咨询内容：我老公今年34岁，有朋友向他推荐买份每年交4000元的平安万能型险种，我想知道他买这个保险的话大概要交多少年才能返还已支付保费？ 咨询网友：品味人生 (东莞)
专家解答：
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看您关注保单现金价值超过已支付保费的问题，我想说的是，万能险前期突出的是保障功能。因为前期扣了不少初始费用，所以短期内是不可能保单现金价值超过已支付保费的。中期突出的是强制储蓄的功能。长期来看，才能突出它的理财功能。
您看到的建议书只是演示性的数字，不能做为对未来的预期。因为万能险是按月结算的，所以未来收益不确定。如果有人承诺给你多少年保单现金价值超过已支付保费，那是不合理的。
就我个人来看，万能险是非常好的产品，因为我大部分客户也是选择万能险。但万能险不适合年收入低于4万的家庭购买。就我们公司的投资能力来看，万能险的未来收益还是很可观的。
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一般来说万能的收益都很好，大概在交满期都能保单现金价值超过已支付保费。只是一个大概。因为你保障是多少我们不知道。
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4000的与60000最大的差异就在于，今天你在保险公司做啦计划，对于公司的分红你也比较满意。你如果有多余的钱想放在这个帐户中。6000的可以4000的就不可以，对于你个人的理财有相当的局限性。请考虑，
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如果你的保障是80000的话，20年是可以返还已支付保费的，如果是保200000的话，20年就返不了本。这要看你保多少，保障越高，成本就越高，相应你账的钱就少了，返还已支付保费的时间就长了。
养老保险是我们每个打工人都一定要重视的保险，关乎到我们每个人的日后退休生活。不过并不是意味着我们只要交了养老保险就一定能领导退休金，这与我们所交的年限有关。如果没有缴满一定的年限是领不到退休金的。那么养老保险要交多少年呢？
城乡居民养老保险和职工养老保险交的年限是一样的。
也就是交的越久，基础养老金就越多，那每月领取的养老金就越多。
因此，如果你想退休后领更高的养老金，建议缴满15年后，也要继续缴纳。
养老保险主要分职工养老保险和城乡居民养老保险，下面我们来看一下两种要交多少钱。
1.居民养老
因为农村养老保险和新农保进行了统一，所以现在没有了城市和农村之分，都叫做城乡居民养老保险。
我们以深圳为例，看看居民养老怎么交钱，其他地方都大同小异。如图所示：
居民养老的投保门槛非常低，最低每年交 120 元就能参保，而且缴费灵活，保费分为十档，可以根据自己的实际情况来选择。
我们每年交的钱，都会存入社保为我们开立的个人账户。这笔钱平时是不能动的，退休后会逐月发放。
2.职工养老
企业为员工缴纳 13%，而个人缴纳其余的 8%，累计高达 21% 的缴纳养老保险。
这里说的 21% 并不是个人工资的 21%，而是缴费基数的 21%，那缴费基数是怎么算的呢？
深蓝君电话社保局咨询得知，深圳职工养老保险，缴费基数为 2130 元 — 22440 元之间，企业可以在这个区间选择，不过大部分公司都是按最低标准来交。
不能说缴费基数高就一定好，因为缴费基数越高，那么个人交得就越多，每月工资拿到手的钱就少。
一个企业人数众多，众口难调，所以很多公司都是按照最低标准来交，保证每个人拿到手的工资会多一点。
比如刚参加工作的小 A 同学，按他的基本工资 5000 元交，那么缴费构成如下：
单位每月缴费：5000 x 14% = 700 元
个人每月缴费：5000 x 8% = 400 元
那么小 A 同学每月养老保险累计缴费：700 + 400 = 1100 元 。
如果还没交满15年，可以按这三种方法处理：
第一种：按年补缴
如果你交农村养老，或城镇居民养老，到60岁还没缴满15年的话
可以继续按年交、直到交满15年再办退休，有些地方还可以一次性补缴。
第二种：延长缴费
注意，只能往后顺延5年的缴费时间，比如男性，到了60岁，社保只交了8年，最长可以延交到65岁，但还是不够15年的怎么办？就可以在65岁的时候，一次性把剩余两年补齐。
如果你是上班族，可以选择继续挂在单位交社保，或者以灵活就业的身份自己交。
第三种：停缴社保，把钱取出来
如果不想继续交，新规允许把此前缴纳养老保险的个人部分，全部取出来，但也意味着放弃了以后领取养老金的权利，这是我非常不建议的！
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