张女士的宝宝最近将过1周岁生日，她想要给孩子配一份保障作为给他的礼物。但是在挑选重疾险的时候，她陷入了纠结：到底是给孩子买保30年还是保一辈子呢？
选择保30年的话价格便宜，后面如果有好产品还可以换；选择保终身的产品，就不用担心中途健康变化后面买不了新产品。
一时之间难以抉择，于是她找到我们，希望我们能帮她分析一下，然后再给孩子配置一份合适方案。
家庭情况
张女士告诉我们，她和先生两个人的保险，早在结婚后不久就已经买好了，这次主要是想要给孩子买。
买保险前，需要先了解被保险人的健康情况。张女士的宝宝足月出生，身体一直比较健康，市面上的高性价比产品都能买。
虽然之前买过保险，但也都是听人介绍，张女士对于保险的了解并不多。她在给孩子挑选产品时最纠结的是，不知道孩子的重疾险该选保多久。
如果预算充足，重疾险的保障期限自然是越长越好。因为健康有可能会发生变化，买保到70岁或终身的产品会更加稳妥。
对于大多数预算不多的普通家庭来说，可以选择保30年产品，起码可以保障孩子在这30年内都有保障。等以后预算充足了，再补充保障就可以了。
考虑到张女士对保险的了解不多，所以在给她配置方案之前，我们先给她分析了孩子保险的配置思路，这能够帮助她更好地了解孩子到底需要哪些保障。下面一起来看看。
配置思路
给孩子配置保险，我们建议大家按照以下顺序来进行：
一般来说，配置好以上几类险种，基本上可以覆盖孩子面临的大部分风险了。
而小额医疗险则根据自己的需求来，它可以报销看门诊或住院的小额费用，几百几千块也能报销，如果孩子体质不好，容易感冒发烧，可以考虑买。
给张女士介绍完孩子保险的配置思路之后，张女士希望这次配置保险能补齐重疾、医疗和意外这3个保障，另外希望承保的保险公司品牌大一些，或者股东有一定实力。
于是我们根据她的需求配置了两套方案，以方便她对比重疾险不同保障期限的差别，下面一起来看看。
方案设计
张女士最终选择了方案一，她觉得现在宝宝年纪小，买保终身的重疾险价格比较便宜，而且买保终身的会更安心一点。
下面我们来看看这份方案的具体保障：
我们配置的是由太平洋健康险承保的蓝医保，能保证续保20年，期间即使理赔过或身体健康发生变化，也能继续买。
我们还帮孩子加上了外购药保障，对于治疗癌症要用到的抗癌药，最高能100%报销，保障很不错。
我们给孩子配了平安产险的小顽童3号，这款产品的意外医疗保障不错，没有免赔额，不限社保100%报销，有4万保额，足以应对日常的意外受伤情况。
重疾险是50万的青云卫2号，它的保障很不错，对于白血病等20种少儿特疾，可以赔220%保额，比如买50万可以赔110万，方案一附加了60岁前额外赔，如果在60岁前发生重疾还额外赔付30万，保障力度很足。
另外考虑到以后万一发生重疾，要再买重疾险就比较困难了，所以这份重疾险还附加了重疾二次赔和癌症二次赔，附加的价格也才五百多，如果发生第二次重疾、第二次癌症，满足条件能各赔60万。
青云卫2号的承保公司是招商仁和人寿，公司成立于2017年，招商仁和虽然“年轻”，但身家背景不容小觑，它的主要股东有招商局、中国移动、中国航信等国资大企业。
方案一配下来三千块多块，在张女士的预算范围内，也能满足她的需求，给孩子配齐了保障后，她感觉很安心。
如果你的预算紧张在一千块钱左右，可以考虑重疾保30年的方案二，优先保证保额。等以后有收入增加了，再考虑给孩子买保终身的重疾险。
写在最后
给孩子买保险，只要懂了配置思路，完全可以做到花小钱办大事。
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