假如健康告知没做好，你买的保险依然有风险。下面是一个真实的理赔案例：
苏女士买了一份30万保额的重疾险，半年后不幸确诊乳腺癌，结果保险公司拒赔了。
拒赔的原因竟是，保险公司查出她2年前就患有乳腺结节，投保时未如实告知。虽然苏女士并非故意隐瞒，但也无法改变被拒赔这个事实。
有不少朋友可能也像苏女士一样，很久前得过的病，买保险时自己都忘了。
这种情况下，忘记告知的疾病还要重新告诉保险公司吗？怎么去办理补充告知？告知后保险还能赔吗？会不会白买了？
今天我们就来聊聊这个话题，主要内容如下：
保险不是想买就能买，保险公司还要审核你的健康状况，会问你一堆健康问题，也叫"健康告知”，只有通过了才能直接买。
（某款重疾险健康告知）
但健康告知并不意味着所有的异常情况都要说，而是遵循有限告知的原则，即有问有答，不问不答。
举个例子，健康告知没有问到胃炎，即使有也不需要告知。
对于健康告知有问到的问题，不管是忘记告知还是故意隐瞒，对后续的理赔都有隐患。
比如以下常见的场景：
那发生这些情况，该如何避免后续的理赔纠纷？那就需要进行补充告知。
下面，我们就给大家来讲解下补充告知的正确姿势。
再次跟大家强调下，进行补充告知的前提是：你在投保时，没有如实回答健康告知问到的一些问题，不管你是有意还是无意的。
但有些常见的疾病是不用补充告知的，比如感冒、鼻炎、生理性黄疸……具体可以看产品健康告知的约定。
从表格可看出，有些保险公司是不支持犹豫期内补充告知的，如果犹豫期结束后再补充告知，万一被拒保，我们已交的保费是不会退回来的。
但如果是过了犹豫期才想起来忘记告知，为避免理赔纠纷，也是要补充告知的。
因为手机操作方便快捷，下面我们就以保险公司官微为例，看看怎么办理补充告知：
第1步：准备好资料
第2步：在保险公司官微提交资料
第3步：等待核保结论
资料提交完毕，保险公司会安排核保员进行审核，通过短信或邮件回复你补充告知之后的核保结论，如果还需要进一步检查，保险公司也会另行通知。
到底能不能保，最终还要看补充告知后的核保结论是什么。
我们补充告知后，会有核保员进行重新审核，最终的核保结论一般有以下四种情况：
具体是哪一种核保结论，主要看补充告知的疾病严重程度。
如果只是一次阑尾炎手术忘记告知，核保很可能继续标准体承保；但如果投保前已经有结节、三级高血压等疾病，补充告知后，重新核保有可能会被除外、加费，甚至解除合同。
很多人可能都听说过“两年不可抗辩条款”，以为只要过了两年，出险了保险公司总要赔的。
这是真的吗？那如果保单超过了两年再补充告知，是否无论什么疾病，保险公司都不能拒保必须要赔？
并非如此。我们来看《保险法》对“两年不可抗辩条款”的规定：
总而言之，没有遵循最大诚信原则和如实告知义务，两年不可抗辩条款未必适用。
《保险法》第十六条，同样有规定：
看不懂没关系，我们来给大家划重点：
那如何区分有意还是过失？说实话很难判断。
不过对于补充告知的客户，保险公司通常不会判定为故意不如实告知。如果是故意的，干嘛还这么麻烦来补充告知？
但如果保险公司在理赔调查时，有足够的的证据证明你是没有如实告知的，会解除合同且不会退还保费。
一旦补充告知，会给保险公司留下“不诚信”的印象，可能会影响以后买保险。万一补充告知被拒保了，保险不仅白买，还亏钱，实在是得不偿失。
所以，大家平时的病历或检查报告，记得要保存好。方便买保险时梳理清楚自己的过往疾病，如实做好健康告知，这样就能避免补充告知的麻烦和风险了。
我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。
保险里的坑数不胜数，我们老百姓真的防不胜防。
为了更好的帮助大家，我呕心沥血整理了一系列知识干货，欢迎自取！
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