建行管理层对建设银行如何保持稳定的经营业绩、资产质量、盈利能力，对建设银行何以以高质量发展思维服务高质量资产的精益化管理，以及对建设银行在养老金融、普惠金融、数字金融的布局和进展进行了分析和介绍。
强化均衡协调，打造健康的资产负债表
通过分析银行的资产结构和质量、负债规模和结构、资本充足率、流动性指标、盈利能力指标以及风险管理和内部管理风控等方面，可以评估银行资产负债表的健康状况。
建设银行称，其2023年业绩的核心指标符合预期。至2023年末，集团资产总额38.32万亿元，负债总额35.15万亿元；全年实现净利润3,324.60亿元，同比增幅2.34%，经营稳中有进、稳中提质。净息差1.70%、ROA为0.91%、ROE为11.56%，核心指标稳健均衡。不良贷款率1.37%，拨备覆盖率239.85%，资本充足率17.95%，资产质量总体稳定，风险抵补能力良好。
“金融是一场马拉松”。据介绍，在过去一年和未来的发展中，建设银行强化“均衡协调”的“配速”，走内涵式发展道路，通过优化资产结构、提升负债质量、资本质效、成本质效，提高收入质量，从收入和成本两端发力，挖潜增收，降本增效，提升可持续发展动能，最终确保上交给股东一份健康的资产负债表。
具体而言，资产端，建设银行在保持信贷总量平稳增长的基础上，更加重视存量盘活和结构调整，做到有增有减，有取有舍。做好大类资产配置，持续压缩低效资产占比，力争建行净息差保持可比同业领先水平；负债端，加快提升企业级资金体内承接能力，强化稳存增存措施和负债质量管理，加强负债来源的稳定性、负债结构的多样性、负债与资产匹配的合理性、负债获取的主动性、负债成本的适当性和负债项目的真实性，实现均衡发展。
对于资本使用，坚持“量、价、险、资本”平衡发展模式，提高全行资本使用效率和回报水平；同时提高收入质量，尊重经营规律，坚持商业可持续，加强资产负债两端定价的精细化管理，稳定净利息收入基本盘；以服务创造价值，加快培育中间业务发展新动能，提升非息收入贡献，保持盈利表现和核心指标的领先水平。
以优化结构的举措来看，建设银行通过优化资产结构，延缓息差下降趋势。2023 年，建设银行贷款和金融投资等核心资产占比提升 0.3个百分点；低收益资产占比持续压缩。同时， 加强零售信贷生态建设，巩固零售信贷第一大行地位。建设银行努力推动个人其他贷款发展，信用卡贷款、个人消费贷款、个人经营贷款保持良好增势，分别增长7.8%、42.7%、87.2%。
张金良董事长在发布会上对“稳中有进、均衡协调”双向发力进一步阐述：“尊重经营规律，坚持商业可持续，加强资产负债两端定价的精细化管理，稳定净利息收入基本盘。坚持以服务创造价值，加快培育中间业务发展新动能，提升非息收入贡献，保持盈利表现和核心指标的领先水平。”
聚焦主责主业，服务实体经济质效持续提升
建设银行2023年年报显示，建行服务实体经济，在各重点领域贷款均有新增。据介绍，2023年，建设银行投向制造业贷款2.70万亿元，增幅20.5%。民营企业贷款5.40万亿元，增幅21.4%。战略性新兴产业贷款2.24万亿元，增幅52.1%。幸福产业贷款余额8,019亿元，增幅24.7%。基础设施贷款较年初新增9247亿元，增幅17.9%。
建设银行除了持续加大制造业、涉农、幸福产业、供应链、消费等重点领域金融供给，还扎实服务科技金融，创新运用科创评价工具，持续加大科技型企业融资支持，加快培育新质生产力。截至2023年末，建设银行科技贷款余额达1.53万亿元，增速超24%，为国家技术创新进步及科技型企业发展注入了强劲的金融动力。
数据显示：建设银行支持数字经济核心产业贷款余额近7,000亿元，支持区域重大战略，京津冀、长三角、粤港澳大湾区公司类贷款新增超1.3万亿元，大力支持金融高水平开放，全年贸易融资投放量1.82万亿元，跨境人民币结算量突破4万亿元。
利息收入是营收的重要支撑，也是转型成效的重要检验。2023年，建设银行非利息收入占经营收入比例为17.2%，同比提升2.2个百分点。在落实减费让利、支持实体经济基础上，通过提升综合服务能力，主动推动业务转型，在银团贷款、财务顾问、大财富管理、信用卡、资产管理、托管等方面持续发力，实现手续费及佣金净收入1,157亿元，保持同业较优水平。对于其他非息收入，紧跟市场环境变化，积极应对股市、债市、汇市等市场波动，优化投资组合策略，实现收入恢复性增长。从而扎实做好减费让利，有效降低实体经济综合融资成本。
捕捉银发经济发展潜能，在养老产业拓疆开土
业绩发布会上，建设银行构建养老金融服务体系被关注。据悉，建设银行早在2022年6月就成立了养老金融领导小组，制定了“1314”养老金融服务体系建设方案。目前，建设银行在银行系内是唯一独资拥有养老金融牌照的银行。
建设银行宣布全面启动做好养老金融“大文章”十项行动。包括推出了一系列养老金产品帮助老百姓实现养老财富保值增值，如拟以本行设计的REITs（不动产投资信托基金）等投融资工具，将统筹资源加大对适老用品、智慧养老、康养旅居等领域的支持，做好支持银发经济综合化服务。建设银行计划通过集团的优势强化与医养机构、同业机构合作，提供“金融+服务”综合解决方案。
发布会上，管理层介绍，2024年3月，建设银行正式发布集团养老金融统一品牌“健养安”，提出“专业专注、建行养老”口号，倡导“金融报国、金融为民、金融向善”理念，体现了建设银行集团对养老金融的顶层设计思路，即以提升银发经济综合服务能力为方向，“体系化”布署推进养老金融方方面面的工作。
建设银行已在全国37家一级分行建立了首批60家“健养安”养老金融特色网点，它们分布在老年客户到店率较高、周边的养老基础设施配套较为齐全、店内适老化软硬件基础较好的网点。
建设银行宣布发起设立“健养安”养老产业联盟，推动养老产业创新链、产业链、资金链、 人才链“四链融合”，全力培育养老产业新质生产力，最终构建形成“养老金金融、养老服务金融、养老产业金融、养老金融生态”四位一体的养老金融服务体系，做实养老金融大文章，实现老有所养、老有所乐。
2023年成绩单实现“安全性、流动性、盈利性”有效平衡
2023年，经济金融形势错综复杂，利率下降效应逐步体现，给银行信贷资产管理带来新的挑战，建行保持各项资产质量核心指标在合理区间运行。据悉，2023年，建设银行不良贷款率1.37%，较上年末下降1个基点；关注类贷款占比2.44%，较上年末下降 8 个基点;逾期不良剪刀差为-594亿元，已连续27个季度为负；拨备覆盖率239.85%，处于历史较高水平。
张金良说：“建设银行交出了一份‘稳中有进、均衡协调’的成绩单。‘稳’体现在主体业务平稳增长，总资产、总负债分别增长10.76%、10.81%，净利润增长2.34%。‘进’体现在重点战略业务量质齐升，新金融行动效能不断释放，客户账户基础不断夯实。‘均衡协调’体现在ROA、ROE、NIM保持可比同业相对领先，资本充足率保持较优水平，不良贷款率、拨备覆盖率保持平稳，实现‘安全性、流动性、盈利性’ 有效平衡。”
据悉，2024年，恰逢建设银行成立70周年。自2005年上市以来，建设银行已累计派息超过1.1万亿元，持续为广大股东创造可观的现金回报。2023年建设银行宣布向全体股东派发年度现金股息，每股人民币0.40元（含税），总额超过1,000亿元。
查看《高盛：中国不太可能实施美联储式QE》的精彩观点
查看《刘强东发全员信：京东使命升级》的精彩观点
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.