1.以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）［单选题］*
A、是否有稳定充足收入
B、是否购买适当保险
C、是否享受社会保障
D、是否有遗嘱准备（）
2.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列（）项规划的目标更倾向于实现客户
财产的增值。［单选题］*
A、现金规划
B、风险管理与保险规划
C、投资规划（；）
D、财产分配与传承规划
3.下列违反客观公正原则的是（）［单选题］*
A、理财规划师以白己的专业知识进行判断
B、理财规划过程中不带感情色彩
C、因为是刖友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒（）
D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露
4.经济周期的四个阶段是指：（）［单选题］*
A、繁荣一衰退一萧条一崩溃
B、繁荣一萧条一衰退一崩溃
C、繁荣一衰退一萧条一复苏（价笞）
D、繁荣一萧条一衰退一"复苏
5.关于资产配置的说法正确的是（）。［单选题］*
A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资
B.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置
C.在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品
D.要根据宏观经济的变化调整资产配置（）
6.（）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融
服务的专职营销人员。［单选题］*
A.大堂经理
B.渠道管理部经理
C.产品经理
D.客户经理（芹:案）
7.基础金融衍生产品不包括（）［单选题］*
期权
A.期货
与
BC.换
D.外汇（U）
8.以下对货币市场基金的论述不正确的是（）［单选题］*
A国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具
B货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高（）
C货币市货币市场基金的管理费率通常要比股票基金或债券基金的管理费率低
D货币市场基金的风险要比银行存款的风险高
9.以下不是用来反映股票基金风险大小的指标为（）［单选题］*
A.标准差
B.贝塔值
C.持股集中度
D.平均市盈率（）
10.老往夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的
（）［单选题］*
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期（）
D.家庭衰老期
11.基金销售机构从事基金销售活动，应当遵守基金合同、基金销售协议的约定，遵循的（）原
则，诚实守信，勤勉尽责，恪守职业道德和行为规范。［单选题］*
A.公开、公平、公正（）
B.平等、诚信、自愿
C.公开、公正、平等
D.诚信、合法、公开
的一种基金运作方式。［单选题］*
A.封闭式基金
B.份额固定基金
C.开放式基金（）
D.可申购基金
13.基金成立后客户申请购买基金份额的行为称作（）［单选题］*
A.赎回
B.定投
C.认购
D.申购（）
14.商业银行在开展代理保险业务时，应当向客户说明保险产品的经营主体是（），如实提示保
险产品的特点和风险。［单选题］*
A.银行
B.保险公司）
C.中国银监会
D.中国保监会
15.以下对于储蓄国债（电子式）的说法错误的是（）。［单选题］*
A.发行方式分为包销和代销两种方式；
D.正常情况下，国债到期后，到期款自动存入客户资金账户。
16.以下关于现值和终值的说法，错误的是（）。［单选题］*
B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加（）
D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
17二二般情况下，混合基金的风险（）于股票基金，收益（）于债券基金。［单选题］*
A.IWIIWJ
B.高低
C.低低
D.低高（）
A.保险公司；保险公司；保险公司（）
B.投保人；投保人；投保人
C.被保险人；被保险人；被保险人
D.投保人；保险公司；投保人
19.以下情况属于风险不匹配的是（）。［单选题］*
A.高风险承受能力投资者购买高风险产品
B.中风险承受能力投资者购买高风险产品（）
C.中风险承受能力投资者购买低风险产品
D.低风险承受能力投资者购买低风险产品
20.单身期的理财优先顺序是（）［单选题］*
A、职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划（）
B、现金规划、职业规划、、投资规划、大额消费规划
C、投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划
D、大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划
A.保持严肃
B.偶尔微笑
C.始终保持微笑（犷）
D.面无表情
22.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（）［单选题］*
A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化
B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段
C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等（）
D.量身定做是结构性理财计划的一个重要特征
23.下列对资本市场的特征的描述正确的是（）［单选题］*
A.风险性高，收益也高（）
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低
D.风险性低，安全性也低
24.人民币理财宣传材料不包括（）。［单选题］*
A.宣传单
B.银监会管理办法（）
C.海报
D.短信
25.某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中不正确的
是（）［单选题］*
A.投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益
B.由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素（）
C.债券的投资风险高于银行存款到低于股票
D.投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险
26.以下哪一项不属于财产保险范围（）。［单选题］*
A.医疗保险（正确答案）
B.利润损失保险
C.工程保险
D.农业保险
27.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（）［单选题］*
A.告诉客户风险小，可以担保收益（）
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.
了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.
确认客户抄录了风险确认语句
28.选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的（）行业可优先选择。
［单选题］*
A.朝阳（）
B.夕阳
C.新兴
D.衰落
29.下列关于保险产品的论述正确的是（）［单选题］*
A.保险产品购买者可以利用保险产品合理避税（）
B.保险产品用于规避风险，不能用于投资
C.保险产品投资收益率高于债券D
以上各项都是错误的
30.要想准确的寻找到目标客户，首先就要了解客户（）。［单选题］*
A.价值
B.利益
C.动机
D.需求（确咯）
31.陌生拜访的预期目标是（）。［单选题］*
A.介绍产品
B.促成交易
C.获得联系方式（）
D.预约下次见面
32.结构性理财规划方案不包括（）［单选题］*
A.现金规划
B.风险管理和保险规则
C.投资规划
D.遗产规划（）
33.根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为0［单选题］*
A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险（）
B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例
C.愿意承担一些风险，有理财规划和目标
D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
34.目前，各大商业银行正在做业务系统的改造和升级，（）是银行业务系统改造的必然趋势［单
选题］*
A提高效率
B数据集中（）
C软件升级
D加强服务
35.（）是商业银行适应互联网和电子商务发展要求的产物［单选题］*
A电子货币
B网络银行（）
C电子钱包
D数字证书
36.商业银行实施CRM更要专注于（）的研究、优化和重构，要从长期战略的角度推选分步骤实
施的方法［单选题］*
A流程（「一）
B业务
C数据
D产品
37.同银行储蓄相比较，证券投资基金的投资风险（）银行储蓄。［单选题］*
A.大于（正确答案）
B.小于
C.基本接近
D.无法比较
38.以下说法和证券投资基金的特点不相吻合的有（）。［单选题］*
A.严格监管，信息保密（）
B.集合理财、专业管理
C.组合投资，专业管理
D.利益共享，风险共担
39.按照基金规模是否固定，证券投资基金可以划分为（）。［单选题］*
A.私募基金和公募基金
B.上市基金和不上市基金
C.开放式基金和封闭式基金（）
D.契约型基金和公司型基金
40.基金招募说明书的内容不包括以下（）方面。［单选题］*
A.风险警示内容
B.基金份额发售方
C.基金合同摘要（）
D.基金持有人结构及前十名基金持有人
41.对存管后的证券，实行（）制度，对股权、债权变更引起的证券转移，通过（）予以划转。［单
A.非流动性账面（）
B.流动性签发实物证券
C.流动性账面
D.非流动性签发实物证券
42.证券营业部日常经营管理的主要内容就是（）的运作管理。［单选题］*
A.融资融券业务
B.自营业务
C.经纪业务（）
D.债券回购业务
扣收。［单选题］*
A.证券交易所
B.资金存管银行（）
C.结算公司
D.商业银行
44、根据市场需要，上海证券交易所接受的市价申报方式包括（）。［单选题］*
A.对手方价格申报
B.5档即时成交剩余撤销申报（）
C.全额成交或撤销申报
D.即时成交剩余撤销申报
45.发布《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》的机构不包括（）。［单选题］*
A.中国证券业协会（）
B.中国人民银行
C.国家外汇管理局
D.中国证监会
46.（）属于消极型资产配置策略。［单选题］*
A.投资组合保险策略
B.动态资产配置策略
C.买入并持有策略（）
D.恒定混合策略
47.下列关于资产配置的表述，错误的是（）。［单选题］*
A.资产配置按照范围可以分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置（）
B.战术性资产配置是在战略资产配置的基础上根据市场的短期变化，对具体的资产比例进行微
调
D.资产配置按照范围可以分为全球资产配置、股票及债券资产配置和行业风格资产配置
48.在同一风险水平下能够令期望投资收益率（）的资产组合，或者是在同一期望投资收益率下
风险（）的资产组合形成了有效市场前沿线。［单选题］*
A.最大，最大
B.最小，最大
C.最大，最小（确，）
D.最小，最小
49.投资者买卖证券的第一步是要向（）申请开立证券账户，用来记载投资者所持有的证券种类、
数量和相对应的变动情况。［单选题］*
A.证券登记结算公司（）
B.证券交易所
C.证券公司
D.托管银行
50.佣金是投资者在委托买卖证券成交后按成交金额一定比例支付的费用，是证券公司为客户提
供证券代理买卖服务收取的费用，此项费用不包括（）。［单选题］*
A.证券交易所手续费
B.印花税（:）
C.证券公司经纪佣金
D.证券交易监管费
51.收盘价格涨跌幅偏离值的计算公式为：收盘价格涨跌幅偏离值一单只股票（基金）涨跌幅一对
应分类指数涨跌幅。在深圳证券交易所，对应的分类指数不包括（）。［单选题］*
A深证A股指数
B深证B股指数
C深证综指（）
D中小企业板指数
52.（）的过程既是公司发行新股筹资的过程，也是股东行使优先认股权的过程。［单选题］*
A.送股
B.分红派息
C.增发新股
D.配股缴款（）
证券的（）。［单选题］*
A.初始登记（）
B.变更登记
C.退出登记
D.终止登记
54.融资融券业务中，下列不属于业务管理风险的是（）。［单选题］*
A.制度不全
B.操作失误
C.净资本规模和比例不符合规定（）
D.控制不力
55.下列关于ETF的申购和赎回的说法错误的是（）。［单选题］*
AETF的基金管理人能够采用网上和网下两种方式发售基金份额
B投资者申购、赎回深圳证券交易所ETF须使用深圳证券交易所A股账户或基金账户（）
C投资者买卖上海证券交易所ETF需具有上海证券交易所A股账户或基金账户
D投资者申购基金份额的，理应拥有对应的足额组合证券及替代现金，赎回基金份额的，理应
拥有对应的足额的基金份额
56.在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格（）。［单选题］*
A.不变
B.上升
C.下跌（门而答）
D.随机变动
57.通常，职业责任保险中若被保险人对第三者的赔偿金超过保险单规定的赔偿限额时，对于法
律诉讼费用的赔偿规定是（）［单选题］*
A.不予赔付
B.在赔偿限额内赔付
C.在赔偿金额限度内赔付
D.按赔偿金额与赔偿限额的比例分摊（）
58.如果风险事故的发生与损失之间的因果关系由于另外新的独立的原因介入而中断，而新的
独立原因属被保险风险，则保险人对损失的正确处理方式是（）［单选题］*
B.部分赔付
c.予以赔付（了,Q
D.比例赔付
59.在寿险理赔中，计算医疗保险金具体给付金额的依据是（）［单选题］*
A.被保险人支付的医疗费用（）
B.保险金额
C.保险价值
D.保单现金价值
60.在各种合同形态中，合同双方当事人互相享有权利，承担义务的合同叫做。［单选题］*
A.有偿合同
B.双务合同（）
C.射幸合同
D.附和合同
二、多选题
1.按照股东权利划分，股票可分为（）。［多选题］*
A收入型股票
B增长型股票
C投机型股票
D普通股（）
E优先股（）
2.根据《继承法》，以下属于第二序列继承人的有（）。［多选题］*
A兄弟（）
B姐妹（）
C祖父母。父）
D配偶
E子女
3.风险的基木特征何（）。［多选题］*
A客观普遍性（）
B损失性（H1）
C不确定性（）
D可测性（）
E可变性（）
4.个人存款包括（）。［多选题］*
A-.协定存款
B、定期存款（）
C、活期存款（）
D、教育储蕃存款（）
E、定活两便存款与个人通知存款（储泮）
5.商业银行保险销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将（）等
重要事项明确告知客户。［多选题］*
A.保险责任和责任免除（）
B.退保费用（”确答案）
C.保单现金价值（口而二）
D.缴费期限及犹豫期（）
6.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形:
（）［多选题］*
A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；（）
B.预测基金的证券投资业绩；（）
C.违规承诺收益或者承担损失；（）
D.诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的
基金.（）
7.基金产品风险评价以基金产品的风险等级来具体反映，基金产品风险应当至少包括以下三个
等级：（）［多选题］*
A.无风险等级
B.低风险等级（）
C.中风险等级（）
D高风险等级（）
8.下列选项中与客户客观风险承受能力呈正向关系的是（）［多选题］*
A.客户的年龄
C.客户理财目标的弹性（I）
D.客户家庭的财富（）
E.客户的家庭负担
严密的风险管理体系和内部控制制度。［多选题］*
A.理财产品风险评级（的答案）
B.客户风险承受能力评估（）
C.销售活动风险评估（）
D.系统稳定运行评估
10.公司客户选择要考虑客户的（），并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源的
种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。［多选题］*
A.所在行业（）
B.业务类型（价）
C.经营状况（正确答案）
D.人际关系
11.按照债券的券面形式可以将债券分类为（）［多选题］*
A.实物债券（的答）
B.凭证式债券（）
C.记帐式债券（）
D.浮动利率债券
E.固定利率债券
12.销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（）
诋毁其他机构的理财产品或销售人员［多选题］*
B.散布虚假信息，扰乱市场秩序（）
C.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易（）
D.正确引导客户购买适合的理财产品
E.预约客户购买即将发售的理财产品
13.销售人员应基本具备的知识和技能有（）［多选题］*
A.理财产品销售资格（忆）
C.金融专业知识（，）
D.财务专业知识（）
E.基本销售技能（）
14.根据投资对象不同，证券投资基金可以分为（）［多选题］*
A.股票型基金（「）
B.债券型基金（）
C.货币市场基金（正）
D.混合基金（）
E.对冲基金
15.获取客户信息的途径包括（）。［多选题］*
A.直接获取（）
B.间接获取（）
C.主动获取
D.被动获取
16.分析客户信息的方法一般包括（）。［多选题］*
A.客户概况分析a确答）
B.客户需求分析（，丁）
C.客户价值分析（（笞）
D.客户流失分析（）
17.基金信息披露的作用主要体现在（）等几个方面。［多选题］*
A.有利于投资者的价值判断（I）
B.有利于防止利益冲突与利益输送（H）
C.有利于提高证券市场的效率（：）
D.有效防止信息滥用（）
18.开放式基金收费模式有（）。［多选题］*
A.前端收费模式（）
B.后端收费模式（）
C.终端收费模式
D.任意环节收费模式
19.封闭式基金交易的特点有（）。［多选题］*
A.基金份额在基金合同期限内可以变动
B.基金份额在基金合同期限内固定不变（）
C.基金份额可以在依法设立的证券交易所交易（）
D.基金份额持有人不得申请赎回（）
20.证券投资基金与股票、债券的差异，包括（）。［多选题］*
A.反映的经济关系不同（）
B.所筹资金的投向不同（）
C.投资收益多少不同
D.风险大小不同（）
三、判断题
1.保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险
费率的有关情况。［单选题］*
正确答案：）
2.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。［单选题］*
正确答案：J（）
3.债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。［单选题］*
正确答案：X（）
4.理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低。［单选题］*
5.理财是一个长期的过程，甚至是贯穿人的生命始终的过程。［单选题］*
6.若投资者购买了保本型理财计划，则其本金不存在风险。［单选题］*
7.风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。［单选题］*
正确答案：V（）
8.在投资组合中证券的品种越多越好。［单选题］*
9.一般来说，流动比率越高，企业短期偿债能力越强。所以，企业的流动比率越高越好。［单选
题］*
正确答案：X()
10.理财规划师的重要责任在于改变客户不正确的理财价值观。［单选题］*
11.个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。［单选题］*
12.理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。［单选题］*
正确答案：X(犷4)
13.合理避税就是不用交税。［单选题］*
14.债券与股票都是由政府发行的。［单选题］*
15.股票和债券一样，具有可偿还性。［单选题］*
16.一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越高。［单选题］*
17.不同的人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同。［单
正确答案：7()
18.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。［单选题］*
19.成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固
20.基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，不可以向基金投资人收取增值服务费。［单选
21.宣传推介基金的人员、基金销售信息管理平台系统运营维护人员等从事基金销售业务的人
员应当取得基金销售业务资格。［单选题］*
正确答案：V()
22.保险销售人员不得以中奖、抽奖、送实物、送保险、产品停售等方式进行误导或诱导销售
24.保险公司委托商业银行销售的保险产品，应当是按照中国保监会保险产品审批备案管理的
有关规定，经过中国保监会审批或备案的保险产品。［单选题］*