增额终身寿险既可以100%赔，又能用作理财，还有财富传承的功能。
买了增额终身寿险，经过几十年的增值，等自己身故后，财富能自动传承给受益人。
但不少人都不知道买在增额终身寿险的最佳年龄和优质产品。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
目前，市场上主流增额终身寿险产品的投保年龄出生满 28 天至 70 岁左右。
一般来说，投保年龄越小，可以更早地享受长期的保障和资金增值。
因此，买增额终身寿险是越早越好。
增额终身寿险作为一种财富规划工具，具有锁定未来利率、保障财富安全和提供资金灵活性的多重优势。
以下是其主要特点：
1、安全性
投保的资金和预期收益均在合同中明确，受到法律保护，确保资金安全。
2、稳定性
收益率固定，能够提供长期的稳定回报。
3、灵活性
在需要资金时，可以通过减保、退保或申请保单贷款等方式灵活提取资金。
在全球利率普遍下降的背景下，增额终身寿险成为越来越多人进行财富管理的选择。
它不仅适用于规划教育、婚礼费用、养老金等长期财务目标，还能作为财富传承的工具。
教育金规划：孩子上大学时，可以提取资金作为学费。
养老金规划：退休后，可以每年提取一定金额作为生活费用。
增额终身寿险的这些特性使其成为实现长期财富增长和保障的有效手段。
目前，市面上固收类增额终身寿险产品基本上都退市了，在售的主要是分红增额终身寿险。
分红增额终身寿险和传统增额终身寿险的形态几乎相同，只是在其利益基础上，加了额外分红，但是分红是不确定的。
奶爸给大家筛选出了3款比较不错的分红型增额终身寿险产品，一起来看看：
1、复星保德信星福家
这是一款在3年和5年缴费期限下，利益表现均位于市场前列的产品，长期IRR最高可达3.61%
由中外合资公司出品，中方股东为医药行业领军企业复星集团，美方股东为美国保德信集团，确保了产品的可靠性和服务质量。
提供强大的增值服务，如保费达到2万元即可享受全家6口的挂号服务，包括指定专家挂号和住院绿通服务。
若保费达到30万元，还能享受5年的免费护工服务。
2024年上半年的综合投资率达到了4.61%，分红水平平均达到50%，显示出良好的投资回报能力。
2、 中邮悦享盈佳
虽然利益略低于星福家，但长期IRR最高可达3.57%，依然具有竞争力。
由中国邮政集团作为股东，注册资本高达286亿，很适合偏好央企背景的朋友。
2024年上半年的综合收益率达到了6%，而2024年的平均分红实现率为47%，表明了其稳健的分红能力。
3、利多多3号（分红型）
除了身故和全残保障，还特别提供了公共航空意外身故或全残的额外保障，增强了产品的保障功能。
提供健康管理服务和居家康养服务，包括私人健康管家、院前救护、院中护理、出院协助和院后护理等一站式服务。
最快第4年现金价值就能超越已交保费，长期IRR稳定在3.5%左右。
近11年平均财务投资收益率在5.04%左右，近3年平均投资收益率为5.07%，综合投资收益率为4.40%，在行业中位于前列。
这几款产品均提供了稳健的长期投资回报和额外的增值服务，适合追求长期财富增值和高品质服务的朋友。
除了产品利益，还有很多细节需要注意，比如保单设计，减保细节，增值服务等。
在利率下行的当下，增额终身寿险不仅能锁定中长期收益，让手头的资金在未来三五十年内稳健增值。
在急用钱时，通过减保就能及时拿回一笔钱，剩下的部分还能继续复利增值，很方便。
如果现在手里有一笔长期不用的钱，不妨用它做好储蓄规划，给未来的生活打好物质基础。毕竟有规划的人生，才能更加游刃有余。
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