新能源车险专属条款出炉，保电池近八成保费下降险种汽车附加险保险主险

乘联会数据显示，11月，新能源汽车零售销量达到37.8万辆，同比增长122.3%；今年新能源车零售销量达到251.4万辆，同比增长178.3%，汽车行业向新能源化转型的步伐提速。同时，为了规范新能源汽车使用生态环境，新能源车险专属条款、费率出炉，由3大主险与13项附加险构成，电动车电池入保、近8成保费下降。

其中，三大主险包括新能源汽车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。保险人依照保险合同的约定，按照承保险种分别承担保险责任。值得注意的是，新能源汽车三大主险有了新变化，将起火燃烧纳入到意外事故当中，保险责任都有所覆盖。

附加险包括13项，包括附加绝对免赔率特约条款、附加车轮单独损失险、附加车身划痕损失险、附加医保外医疗费用责任险等。新增了与新能源汽车相关的一些风险保障，包括外部电网、自用充电桩等新能源汽车专属附加险。

相比今年8 月的征求意见稿，试行条款有了一些变化。其中，三大主险责任免除条款中关于“营业性场所”场景，第三项3条，由“竞赛、测试期间，在维修、保养、施救、改装期间”，变为“竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间”。

可见，对于“竞赛、测试期间”并不限于营业场所，还包含道路竞赛、测试场景，都在免责行列，这就要求汽车测试活动一定要规范进行；同时，将维修、保养、改装的场景限定到营业性场所，并删除“施救”场景。这意思是说，汽车在维修厂维修时发生事故，属于免责行为，维修厂要承担维修期间车辆的安全和责任；但是，对于车辆施救过程中的维修等不属于免责行为。

同时，对新能源汽车附加险进行了扩容的调整，新增了9 条附加险，删除了2 条附加险，对在车辆安全检测的服务范围中删除了“蓄电池检测”一项。

具体来看，删除“附加智能辅助驾驶软件损失补偿险”，目前各大品牌智能驾驶技术差别大，标准不一，术也不太成熟，赔偿标准很难统一判定；删除“附加火灾事故限额翻倍险”， 汽车不论是在充电还是停放时，起火自燃除了会造成自己车辆损失之外，还会造成第三者伤亡或者损失，而且赔付金额高，火灾事故限额翻倍标准也需要重新评估。

新的试行条款和基准保费表实施后，不少消费者担心保费会上涨，对于新能源汽车行业发展不利。据了解，新规之下投保车损险和三者险，保费整体略低于综改后的保费，其中：79.3%存量保单保费持平或有所下降；20.7%保单保费则会出现一定程度上浮，也就是说两成车辆保费会提高；但是，对于25万元以下新能源汽车投保车损险，保费一律不会上涨。

可见，新规不会造成投保支出增加，但是部分消费者保费会增加。针对纯电动汽车电池投保是行业热点，今年一位威马汽车的车主13.98万汽车，由于底盘受到磕碰，损伤了底部电池组，两块电池受损维修却要换5组电池，维修报价10万元，维修成本高且不在保险范围之列，备受质疑。

新规之下，新能源汽车电池将不再被排除投保范围之外，而根据试行条款，新规对于新能源汽车电池是必保的，甚至连“三电”起火燃烧也在必保范围内，使用场景包括行驶、停放、充电及作业。消费者还可以通过投保附加险，为充电桩等辅助设备自身损失以及只用设备本身可能引起的财产损失及人身伤害提供保障。以上，都是针对只用设备，公共设备不在此列。

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