廖慧娟，湖南大学工学学士、硕士，2018年硕士毕业后，在一家国企地产工作了三年，2021年为了理想，毅然跨行成为一名专业的保险经纪人，立志于为保险正名、为千家守护，希望与你同行。
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在做保险经纪人之前，我以为医疗险就只有百万医疗险，直到来了明亚，才知道自己肤浅了。
原来医疗险还分为高端医疗险、中端医疗险、百万医疗险、小额医疗险和专项医疗险。
今天我们主要聊聊大部分人都买得起的中端医疗险和百万医疗险。
其实之前我也没怎么研究中端医疗险，因为至今为止还没有人找我问过中端医疗险。
这不，前几天来了个客户，对就医有要求，想要了解一下中端医疗险.
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而百万医疗险是在小额住院医疗险的基础上做加法得来的。
其次，是就医范围的区别，中端医疗险的就医范围为二级及以上公立医院的普通部、特需部、国际部、VIP部，甚至有些私立医院都可以。
而一般的百万医疗险只能去到二级及以上公立医院的普通部。
特需部和普通部的区别在于以下两点：
第一，就医体验不一样。
去特需部看病有点像去住五星级酒店。
医生护士的服务态度特别好，住的一般也是单人间，做检查什么的都有专门的护士带领，几乎不用排队。
而去三甲医院的普通部看病，去过一次的人估计再也不想去第二次，干个啥都要排队，简直要疯。
反正我个人是深有体会，现在只要不是大毛病，我现在都会避免去三甲医院。
第二，就医资源不一样。
很多专家医生不会在普通部看病，同样一台手术，想要约专家做手术，在普通部可能得排队排几个月，而在特需部，可能一个星期就能排上专家号。
另外有些特殊药物，在普通部是开不出来的，但是在特需部却可以开出来。
主要是药占比的问题，这里我们不展开讨论，感兴趣的可以自行搜索“药占比”。
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最后就是一些条款上的小区别。
1、起赔门槛，中端医疗险一般可以做到0免赔，但是百万医疗险一般都是1万免赔额。
根据卫生健康委员会发布的数据，2021年全国三级公立医院人均住院费用为14465.9元，二级公立医院人均住院费用为6872元。
所以1万的免赔额帮保险公司挡住了很多的理赔案件。
买个0免赔的中端医疗险，用上的几率会大大增加。
2、关于中草药（非滋补类）、物理治疗，中端医疗险一般都是包含这些内容的，而百万医疗险一般是将这些内容作为除外责任。
以下为某款百万医疗险关于中草药和中西医理疗的规定。
以下为某款中端医疗险关于中草药和中西医理疗的规定。
3、关于耐用医疗设备和手术植入器材，中端医疗险一般都有包含，而百万医疗险一般是对其进行责任除外。
以下为某款中端医疗险对于手术植入器材和耐用医疗设备以及物理治疗的规定。
以下为某款百万医疗险对于手术植入器材和耐用医疗设备的规定。
4、关于临终关怀，中端医疗险会有相应临终关怀责任，而百万医疗险一般不会有。
某款中端医疗险关于临终关怀费用的定义。
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说了这么多，难道中端医疗险都是优点，一点缺点也没有吗？
当然不是，中端医疗险的缺点在于价格高以及保额比较低。
以30岁男性为例，百万医疗险可能四五百块钱就能搞定，但是中端医疗险可能需要两三千，价格相差几倍。
再者，因为中端医疗险是可以去特需部看病的，同样一个手术，特需部的花费可能是普通部的3-5倍左右。
因此，一般来说，中端医疗险的保额比较低，一般就在100万左右，见过最多的也就200万。
而百万医疗险的保额至少是200万起步，见过最高的可以达到600万。
那么中端医疗险和百万医疗险我们应该怎么选呢？
个人建议：
如果家庭条件很好，可以直接买高保额的中端医疗险+百万医疗险。
如果家庭条件一般，对就医质量有要求，可以买低保额的中端医疗险+百万医疗险。