2025年，商业养老保险作为一种补充社会养老保险的方式，是否“赚”或“坑”，以及如何购买最划算，主要取决于个人的具体情况和需求。以下是详细的分析与建议：
优点：
强制储蓄：帮助个人养成定期储蓄的习惯，确保退休后有足够的资金支持生活。
本金安全与预期收益稳定：即使保险公司出现问题，银保监会也会确保个人的基本权益不受损失。
确定性高：保费和领取金额较为固定，不受外界因素影响，也不受市场波动的影响。
潜在缺点：
流动性较差：一旦签订合同，提前退保可能会导致一定的经济损失。
回报率可能较低：相较于其他投资工具（如股票、基金），长期来看，其回报率可能不如这些高风险高回报的投资方式。
二、2025养老年金怎么买最划算？
1、看每年养老金能领多少
如果你配置养老金主要是为了领钱养老，那就优先挑领钱多的，不过市面上的产品鱼龙混杂，稍有不慎可能就买错了。
2、看现金价值，也就是退保能退回来的钱
有的产品是终身都有现金价值，也就是随时都能退保领到一笔钱，这种资金流动性就比较强，还有的是开始领养老金后，马上或者等个15年、20年就没现金价值了。
3、看身故赔多少钱
商业养老金，基本都能保证领回所交保费，也有的身故赔偿金会更多一些，这个就看我们想不想在身后给孩子传承一笔钱了。有这个需求的话，就可以考虑身故赔偿金多一些的，但是如果想兼顾传承的话，生前领得养老金就要打点折扣。
4、看增值服务有哪些
前面讲的都是产品本身，但一些和养老配套的服务，比如护工服务、养老社区，或者是一些就医的绿色通道服务。
三、2025养老年金热销产品推荐
产品推荐：复星保德信星海赢家（青鸾版）养老年金保险
若达到一定的保费标准还可以对接星堡养老社区、ClubMed旅居等。还对接保险金信托，帮助家庭进行风险管理、财富传承、家族治理。
35岁姐姐，10万元，5年缴，总投入50万。终身可减保，60岁开始领取养老金。
计划一：
领终身，活多久领多久，保证领20年
60岁起每年领38913元
75岁，累计领取62.6万元，
80岁，累计领取81.7万元，
85岁，累计领取101.1万元，
90岁，累计领取120.6万元，
99岁，一次性领取祝寿金50万，累计领取205.6万，是本金的4倍。
106岁，一次性领取满期金38.9万，累计领取267.9万，是本金的5倍。
计划二
领终身，活多久领多久，保证领实际已缴纳保费
60岁起每年领40952元
75岁，累计领取65.5万元，
80岁，累计领取85.9万元，
85岁，累计领取106.4万元，
90岁，累计领取126.9万元，
99岁，一次性领取祝寿金50万，累计领取213.8万，是本金的4倍。
106岁，一次性领取满期金40.9万，累计领取279.3万，是本金的5倍。
计划三
领终身，活多久领多久，非保证领取
60岁起每年领41809元
75岁，累计领取66.8万元，
80岁，累计领取87.8万元，
85岁，累计领取108.7万元，
90岁，累计领取129.6万元，
99岁，一次性领取祝寿金50万，累计领取217.2万，是本金的4倍。
106岁，一次性领取满期金41.8万，累计领取284.1万，是本金的5倍。
注：以上为案例演示，具体以条款/实际为准！
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