很多人听说增额寿险的收益比较安全稳定，而且能够锁定未来收益，于是就找奶爸说要投保。
奶爸先是问了他们几个问题，发现他们根本不了解增额寿险，所以奶爸不建议他们买增额寿险。
的确，增额寿险的收益相对其他理财产品来说，资金的增长是比较安全稳定的，
但有些地方不清楚的话，也会带来一定的损失。
所以在买增额寿险时，希望你清楚这几点。
增额寿险不是不能买，只是你还没了解这类险种之前，奶爸是不建议投保的。
其实不管增额寿险还是其他险种，了解清楚后投保才是最正确的投保姿势。
那么买增额寿险需要了解什么呢？
1、做好长期储备的打算
买增额寿险，你要做好长期储备的打算，可不能把它当做短期的理财产品。
因为增额寿险前期的收益比较低，短期内看不到多少收益，它是通过复利计息，资金存在保单里的时间越长，收益就越高。
2、前期身故保障力度低
增额寿险也属于寿险，同样有身故保障。
但是和我们常见的定期寿险来讲，前期的身故保障力度比较低。
尤其在缴费期间内身故，赔付已交保费or现金价值的较大值，保险杠杆不高，它需要时间的积累，最终获得的身故保险金才会越多。
3、前期退保损失大
退保有损失，需要谨慎，这是奶爸经常跟大家说的一句话。
增额寿险前期的现金价值比较低，要是在投保后的一两年内选择退保，拿到的现金价值比累计已交保费会低很多，损失很大。
甚至你在实现回本的时候（现金价值首次超过已交保费）选择退保，虽然表面上没啥损失，但是这笔钱你放了这么久，最后只拿回本金，岂不是存了个寂寞？
所以买增额寿险前要知道，前期退保损失大。
所以，买增额寿险前，奶爸希望大家了解清楚以上三点的内容，否则是不建议你买增额寿险。
今年增额寿险受到银保监会的整顿，很多去年表现优异的产品都已经停录，但也不影响有很多优秀的产品。
先看看无万能账户的增额终身寿险：
1、富德生命瑞祥人生：收益高达3.499%、回本快
中长期收益高：30岁男性，6个不同缴费期限，长期IRR最高都能超3.49%
短期缴费回本快：一次性、3/5年交，缴费期结束2-3年内回本
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期收益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高收益、有中长期理财规划的人群。
2、康乾1号·益利多：收益高，增值服务丰富，综合表现好
长期缴费收益高：30岁男性，选择10年交，年交10万，80岁IRR可达3.488%
投保关系范围广：支持隔代投保，祖辈可直传财产给孙辈
保单权益丰富：支持加减保，规则宽松且可线上操作；提供专业信托服务管理资产
【总结】
收益在目前市场上属前列水平，保单资金使用灵活
【适用人群】
有财产传承需求和管理需求的人群。
3、渤海鑫禧人生：回本速度快、收益率破3.49%
回本速度快：短期缴费，如一次性交、3/5年交，第6年回本；长期缴费，如10/15/20年交，缴费期间内就能回本
长期收益高：除一次性缴费，其他缴费的收益率都非常接近，30岁男性，年交10万，40岁IRR能达到3.4%以上，越往后，基本能突破3.49%
支持细胞冻存：在免疫力下降时，通过临床回输治疗，增强免疫力、治疗疾病
健康告知严格：有26条，问询3年内体检异常、结节、三高等
【总结】
收益水平稳站市场第一梯队，健康告知严格
【适用人群】
身体健康，追求高收益人群。
4、招商仁和金盈卫：投保关系广、增值服务丰富
3/5/10年缴费收益更高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交利率能达3.47%
长期缴费回本更快：10/15/20年交，现金价值都能在缴费期内回本
投保关系范围广：支持隔代投保、设立第二投保人，有效隔离夫妻财产，防止保单被当成遗产分割
增值服务丰富：对接信托，实现资产隔离；提供专业的康复护理服务，让家人安心
【总结】
大公司产品，提供更丰富的保全服务和增值服务。
【适用人群】
更适合高净值人士用于资产隔离。
5、信泰如意尊3.0： 投保年龄广、回本速度快
投保年龄广：最高接受80周岁老人投保，高龄老年人也能直传财产
回本速度快：趸交、3/5年交第6年回本，10年交在第9年回本，回本速度市场少有
保障权益丰富：支持加减保，停录也可加保；支持隔代投保；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
整体收益比第一梯队的产品低，但回本速度比大多数产品快。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友。
接下来看看可附加万能险的增额终身寿险/护理险：
万能账户，既有保底利率，相当于提前锁利。
领取也非常灵活，跟余额宝差不多。
利率下行的今天，增额寿险的收益率也受到一定的影响，但它的优势在于资金能够安全稳定的增长，投保后既能锁定未来收益。
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