同的规定。”保险业内人士韩经理介绍，比如，重大疾病险中的意外身故条款，一些保险公司规定只限于60岁以下群体投保，个别险种会延长至65岁投保，超过了年龄就失去了投保的资格。
在缴纳保费过程中，还会发生以下情况：罹患某种特定疾病，或者不幸突然身亡。对于前者，将豁免余下未缴保费，其它保障责任继续有效；对于后者，则直接按照保额进行赔付，这也是为“猝死”等意外情况多提供一份保障。