为了给自己做好健康保障，许多朋友会选择为自己配置保险产品。
而重疾险与百万医疗险则常常是许多朋友的选择，许多朋友也常常会有困惑，买了医疗险后还需要买重疾险吗？
中宏人寿也推出了这一款中宏健康双星重大疾病保险，其在保障责任方面还是比较丰富的。
奶爸在这里也将两者结合，一起来看看：中宏健康双星重大疾病保险怎么样？只买百万医疗不买重疾险可以吗？
想要知道中宏健康双星重大疾病保险怎么样，我们先要了解它的优缺点。
首先，来看中宏健康双星重大疾病保险的优点。
1、等待期较短
这款保险的等待期只有90天，相比于市面上许多等待期为180天的产品，这无疑是一个显著的优势。
在等待期之内，如果发生中症、轻症或特定肿瘤切除术，保险公司只会免责该项责任，其余的保障责任依然有效。
2、重疾保障力度强
中宏健康双星重大疾病保险在重疾保障方面的力度也比较大。
该款保险可以保障130种重疾，并且可以赔付3次。
这就意味着，如果被保险人在一生当中不幸多次患上重疾，他们累计可以获得达380%基本保额的赔付。
这样的赔付比例，在市场上是比较出色的。
3、中轻症保障优秀
中宏健康双星重大疾病保险在中轻症上也毫不含糊，保障次数多，且赔付比例也相当高。
4、设定了特定疾病保障
另外，针对不同年龄阶段的人群，中宏健康双星重大疾病保险也特别设定了特定疾病的额外赔付。
无论是少年还是成年阶段，都有特定的疾病能够获得额外的赔付。甚至在未成年人身上，如果罹患白血病，还有最高达50%的额外赔付。
然而，这款保险也存在一些缺点。
最明显的就是全部都是必选责任，让消费者没有选择的余地。
此外，虽然该款保险的基础保障虽然赔付力度较大，但在额外赔付方面的力度却相对较小。
至于很多人关心的百万医疗险和重疾险之间的选择问题，我们可以从以下几个方面进行分析。
1、提供的保障不同
从本质上来说，百万医疗险和重疾险是两种不同的保险产品，它们所提供的保障也不同。
百万医疗险主要是用于报销医疗费用，帮助被保险人解决治疗过程中的经济问题。
而重疾险则是在被保人患上保险条款约定的疾病时，直接给予被保险人一笔现金赔偿，用于解决因病带来的收入损失、康复费用等问题。
2、保障期限不同
其次，百万医疗险和重疾险的保障期限不同。
前者通常是短期保险，保障期限通常只有一年或者几年。
而后者通常是长期保险，保障期限可以长达几十年，甚至终身。因此，在购买医疗保险时，应该根据自己的实际需求和预算来选择适合自己的产品。
3、保费不同
最后，这两种保险的保费也存在较大的差异。
百万医疗险是公认的保费便宜，通常一年几百元就能拿下。
而几十万保额的重疾险，年交保费便宜的也要上千块，部分产品甚至能够突破万元。
因此，在购买医疗保险时，应该根据自己的经济状况和预算来选择适合自己的产品。
综合来看，中宏健康双星重大疾病保险有优势也有劣势，对于预算充足的朋友来说，购买中宏健康双星重大疾病保险可以得到较为全面的保障。
而买了百万医疗险后是否还需要购买重疾险，则需要根据需求和经济状况决定。
若是更追求性价比，或想要在有限预算内将重疾险配齐的朋友，也可以看看其他重疾险产品。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！