泰康人寿陕西分公司党委书记、总经理 梁英
金融是现代经济的核心，是推动经济社会发展的重要力量，关系中国式现代化建设全局。中央金融工作会议首次提出建设金融强国目标，为新时代新征程推动金融高质量发展指明了方向。在宏观经济增长放缓、寿险业传统的“负债+投资”二维结构模式面临重大挑战下，寿险业陷入承保业务增速和投资收益下降的双重困境，如何持续发挥保险保障作用，更好服务实体经济发展？如何打破固有展业思路，提升服务高质量发展的能力？这些都成为摆在寿险业发展道路上的现实问题。
综合国内外寿险业发展的经验教训和泰康的创新实践，泰康寻找出高质量转型的方向和出路：把实体的医养康宁服务与传统寿险结合，将“服务端”引入传统寿险的二维结构，形成了“支付+服务+投资”三端协同的新寿险，为行业的高质量转型提供了方向和路径。
一、深刻认识建设金融强国的重大意义，坚定不移走中国特色金融发展之路
纵观近代荷兰、英国、美国等大国发展史，金融通过强大的资源聚集和配置能力、风险分担和转移能力，在大国崛起中发挥了至关重要的作用。当前，世界百年未有之大变局加速演进，中华民族伟大复兴进入关键时期。金融既是加速我国产业结构转型升级，助推现代化产业体系建设的重要支撑，也是增强我国综合竞争力和国际影响力，应对大国博弈的重要工具。建设社会主义现代化强国，需要打造与强国建设目标和地位相匹配的强大金融。
我国金融体系孕育于中国特色社会主义市场经济中，这就决定了其发展道路、发展模式与欧美并不相同，既遵循金融强国建设的客观规律，更有基于中国国情的鲜明特色。中央金融工作会议深刻把握金融本质和发展规律，用“八个坚持”高度概括了中国特色金融发展之路的基本要义。推进建设金融强国，应坚定走好中国特色金融发展之路，深刻理解和把握金融工作的政治性、人民性。
坚持金融工作的政治性，必须坚持党中央对金融工作的集中统一领导，落实好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，以高质量的金融服务促进经济高质量发展。这既是过往我国金融改革发展的成功经验，也是新时代做好金融工作的根本保证。
坚持金融工作的人民性，必须始终把实现人民对美好生活的向往作为一切金融工作的出发点和落脚点，突出金融发展的普惠性，让更多的群众和企业更便捷地获取优质金融服务，助力人民生活越来越富足、实体企业越来越强大、社会发展越来越繁荣。
二、构建新寿险，促进行业高质量发展，助力金融强国建设
面对人口老龄化加速、长寿时代呼啸而来的趋势，中国寿险业的高质量发展，一定要抓住人们长寿化带来的健康与财富的原生需求，创造新的商业模式，把医养康宁作为寿险的主业与核心竞争力，形成寿险业在金融业的比较优势，推动寿险业的长期稳定发展。
长寿时代是人类文明发展几千年后得到的一份礼物，但是长寿时代下老龄化加剧也为社会带来了健康、财富的挑战。今天，老龄化问题已引起社会各界的高度关注，而泰康早已在2007年开始进军养老产业，打造了“医养康宁”的大健康生态体系。2012年，泰康推出行业首个对接养老社区的大额年金产品“幸福有约”，自建自运营的高品质养老社区泰康之家·燕园也在北京昌平奠基。人身险首个“寿险支付+养老服务”的创新商业模式正式成型。
因为养老和医疗分不开，泰康又进入医疗领域，在每个养老社区配建康复医院的同时，通过自建、投资和合作等方式打造多层次医疗服务网络，并拓展到生命关怀领域，将“寿险支付+养老服务”的模式，升级为“寿险+养老服务”“健康险+医疗服务”“保险金+投资”的“长寿、健康、财富”三个闭环，构建了新寿险，构建了通过商业方式应对长寿时代挑战的泰康方案。
泰康方案的本质，一方面是为应对长寿时代挑战打造最佳最优的筹资模式，提高人们的支付能力；同时建设覆盖全生命周期、一站式的高品质医养康宁服务体系，形成从筹资到服务、从投资到支付的大健康产业生态体系的大闭环。客户通过人身保险平滑长寿及健康风险，实际上是为未来的养老和医疗筹资，泰康一站式的实体养老和医疗服务体系，改变了目前市场上健康养老服务碎片化的现状，为客户锁定了未来的生活方式；而通过保险金的投资实现复利增值，又确保了客户未来的支付能力。
泰康方案将寿险业从过去的销售驱动转向服务驱动，将传统寿险以队伍为核心转向以客户为中心。在传统寿险“产品、客户、队伍（渠道）”的“金三角”中，寿险公司的经营逻辑是以“队伍”为核心，通过经营销售队伍来服务客户。泰康将实体医养服务引入传统寿险，以基于客户需求的服务来推动传统寿险销售，改变了寿险业传统的经营逻辑。
同时，“幸福有约”大额年金的标准定价，在传统寿险以中产人群为主力客群的基础上，自然地将客群拓展至富裕人群，改变了寿险没有批量产生高净值客户的历史。“支付+服务”的模式与产品以及客户群体的变化，也对代理人的素质和专业能力有了更高的要求，泰康在此基础上打造“健康财富规划师”（HWP）这一职业，以“保险顾问+全科医生+理财顾问”为基本职业素养，重新构建了寿险经营“产品、客户、队伍”的“金三角”。
到2023年底，泰康已在全国完成34个城市39家高品质、大规模、候鸟连锁的医养融合养老社区布局，其中20家已经投入运营，全国五大医学中心也在陆续落地。幸福有约客户从零开始突破20万人，有力地支撑了泰康近几年的稳定健康发展，成为泰康穿越传统寿险周期的坚实基础。
2023年，西安HWP经营体系逐步完善，团队规模持续增长，绩优建设初见成效，品牌影响逐渐扩大，HWP项目人力及产能显著增长。
泰康的创新改变了传统寿险的生产关系，带来了生产方式的变革，构建了符合市场规律、符合消费者需求、符合时代发展潮流的商业模式，为行业的高质量转型发展提供了一个方向和路径。
三、坚持党建引领，践行金融为民，全方位护航三秦父老美好生活
泰康人寿陕西分公司深入学习贯彻中央金融工作会议精神，锚定“新寿险”战略目标，全面落地“寿险支付+养老服务”战略，深入推进实施“支付+服务+投资”三端协同，以自身的高质量发展助力金融强国建设，力争在服务国家战略、服务保险主业、服务陕西经济、做优做强上取得新成效。
坚持党建引领，把准公司发展方向。泰康人寿陕西分公司深刻认识到坚持党的领导、加强党的建设是企业的“根”和“魂”，制定了“全面加强党的建设专项行动方案”，明确公司全面从严治党目标任务，推动党的政治优势转化为公司经营优势，以高质量党建引领公司高质量发展。一是坚持不懈以习近平新时代中国特色社会主义思想凝心铸魂，坚持第一议题制度，深化金融工作政治性人民性认识；推动党的领导与公司治理深度融合，保证公司的经营发展沿着正确道路和方向前行。二是探索构建立体式的党建工作体系。纵向上“党委抓支部、支部管党员、党员带群众”，横向上以政治建设、思想建设、组织建设、作风建设、纪律建设为核心内容（制度建设贯穿其中），推动党建和业务深度融合，营造风清气正的政治生态和团结奋进的良好氛围，服务中央决策部署落地和集团、总公司目标任务达成。
坚持以人民为中心，提升新形势下消费者权益保护工作质效。消费者权益保护工作，是顺应人民群众对美好生活的向往，坚持问题导向和系统观念，始终站稳人民立场，把握人民愿望，尊重人民创造。
一是聚焦“一条主线”，多措并举。泰康人寿陕西分公司紧紧围绕 “以人民为中心”这一主线，从落实中央和监管机构决策部署的政治高度出发，持续提升消费者权益保护工作的责任感和使命感，将消费者权益保护工作作为消费者参与公司治理、改进自身服务短板、完善内部业务管理流程的重要契机，密切关注消费投诉问题反映的新动向和新特点，加大投诉预警、归因溯源力度，坚守不发生系统性风险的底线，确保公司依法合规开展经营活动。
二是强化“两个引领”，贯彻落实消费者权益保护工作机制。强化政治引领，泰康人寿陕西分公司深入学习宣传贯彻党的二十大精神，坚持以党的政治建设为统领，将消费者权益保护工作纳入公司战略规划、企业文化建设等范围，重点实施“一把手”工程，成立消费者权益保护委员会，建立与消费者权益保护工作重要性相适应的内部综合绩效考核体系，确保消费者权益保护工作有效执行。强化专业引领，严格落实《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，通过完善体制机制建设、加强全流程管控、开展培训和宣传教育、提升金融服务体验等方式，主动担负起消费者保护权益的社会责任。
2023年，泰康人寿陕西分公司面向全省内勤开展了15场消保培训，面向外勤开展了48场消保合规内容培训，共计4702人次参与。公司持续深化消费者权益保护工作体系建设，强化问题导向、精准施策、巩固长板、补齐短板，全面提升分公司消费者权益保护管理水平，助力行业高质量发展。
坚持底线思维，深化全面风险管理。泰康人寿陕西分公司积极贯彻落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署，始终将加强风险管理、防范化解重大风险作为一项长期性、系统性工作常抓不懈，着力提升治理能力和管理水平，夯实高质量发展根基。公司确定2024年为“管理提升年”，以“全面风险管理深化提升专项行动方案”为抓手，打造横向覆盖所有业务单元和所有类型风险、纵向压紧压实“三道防线”责任的立体式风险管理体系。主动适应严监管环境，消除风险管理空白和盲区，提高风险防范的系统性、前瞻性、针对性，为公司高质量发展筑牢防线。
坚持守正创新，提高核心竞争能力。泰康基于医养实体，创新了一种场景化的体验式营销方式——“超级体验式营销”，简称“超体”，作为泰康之家养老社区入住、幸福有约保险产品销售的重要营销模式，在客户购买保险之前，可以到泰康的医养实体体验未来的养老和健康生活方式。这种场景式、沉浸式的体验销售模式下，传统销售的“听一听”“说一说”转变为“看一看”“品一品”，保险从“冷产品”变成了“热服务”，保险公司与客户从一种看得见摸不着的合同关系，变成了互相可接触、可体验和可感知的服务关系。超级体验式营销不仅是幸福有约及泰康之家销售的强大助力，同时也是泰康创新永续商业精神的体现，真正融入养老生活理念，开创了保险产品对接实体养老社区的先河。2023年，泰康人寿陕西分公司超体活动全面放量，超体全场景同比增长61%，养康宁超体人次同比增长478%。
坚持高效协同，增强核心保障能力。泰康在陕已布局人寿、养老、在线、之家·秦园（筹）、泰康拜博口腔五家分支机构。加强协同、讲好“四位一体”的泰康故事、以养老社区为抓手、推进体验式销售模式已刻不容缓，各机构将全面发挥协同作战能力，围绕“长寿、健康、富足”三大闭环建设，紧密协作，充分发挥大健康生态体系优势，共同打造业务销售作战地图，最终实现“一个客户、一个泰康”的全生命周期经营模式，促进泰康陕西各版块做大做强以实现客户共享、协同赋能、高效发展。
2024年新寿险高质量发展已经拉开序幕。面对新形势、新机遇、新挑战，泰康人寿陕西分公司深入贯彻党的二十大精神和中央金融工作会议精神，将保持战略定力，接续奋斗不停歇、锲而不舍抓落实，胸怀“以市场的经济方式方法实现全心全意为人民服务”，强化使命担当，持续提升市场竞争力和服务实体经济能力，为推动经济高质量发展贡献泰康力量，力争在金融强国建设的新征程中作出新的更大贡献！