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2025国元农业保险股份有限公司上海分公司下半年社会招聘2人笔试历年常考点试题专练附带答案详解（第1套）一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）1、在财产保险中，当保险标的因第三方责任受损时，保险公司在赔付被保险人后，依法取得向责任方追偿的权利，这一原则被称为：A.最大诚信原则B.代位求偿原则C.损失补偿原则D.保险利益原则2、下列哪项最能体现保险的“风险分散”功能？A.保险公司将资金投资于股票市场以获取收益B.多个投保人缴纳保费形成保险基金，用于赔付少数出险者C.保险公司通过精算模型预测未来赔付金额D.投保人选择购买多种保险产品以全面保障3、在保险合同中，投保人最基本的权利是：A.要求保险公司提供投资收益B.在保险事故发生后请求赔偿或给付保险金C.随时解除合同并获得全额保费返还D.指定保险公司的理赔人员4、下列哪种情况最可能构成“重复保险”？A.同一辆汽车在两家保险公司分别投保交强险B.同一辆汽车在两家保险公司分别投保车损险，保险金额总和超过车辆实际价值C.为同一房屋投保火灾险和盗窃险D.为不同车辆在同一公司投保商业险5、保险公司在厘定费率时，主要依据以下哪项原则？A.最大利润原则B.公平合理原则C.政府定价优先原则D.低价竞争原则6、在保险合同中，投保人支付保险费，保险人承担保险责任，这体现了保险合同的何种特性？A．单务性
B．无偿性
C．射幸性
D．双务性7、下列哪项最能体现农业保险中的“大数法则”应用？A．对单一农户提供高额赔付
B．通过扩大承保范围分散风险
C．政府提供财政补贴支持
D．采用卫星遥感技术定损8、在财产保险中，保险标的在保险事故发生时的实际价值低于保险金额，这种情况称为？A．足额保险
B．不足额保险
C．超额保险
D．定值保险9、保险代理人与保险经纪人的核心区别在于其服务对象的不同，下列说法正确的是？A．代理人为保险公司服务，经纪人为投保人服务
B．代理人为投保人服务，经纪人为保险公司服务
C．两者均为保险公司服务
D．两者均为投保人服务10、下列哪种风险最符合可保风险的理想特征？A．投机风险
B．不可测风险
C．纯粹风险
D．道德风险11、在保险合同中，投保人最基本的义务是（）。A．如实告知义务
B．交付保险费义务
C．维护保险标的安全义务
D．出险通知义务12、下列哪项不属于农业保险的典型特征？A．风险具有地域性和季节性
B．损失评估难度大
C．市场化程度高，完全由供需决定
B．保险事故发生时
C．保险费缴纳时
D．保险合同终止时14、下列关于再保险的说法，正确的是（）。A．再保险合同的受益人是原保险的被保险人
B．再保险转移的是保险人自身的风险
C．投保人需直接向再保险人支付保费
D．再保险人可直接向原保险的投保人索赔15、损失补偿原则主要适用于下列哪种保险类型？A．人寿保险
B．意外伤害保险
C．财产保险
D．健康保险16、在财产保险合同中，若被保险人未按约定履行安全防护义务，保险人有权采取的措施是：
A．解除合同或要求增加保险费
B．仅能要求增加保险费
C．必须继续履行合同
D．只能解除合同17、下列哪项属于农业保险中典型的“不可保风险”？
A．干旱导致作物减产
B．市场价格波动导致收益下降
C．台风造成农田损毁
D．病虫害蔓延18、在保险理赔过程中，保险人收到被保险人提交的完整索赔材料后，一般应在多少日内作出核定？
A．10日
B．15日
C．30日
D．60日19、下列哪项最能体现保险的“最大诚信原则”？
B．被保险人在投保时如实告知健康状况
C．保险公司设计多样化产品
D．保险代理人提供售后服务20、在农业保险中，“目标价格保险”主要转移的是哪种风险？
A．自然灾害风险
B．生产成本上升风险
C．市场价格下跌风险
D．劳动力短缺风险21、在财产保险中，若被保险人对保险标的失去保险利益后，保险合同的效力如何？
A．合同继续有效
B．合同自动终止
C．需经保险公司书面确认后方可终止
D．仅在发生保险事故时无效22、在保险理赔过程中，以下哪项属于“近因原则”的正确应用？
A．被保险人因连续患病住院，保险公司以既往病史为由拒赔
B．暴雨导致仓库进水，货物受损，保险公司以货物存放不当为由拒赔
C．车辆因暴雨涉水熄火，二次启动导致发动机损坏，保险公司拒赔发动机损失
D．地震引发火灾造成房屋损毁，保险公司以地震属免责条款为由拒赔23、下列关于农业保险中“绝对免赔率”的说法，正确的是？
A．只要损失超过免赔额，全部损失均可获赔
B．低于免赔率的部分由保险公司承担
C．无论损失大小，均按固定金额扣除
D．损失在免赔率以内的部分由被保险人自行承担24、在保险合同中，投保人故意隐瞒重要事实，保险公司有权采取的措施是？
A．解除合同并退还保费
B．继续履行合同但提高费率
C．解除合同且不退还保费
D．要求投保人补交双倍保费25、下列哪项最能体现保险的“损失补偿原则”？
A．被保险人获得的赔偿不得超过其实际损失
B．保险公司按投保金额全额赔付
C．被保险人可通过保险获得额外收益
D．赔偿金额由保险公司单方面决定26、在保险合同中，投保人最基本的义务是：A.如实告知B.缴纳保险费C.防灾防损D.出险通知27、下列哪项不属于农业保险的主要特征？A.高风险性B.市场化定价完全主导C.政策性强D.损失发生具有区域性28、在财产保险中，保险利益必须存在于哪个时间点？A.保险合同签订时B.保险事故发生时C.保险费缴纳时D.保险合同终止时29、以下哪种风险最符合可保风险的条件？A.投资股市价格波动B.普通火灾事故C.通货膨胀导致的购买力下降D.情感伤害30、保险理赔中，“近因原则”主要用于判断：A.保险金额是否充足B.损失与事故之间的因果关系C.投保人是否如实告知D.保险公司是否有免责条款二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）31、下列关于保险利益原则的表述，正确的是：A.保险利益必须是合法的利益B.保险利益必须是确定的利益C.人身保险合同的保险利益必须在合同订立时存在D.财产保险合同的保险利益必须在保险事故发生时存在32、下列属于农业保险特点的有：A.风险结构具有区域性B.保险标的具有生命性C.损失确定难度大D.政策性强，政府参与度高33、在保险理赔过程中，保险人可依法行使代位求偿权的情形包括：A.被保险人因第三者侵权遭受保险事故B.保险事故由被保险人家庭成员故意造成C.第三者因合同违约导致被保险财产受损D.保险人已向被保险人履行赔偿义务34、下列属于保险合同无效的情形有：A.投保人对保险标的不具有保险利益B.双方恶意串通，损害他人合法权益C.因重大误解订立合同D.以死亡为给付保险金条件的合同未经被保险人同意35、下列关于保险最大诚信原则的表述，正确的有：A.要求投保人在订立合同时履行如实告知义务B.保险人需向投保人明确说明免责条款C.该原则仅适用于投保人，不适用于保险人D.违反诚信原则可能导致合同解除或免责36、在保险合同中，以下哪些属于保险合同的基本原则？A.保险利益原则B.最大诚信原则C.损失补偿原则D.近因原则37、下列关于农业保险特征的描述，哪些是正确的？A.风险具有自然与市场双重性B.损失发生具有地域性和季节性C.理赔定损难度较小D.政策性支持程度较高38、以下哪些属于保险公司资产负债管理的主要目标？A.保证偿付能力充足B.实现资产与负债期限匹配C.最大化短期投资收益D.控制利率风险敞口39、在客户信息管理中，保险公司应遵循哪些合规要求？A.信息收集需获得客户明确授权B.客户数据可随意共享给合作方C.建立数据安全保护机制D.定期开展个人信息保护培训40、下列哪些情况可能导致保险合同无效？A.投保人对保险标的无保险利益B.双方恶意串通损害第三方利益C.保险金额超过保险标的实际价值D.采用电子方式签订合同41、在保险合同的履行过程中，投保人应履行的基本义务包括哪些？A．如实告知义务
B．危险增加通知义务
C．出险后及时通知义务
D．代位求偿义务42、下列关于农业保险特征的描述，正确的是哪些？A．风险具有地域性和季节性
B．损失核定难度较大
C．通常具有政策性支持
D．完全由市场调节，无政府干预43、下列哪些情形下，保险公司可依法拒绝赔偿？A．投保人故意未履行如实告知义务，足以影响承保决定
B．被保险人谎报保险事故
C．事故属于保险合同约定的责任免除范围
D．保险事故发生后，被保险人及时报案并配合调查44、在财产保险中，保险利益的成立需满足哪些条件？A．必须是合法的利益
B．必须是确定的利益
C．必须具有经济价值
D．可以是精神层面的期待利益45、下列哪些属于保险客户服务的主要内容？A．保险产品咨询与方案设计
B．协助投保与保单维护
C．理赔协助与争议处理
D．代理客户投资理财三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）46、在保险合同中，投保人必须对保险标的具有法律承认的利益，否则合同无效。A.正确B.错误47、农业保险中的“产量保险”主要保障因市场价格波动导致的收入损失。A.正确B.错误48、在财产保险中，保险事故发生后，被保险人未及时通知保险公司，保险公司有权拒绝赔付。A.正确B.错误49、重复保险是指同一投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同的行为。A.正确B.错误50、保险代理人以投保人名义从事保险活动，其行为后果由投保人承担。A.正确B.错误51、在保险合同中，投保人必须对保险标的具有法律上承认的利益，否则合同无效。A.正确B.错误52、农业保险的保费通常由政府给予一定比例的财政补贴，以减轻农户负担。A.正确B.错误53、保险事故发生后，被保险人应在知道事故发生的48小时内通知保险公司。A.正确B.错误54、定损工作应当由保险公司独立完成，无需与被保险人协商确认。A.正确B.错误55、重复保险情况下，各保险公司应按照比例承担赔偿责任。A.正确B.错误
参考答案及解析1.【参考答案】B【解析】代位求偿原则是指保险公司在履行赔偿义务后，依法取得被保险人对第三方责任人追偿的权利，防止被保险人获得双重赔偿，也避免责任人逃避责任。该原则是损失补偿原则的延伸，主要适用于财产保险。最大诚信原则强调合同双方应如实告知；保险利益原则要求被保险人对标的具有法律承认的利益；损失补偿原则强调赔偿以实际损失为限。因此，正确答案为B。2.【参考答案】B【解析】保险的核心功能之一是风险分散，即通过大量同质风险的集合，将个别个体可能承担的巨大损失分摊到全体投保人身上。选项B描述的正是这一机制：众多投保人缴纳保费形成基金，少数发生损失者从中获得赔偿，体现了“众人拾柴火焰高”的共济原理。A属于资金运用，C属于风险评估，D属于个人风险管理策略，均不直接体现风险分散机制。因此选B。3.【参考答案】B【解析】投保人作为合同一方，其核心权利是在保险事故发生后，依据合同约定请求保险公司赔偿或给付保险金。这是保险保障功能的直接体现。A错误，因传统保障型保险不保证投资收益；C错误，解除合同通常只能返还现金价值而非全额保费；D无法律依据。尽管被保险人通常是受益主体，但投保人在作为被保险人或受益人时同样享有索赔权。因此正确答案为B。4.【参考答案】B【解析】重复保险指投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值。选项B符合全部要件：同一标的（汽车）、同一利益、同一事故（车辆损失）、两家公司承保、保额超实际价值。A中交强险为法定强制险，不允许重复投保，实际操作中系统会自动拦截。C属于不同风险类型，不属于重复保险。D为不同标的。因此正确答案为B。5.【参考答案】B【解析】保险费率的厘定需遵循公平合理、适度、稳定和促进防损等原则。其中，公平合理是核心，即保费应与被保险人的风险水平相匹配，高风险者多缴，低风险者少缴，体现权利义务对等。A错误，保险公司需盈利但不应以最大利润为首要目标；C错误，除部分政策性保险外，商业保险多为市场调节定价；D不利于行业健康发展。精算中常用大数法则和概率统计来实现公平合理定价。因此正确答案为B。6.【参考答案】D【解析】保险合同是典型的双务合同，即合同双方均负有义务：投保人需按约定缴纳保险费，保险人则承担在保险事故发生时赔付保险金的责任。虽然保险赔付具有不确定性（体现射幸性），但从合同权利义务结构来看，双方均有对等义务，因此属于双务合同。A项“单务性”指仅一方承担义务，如赠与合同，不符合题意；B项“无偿性”明显错误；C项“射幸性”描述的是合同结果的不确定性，而非合同义务结构。故正确答案为D。7.【参考答案】B【解析】大数法则是保险经营的重要基础，指在大量同质风险单位基础上，通过统计规律预测损失概率，实现风险分散。农业保险中，承保越多农户或地块，实际损失越接近预期，从而稳定经营。A项属于赔付行为，不体现法则本质；C项为政策支持手段；D项是技术应用。只有B项通过扩大承保面实现风险共担，符合大数法则核心原理，故选B。8.【参考答案】C【解析】超额保险是指保险金额高于保险标的实际价值的情形。根据保险补偿原则，赔付以实际损失为限，不支持获利。A项足额保险指保额等于实际价值；B项不足额保险则保额低于实际价值，发生损失时按比例赔付；D项定值保险是事先约定价值，与是否超额无必然联系。本题描述保额高于实际价值，属于超额保险，故选C。需注意超额保险在财产险中可能影响赔付比例或被认定为无效部分。9.【参考答案】A【解析】保险代理人是受保险公司委托，在授权范围内代为办理保险业务的机构或个人，其行为后果由保险人承担，代表保险人利益；而保险经纪人是基于投保人利益，为投保人与保险公司订立合同提供中介服务，并依法收取佣金，对投保人负有忠实义务。因此，代理人代表保险人，经纪人代表投保人，服务对象不同。B、C、D项均混淆了二者角色定位，故正确答案为A。10.【参考答案】C【解析】可保风险通常指满足一定条件的风险，理想特征包括：风险事故具有偶然性、可测性、非投机性、大量同质单位存在等。纯粹风险指只有损失可能而无获利机会的风险，如自然灾害、意外事故，符合保险承保范围；而A项投机风险（如股票投资）既有损失也有获利可能，不适用保险补偿原则；B项不可测风险无法精算定价；D项道德风险是人为故意引发事故的风险，属于需防范的非理想风险。因此，只有纯粹风险适合作为保险标的，故选C。11.【参考答案】B【解析】投保人最基本的合同义务是按约定时间与金额支付保险费，这是保险合同生效和持续有效的基础。虽然如实告知、出险通知等也属重要义务，但交付保费是履行合同关系的核心前提。若未缴纳保费，保险人通常不承担赔偿责任，因此该义务具有根本性。12.【参考答案】C【解析】农业保险因农业生产易受自然灾害影响，具有显著的地域性与季节性，且标的分散、定损复杂，因而损失评估难度较大。同时，农业保险多由政府提供保费补贴或政策引导，具有较强政策性，而非完全市场化运作。因此，“完全由供需决定”不符合农业保险实际运行机制。13.【参考答案】B【解析】财产保险要求被保险人在保险事故发生时必须具有保险利益，这是防止赌博行为和道德风险的关键原则。合同订立时可暂无利益，但出险时必须存在合法经济利害关系。例如，货物运输险中，买方在运输途中取得所有权，事故发生时具备保险利益即可获赔。14.【参考答案】B【解析】再保险是保险公司将其承保的部分风险转移给其他保险机构的行为，目的是分散自身承保风险。再保险合同关系存在于原保险人与再保险人之间，投保人不参与其中，也不与再保险人发生直接权利义务关系。原保险的被保险人无权向再保险人索赔，保费也由原保险人统一结算。15.【参考答案】C【解析】损失补偿原则指保险人对被保险人的赔偿以实际损失为限，不得获利，该原则主要适用于财产保险，因其标的具有可估价性。而人寿、意外、健康等定额给付型保险不适用此原则，赔付金额依合同约定，与实际花费或损失无严格对应关系，体现保障与约定给付特性。16.【参考答案】A【解析】根据《保险法》第五十一条规定，被保险人未按照合同约定履行对保险标的的安全防护义务，保险人有权要求增加保险费或解除合同。这是为了防范因被保险人疏于管理而增加的承保风险。因此，保险人有两种合法选择，而非单一手段，选项A全面符合法律规定，B和D均片面，C违背保险风险对价原则，故正确答案为A。17.【参考答案】B【解析】农业保险主要承保自然灾害和意外事故导致的直接物产损失，如干旱、台风、病虫害等。而市场价格波动属于经济风险，具有系统性、非物理损失特征，难以通过保险机制分散，通常不属于农业保险保障范围。目前政策性农业保险也明确排除市场风险。因此，B项为不可保风险，其余选项均为常见保险责任，故正确答案为B。18.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第二十三条规定，保险人收到索赔请求及有关证明材料后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。一般情形下，行业实践和监管要求通常为15日内完成初步核定并通知结果。因此，B为最符合常规操作的答案，C适用于复杂案件，A过短，D超期，故正确答案为B。19.【参考答案】B【解析】最大诚信原则是保险活动的核心原则之一，要求合同双方在订立合同时充分披露与风险相关的重要事实。被保险人如实告知健康状况或风险情况，是履行诚信义务的关键体现。保险人据此评估风险、决定是否承保及费率。A、C、D虽为正常业务行为，但不直接体现“最大诚信”的法律要求。因此，B项最符合该原则内涵，答案为B。20.【参考答案】C【解析】目标价格保险是一种创新型农业保险产品，当市场价格低于约定的目标价格时，保险公司对差价部分进行赔偿，保障农户收益。其本质是将市场价格波动带来的收入风险转移给保险公司，属于“价格保险”范畴。它不涉及自然灾害（属传统农险）、生产成本或劳动力问题。因此，该保险主要转移的是市场价格下跌风险，正确答案为C。21.【参考答案】B【解析】保险利益原则是财产保险的核心原则之一，要求被保险人在保险事故发生时必须对保险标的具有法律上承认的利益。若被保险人已将保险标的转让或丧失所有权，则失去保险利益，此时即使保险合同尚未到期，也因缺乏保险利益而自动失效。因此，正确答案为B项。22.【参考答案】C【解析】近因原则强调对损失起决定性、主导作用的原因。C项中暴雨是初始原因，但二次启动是导致发动机损坏的直接、有效近因，属于人为扩大损失，保险公司可据此拒赔。A项涉及如实告知义务，B项未否定暴雨为近因，D项涉及免责条款适用，均非近因原则的典型体现。故选C。23.【参考答案】D【解析】绝对免赔率是指损失中不予赔偿的比例或金额，只有超过该部分的损失才由保险公司赔付。例如，设定10%绝对免赔率，则损失的前10%由被保险人自负。选项D准确表述了这一机制。A项混淆了“超过即全赔”的误解；B、C表述错误，故正确答案为D。24.【参考答案】C【解析】根据《保险法》第十六条，投保人故意未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否承保或提高费率的，保险人有权解除合同，且不退还保险费。这是为防止道德风险。A项适用于非故意情形；B、D无法律依据。因此，正确答案为C。25.【参考答案】A【解析】损失补偿原则是财产保险的基本原则，强调保险赔偿旨在弥补被保险人的实际经济损失，不得获利。因此，赔偿金额不得超过实际损失、保险金额和保险利益三者中的最低者。B、C违背该原则，D忽视合同约定和评估程序。故A为正确选项。26.【参考答案】B【解析】投保人最基本的义务是按合同约定及时缴纳保险费，这是保险合同生效和持续有效的前提。虽然如实告知、出险通知和防灾防损也是投保人的义务，但缴纳保费是履行合同关系的基础，若未缴费，保险人通常不承担保险责任。因此，B项为最基础、最核心的义务。27.【参考答案】B【解析】农业保险具有政策性强、风险高、损失区域性明显等特点，通常由政府提供保费补贴和制度支持，不完全依赖市场化定价。由于农业生产受自然灾害影响大，风险集中，市场机制难以独立支撑，因此B项“市场化定价完全主导”不符合农业保险实际，故为正确答案。28.【参考答案】B【解析】财产保险要求保险利益存在于保险事故发生时，而非合同订立时。这是为了防止对已失去利益的财产进行投保索赔，确保保险的补偿性质。虽然合同订立时通常也需具备利益，但法律更强调事故发生时的利益存在，故B项正确。29.【参考答案】B【解析】可保风险需具备偶然性、可测性、非投机性、大量同质风险单位等特征。普通火灾事故具有意外性、可统计损失频率与程度，且非人为故意，符合保险承保条件。而股市波动、通胀、情感伤害均属非纯粹风险或不可测风险，不在传统保险覆盖范围内，故B正确。30.【参考答案】B【解析】近因原则是指导致损失的最直接、最有效、起主导作用的原因，用于确定保险公司是否应承担赔偿责任。若近因为承保风险，则应赔付；若为除外风险，则不赔。该原则核心在于厘清因果链，故B项正确，其他选项涉及不同理赔环节，但非近因原则的直接用途。31.【参考答案】ABCD【解析】保险利益原则是保险法的基本原则之一。保险利益必须合法，即符合法律法规（A正确）；必须是确定的，包括现有利益和期待利益（B正确）；人身保险强调合同订立时存在保险利益，以防止道德风险（C正确）；财产保险则要求损失发生时具有保险利益，以确定实际损失主体（D正确）。四项均符合法律规定，故全选。32.【参考答案】ABCD【解析】农业保险因农业生产特性而具有显著特点：风险受地理、气候影响明显，具有区域性（A正确）；保险标的多为动植物，具有生长周期和生命性（B正确）；灾损受自然因素干扰，查勘定损复杂（C正确）；同时，为保障粮食安全，通常由政府提供保费补贴或政策支持，政策性强（D正确）。四项均为农业保险典型特征，故全选。33.【参考答案】ACD【解析】代位求偿权成立需满足：损失由第三者造成（包括侵权或违约，A、C正确）；保险人已赔付（D正确）；且第三者非被保险人家庭成员或组成人员（B中“家庭成员故意造成”不适用代位，除非法律特别允许）。B项因家庭成员故意行为可能被排除代位权，故不选。ACD符合《保险法》第60条规定。34.【参考答案】ABD【解析】根据《保险法》规定，无保险利益（A）、违反公序良俗或恶意串通损害他人（B）、以死亡为给付条件但未经被保险人书面同意（D）均导致合同无效。C项“重大误解”属于可撤销合同情形，非当然无效，可通过撤销程序处理，故不选。ABD属于法定无效情形，具有绝对效力瑕疵。35.【参考答案】ABD【解析】最大诚信原则是保险法核心原则，要求双方诚实守信。投保人须如实告知重要事实（A正确）；保险人须对免责条款进行提示和明确说明（B正确）；该原则对双方均适用，C项错误；若一方违反，如隐瞒或误导，另一方可解除合同或拒赔（D正确）。故ABD正确，C错误。36.【参考答案】ABCD【解析】保险合同四大基本原则包括：保险利益原则（投保人对保险标的具有法律承认的利益）、最大诚信原则（双方应如实告知重要事实）、损失补偿原则（被保险人不能因保险获益，仅补偿实际损失）、近因原则（判断保险责任以最直接、有效原因为依据）。这四项原则贯穿保险业务全过程，是保险法和实务中的核心内容，缺一不可。37.【参考答案】ABD【解析】农业保险面临自然灾害与市场价格波动双重风险，损失常集中于特定季节和区域，导致定损复杂、成本高，因此理赔定损难度大，C项错误。同时，农业保险多具政策性，政府常提供保费补贴和再保险支持，以保障农业生产稳定。ABD三项准确反映了农业保险的核心特征。38.【参考答案】ABD【解析】资产负债管理（ALM）旨在确保保险公司长期稳健运营，核心是匹配资产与负债的现金流和期限，保障偿付能力，控制利率、流动性等风险。虽然投资收益重要，但不应以牺牲稳定性为代价追求短期收益，故C项不符合管理目标。ABD为行业通用管理重点，尤其在寿险和长期业务中尤为关键。39.【参考答案】ACD【解析】根据个人信息保护相关法规，保险公司收集、使用客户信息须取得授权，确保数据安全，防止泄露、滥用。数据不可随意共享，必须基于合法合规前提并控制范围。建立安全机制和员工培训是防范风险的重要措施。B项违反信息最小化和合法使用原则，故错误。40.【参考答案】AB【解析】根据《保险法》规定，投保人无保险利益或合同损害社会公共利益、第三人合法权益的，合同无效。C项中保险金额超值在财产险中可能影响赔偿额度，但不直接导致合同无效；D项电子合同合法有效，只要符合法定形式。A、B属于法定无效情形，具有法律强制性。41.【参考答案】A、B、C【解析】投保人应履行的主要义务包括：如实告知（订立合同时提供真实信息）、危险增加时及时通知保险人、保险事故发生后及时通知保险公司以便查勘定损。代位求偿权是保险人享有的权利，而非投保人义务，因此D错误。这三项义务是保障合同公平性和风险可控性的基础，常见于保险法规与实务考查。42.【参考答案】A、B、C【解析】农业保险因农业生产特点，风险受气候、地理、季节影响显著，故具地域性和季节性；农作物、养殖物损失查勘定损复杂，存在道德风险，故核定难度大；我国农业保险多为政策性保险，政府提供保费补贴和组织推动，D项错误。该知识点常出现在保险行业岗位考试中，侧重对业务特性的理解。43.【参考答案】A、B、C【解析】根据《保险法》规定，投保人故意隐瞒重要事实、被保险人编造事故或夸大损失、事故属于免责条款情形，保险公司有权拒赔。D项为应尽义务，不影响赔付。此类题常考保险理赔合规边界，需掌握法律条文与合同原则。44.【参考答案】A、B、C【解析】保险利益须合法、确定且具经济价值，如对自有房屋、租赁设备的财产利益。精神利益或情感寄托不可保，因其无法量化。此考点是保险基本原则之一，常见于保险基础知识测试，需区分可保利益与非可保利益。45.【参考答案】A、B、C【解析】保险客户服务涵盖售前咨询、售中投保支持、售后保全及理赔服务，强调专业性与合规性。D项属于金融投资服务范畴，非保险公司常规客户服务内容，易混淆但应排除。该题考查对保险服务边界的理解，属高频实务考点。46.【参考答案】A【解析】根据保险法基本原则，投保人对保险标的必须具有保险利益，即法律上承认的经济利益。若无保险利益，保险合同被视为赌博性质，不具备法律效力。因此，保险利益是保险合同成立的必要条件之一，本题正确。47.【参考答案】B【解析】产量保险主要保障因自然灾害、病虫害等导致的农作物产量下降风险，而非价格波动。市场价格波动造成的收入损失通常由“收入保险”来覆盖。两者保障对象不同，本题混淆了保险类型，故错误。48.【参考答案】A【解析】根据《保险法》规定，被保险人负有及时通知义务。若因故意或重大过失未及时通知，导致事故性质、损失程度难以确定，保险人可对无法确定部分免责。因此，及时报案是索赔的重要前提，本题正确。49.【参考答案】A【解析】重复保险的成立需满足四个“同一”：同一标的、同一利益、同一事故、同一期间。即使投保人与多家保险公司签约，只要符合上述条件即构成重复保险。法律规定需如实告知，避免超额赔付，本题表述准确。50.【参考答案】B【解析】保险代理人是代表保险公司的销售主体，以保险公司名义展业，其行为后果由保险公司承担。而保险经纪人代表投保人利益，为投保人服务。本题混淆了代理人与经纪人的法律地位，故错误。51.【参考答案】A【解析】根据保险法规定，投保人对保险标的必须具有保险利益，这是保险合同有效的前提条件。若无保险利益，合同被视为赌博行为，不具备法律效力。因此该说法正确。52.【参考答案】A【解析】我国政策性农业保险实行保费补贴制度，中央和地方财政对参保农户给予保费补贴，提高参保率，保障农业生产稳定。该做法属于常规政策支持，说法正确。53.【参考答案】B【解析】通知时限依具体险种和合同约定而定，法律并未统一规定为48小时。部分农业保险条款可能允许更长报告时间，尤其在自然灾害等特殊情况下。因此该说法过于绝对，错误。54.【参考答案】B【解析】定损需保险公司与被保险人共同参与，确保过程公开、公正。被保险人有权对定损结果提出异议，单方面决定易引发纠纷。农业保险尤其强调协商机制，故该说法错误。55.【参考答案】A【解析】根据保险法规定，重复保险的赔偿总额不得超过实际损失，各保险人按各自保额占总保额比例分摊赔偿，防止被保险人获不当得利。该原则适用于财产保险，说法正确。
2025国元农业保险股份有限公司上海分公司下半年社会招聘2人笔试历年常考点试题专练附带答案详解（第2套）一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）1、在财产保险合同中，若被保险人未按约定交付保险费，保险人有权采取何种措施？A．单方面解除合同
B．要求法院强制执行
C．暂停保险责任，直至缴费完成
D．立即终止保险责任且不退还已交保费2、以下哪项最能体现保险中的“最大诚信原则”？A．保险合同采用格式条款
B．投保人如实告知健康状况
C．保险人提供理赔服务
D．保险公司进行产品宣传3、在农业保险中，采用“区域产量保险”模式的主要优势是？A．降低道德风险和逆向选择
B．提高单个农户的赔付额度
C．简化个体定损流程
D．鼓励农户扩大种植面积4、下列哪项属于保险合同中的“免责条款”常见内容？A．自然灾害造成的损失
B．战争或核风险导致的损失
C．第三方责任赔偿
D．保险事故的报案流程5、保险理赔过程中，核赔人员审核的重点是？A．保单销售过程的合规性
B．事故是否属于保险责任范围
C．客户的历史投保次数
D．保险代理人的业绩表现6、在保险合同中，投保人最基本的义务是：
A．如实告知
B．及时报案
C．防灾防损
D．缴纳保险费7、下列哪项属于农业保险特有的风险分担机制？
A．再保险
B．共保机制
C．大数法则
D．中央和地方财政补贴8、在财产保险中，保险标的因第三方责任受损，保险公司在赔付后取得向责任方追偿的权利，这一原则称为：
A．最大诚信原则
B．近因原则
C．代位求偿原则
D．保险利益原则9、下列哪种情况最可能构成“道德风险”？
A．农户因干旱导致农作物减产
B．投保人虚报养殖数量骗取赔款
C．台风造成大面积农田受损
D．保险公司精算模型误差导致定价偏低10、保险精算中，用于评估未来赔付责任现值的主要工具是：
A．概率分布与折现技术
B．市场调研与问卷分析
C．历史赔案图片审核
D．客户满意度评分11、在财产保险中，若保险标的因第三者原因造成损失，保险公司在赔付被保险人后，依法取得向第三者追偿的权利，这一原则被称为：A．最大诚信原则
B．损失补偿原则
C．代位求偿原则
D．可保利益原则12、下列哪项最符合保险产品定价中的“公平性原则”？A．所有投保人缴纳相同的保费
B．保费根据投保人风险等级合理确定
C．保险公司优先为高收入人群设计产品
D．政府统一规定各类保险价格13、在农业保险中，采用区域产量保险模式的主要目的是什么？A．降低道德风险和逆向选择
B．提高农户个体产量记录精度
C．鼓励农户扩大种植面积
D．便于保险公司获取农户财务数据14、以下哪项属于保险公司资产负债管理的核心目标？A．最大化股票投资收益
B．确保资产与负债在期限和现金流上的匹配
C．降低保险产品的保障成本
D．扩大分支机构数量以提升资产规模15、在保险合同中，投保人未如实告知重要事项，但保险公司未在法定期限内行使解除权，其后果是：A．保险公司可随时解除合同
B．保险公司丧失合同解除权
C．合同自动失效
D．投保人必须补交双倍保费16、在财产保险合同中，当保险标的因保险事故遭受部分损失时，保险人赔偿后，若投保人要求解除合同，未到期的保险费应如何处理？A．保险人应当全额退还保险费
B．保险人不退还任何保险费
C．保险人仅退还已收取保险费的利息
D．保险人可按照合同约定扣除应收费用后退还剩余部分17、下列哪项最能体现保险最大诚信原则的核心要求？A．保险人按时支付赔款
B．投保人如实告知与保险标的有关的重要事实
C．保险公司设计合理的产品条款
D．保险代理人完成销售任务18、在农业保险中，采用“指数保险”模式的主要优势在于：A．理赔依据客观数据，降低道德风险
B．可覆盖所有农作物损失
C．赔付标准由农户自行申报
D．无需精算技术支持19、下列哪项属于保险合同的特约条款？A．保险标的
B．保险金额
C．免赔额约定
D．保险期限20、保险公司计提准备金的主要目的是：A．提高当期利润
B．用于股东分红
C．确保未来赔付能力
B．宽限期
C．犹豫期
D．等待期22、下列哪项最能体现农业保险的风险分散机制？A．设定免赔额
B．实施再保险安排
C．提高保险费率
D．限制承保区域23、在财产保险中，保险标的的保险价值可按什么方式确定？A．重置成本、历史成本或评估价值
B．市场报价、账面净值或残值
C．原始发票金额或折旧后价值
D．公允价值、清算价值或账面原值24、下列哪种情况属于农业保险中典型的“不可保风险”？A．台风导致水稻减产
B．干旱造成小麦绝收
C．市场价格暴跌导致收益下降
D．病虫害引发果园减产25、在保险理赔过程中，保险人依据的最大原则是？A．效率优先原则
B．客户满意原则
C．最大诚信原则
D．及时赔付原则26、在保险合同中，投保人最基本的义务是（）。A.如实告知B.缴纳保险费C.防灾防损D.出险通知27、在财产保险中，保险标的因第三方责任造成损失，保险人赔付后依法取得代位求偿权，其行使对象是（）。A.投保人B.被保险人C.第三方责任人D.受益人28、下列哪项不属于农业保险的主要特征？A.风险的地域性较强B.损失评估难度大C.市场化程度高，完全由商业机制运作D.受自然因素影响显著29、在保险理赔过程中，保险人审核理赔申请的第一步通常是（）。A.核定损失金额B.确认保险责任C.进行现场查勘D.接收报案材料30、下列关于最大诚信原则的表述，正确的是（）。A.仅适用于投保人，保险人不受其约束B.仅在合同订立时适用C.包括如实告知、保证、弃权与禁止反言D.是保险合同的辅助原则二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）31、在财产保险合同中，保险利益必须在何时存在才能确保合同的有效性？A.保险事故发生时B.保险合同签订时C.保险费缴纳时D.保险合同终止前32、下列哪些属于保险公司资产负债管理的主要目标？A.确保偿付能力充足B.提高投资收益率至上C.匹配资产与负债的期限结构D.降低利率变动带来的风险33、在农业保险中，下列哪些风险通常属于保险责任范围？A.暴雨导致的农作物大面积减产B.病虫害引发的养殖牲畜死亡C.农户管理不善造成的收成下降D.地震引发的农田损毁34、下列关于保险代理人与保险经纪人的区别，说法正确的有哪些？A.代理人代表保险公司，经纪人代表投保人B.代理人的佣金由保险公司支付，经纪人可向投保人收费C.两者均需具备保险从业资格D.经纪人对理赔结果承担法律责任35、影响保险产品定价的主要精算因素包括哪些？A.损失概率的估算B.预期投资收益率C.运营成本和费用率D.市场竞争对手的广告投入36、在财产保险中，以下哪些原则属于保险理赔的基本原则？A.保险利益原则B.最大诚信原则C.损失补偿原则D.代位求偿原则E.近因原则37、下列关于农业保险特点的描述，正确的有？A.风险具有地域性和季节性B.损失核定难度小，易于标准化C.政策性强，常有政府参与补贴D.保险标的多为生物性资产E.道德风险较低38、在团体保险业务中，以下哪些是常见的核保考量因素？A.团体的规模与稳定性B.成员的平均年龄与健康状况C.团体的行业性质与职业风险D.个人可携带保单的转换权利E.团体的参保比例39、下列哪些行为可能构成保险代理人的违规展业行为？A.向客户如实说明免责条款B.代客户填写投保单并伪造签名C.承诺给予保险合同外的利益D.按公司授权范围推荐适配产品E.截留客户保费用于个人投资40、在保险公司资产负债管理中，以下哪些措施有助于实现期限匹配？A.发行长期保单并投资于短期理财产品B.根据保单负债久期配置相应期限的债券C.增加万能险等高现金价值产品占比D.建立动态现金流测试机制E.使用利率衍生工具对冲利率风险41、在保险合同的订立过程中，投保人应履行如实告知义务。下列关于如实告知义务的说法，正确的是：A.如实告知义务是基于最大诚信原则设立的B.投保人仅需对保险人询问的内容进行告知C.如投保人未履行如实告知义务，保险人有权解除合同D.如实告知义务贯穿于保险合同的整个存续期间42、下列关于农业保险特点的表述，正确的有：A.风险具有地域性和季节性B.损失评估难度较大C.通常需要政府政策支持D.保险费率一般由市场自由决定43、下列属于保险理赔基本原则的有：A.重合同、守信用原则B.主动、迅速、准确、合理原则C.实事求是原则D.最大诚信原则44、下列哪些情形下，保险公司可依法不承担赔偿责任？A.被保险人故意制造保险事故B.保险标的危险程度显著增加，未通知保险人C.事故发生后，投保人未及时报案D.受益人谎报事故骗取保险金45、在财产保险中，保险利益的体现可以包括：A.所有权人对财产享有的利益B.抵押权人对抵押物的利益C.保管人因保管义务可能承担的赔偿责任D.租赁合同中承租人对租赁物的使用权三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）46、在财产保险中，保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。A.正确B.错误47、保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要合理费用，应由被保险人自行承担。A.正确B.错误48、重复保险的各保险人赔偿总额可以超过保险标的的实际价值。A.正确B.错误49、在人身保险中，投保人对配偶、子女、父母具有保险利益。A.正确B.错误50、保险合同成立后，保险人不得解除合同，投保人可以随时解除合同。A.正确B.错误51、在保险合同中，投保人必须对保险标的具有法律上承认的利益，否则合同无效。A.正确B.错误52、在财产保险中，保险事故发生后，被保险人未及时通知保险公司，保险公司有权拒绝赔偿。A.正确B.错误53、保险代理人以保险公司名义从事保险销售活动，其行为后果由保险公司承担。A.正确B.错误54、重复保险的各保险人应按照其保险金额与总保险金额的比例承担赔偿责任。A.正确B.错误55、在健康保险合同中，等待期条款属于免责条款的一种。A.正确B.错误
参考答案及解析1.【参考答案】C【解析】根据《保险法》相关规定，投保人未按约定支付保险费，保险人可以中止合同效力或暂停承担保险责任，但合同并非立即终止。若被保险人在宽限期内补交保费，合同可恢复效力。因此，暂停保险责任是合法合理的处理方式，体现了权利义务对等原则。2.【参考答案】B【解析】最大诚信原则要求合同双方如实披露与合同有关的重要事实。投保人如实告知健康状况是履行该原则的核心体现，有助于保险人评估风险、合理定价。若隐瞒或误告，可能导致合同无效或拒赔，因此选项B最符合该原则的内涵。3.【参考答案】A【解析】区域产量保险以行政区划或地理区域的平均产量为赔付依据，不针对单个农户损失，避免了农户因期望赔偿而故意减产等道德风险行为，同时减少逆向选择问题。该模式通过集体数据评估风险，提升理赔效率和公平性，是农业保险常用的风险分散机制。4.【参考答案】B【解析】免责条款指保险人不承担赔偿责任的情形，通常包括战争、核辐射、恐怖活动等不可控或高风险事件。这些风险往往超出常规保险承保范围，需特别约定或单独投保。选项B属于典型免责情形，有利于控制保险公司的风险敞口。5.【参考答案】B【解析】核赔的核心是判断事故是否在保险合同约定的责任范围内，包括事故性质、时间、地点、损失程度等是否符合理赔条件。这是决定是否赔付的关键依据，确保理赔公正、合规。其他选项虽与业务相关，但不属于核赔环节的直接审核内容。6.【参考答案】D【解析】投保人最基本的合同义务是按约定时间和方式缴纳保险费，这是保险合同生效和持续有效的基础。虽然如实告知、及时报案和防灾防损也是重要义务，但缴纳保费是核心履约行为，若未履行，保险公司可依法解除合同或拒绝承担保险责任。因此，D选项正确。7.【参考答案】D【解析】农业保险具有政策性特征，中央和地方财政对保费提供补贴，是其区别于一般商业保险的重要机制。再保险、共保机制和大数法则是保险行业的通用原理，而财政补贴直接体现国家对农业风险的支持，属于农业保险特有制度安排。因此，D选项正确。8.【参考答案】C【解析】代位求偿原则指保险公司在赔偿被保险人后，依法取得向造成损失的第三方追偿的权利，防止被保险人获得双重赔偿，也避免责任人逃避责任。该原则适用于财产保险，是损失补偿原则的延伸。其他选项虽为保险基本原则，但不直接涉及追偿权。因此，C选项正确。9.【参考答案】B【解析】道德风险指被保险人或投保人为获取保险金而故意制造或夸大损失的行为。虚报养殖数量属于人为欺诈，是典型的道德风险表现。而A、C为自然灾害，属纯粹风险；D为技术性偏差，不涉及主观恶意。因此，B选项正确。10.【参考答案】A【解析】精算评估依赖统计学和金融数学，通过概率模型预测未来赔付频率与金额，并使用折现技术计算其现值，以确保保费充足和准备金合理。市场调研、图片审核和客户评分虽有一定辅助作用，但非核心精算工具。因此，A选项正确。11.【参考答案】C【解析】代位求偿原则是指保险公司在履行赔偿义务后，依法取得被保险人对造成损失的第三方的追偿权利，以防止被保险人获得双重赔偿，同时减少道德风险。该原则是财产保险中损失补偿原则的延伸，适用于因第三方责任导致的保险事故。其他选项中，最大诚信原则强调合同双方应如实告知；可保利益原则要求被保险人对保险标的具有合法经济利益；损失补偿原则规定赔偿不超过实际损失，但不包含追偿权转移。故正确答案为C。12.【参考答案】B【解析】保险定价的公平性原则要求保费与被保险人的风险水平相匹配，即高风险者承担较高保费，低风险者支付较低保费，体现权利与义务对等。选项A忽视个体风险差异，违背公平；C涉及歧视性服务，不符合行业规范；D属于价格管制，与市场机制相悖。公平性并非绝对平均，而是基于精算合理划分风险等级。因此，根据风险合理确定保费最符合公平性原则，答案为B。13.【参考答案】A【解析】区域产量保险以行政区域（如县、乡）的整体平均产量作为赔付依据，而非单个农户产量。这种方式避免了农户因担心查勘困难而虚报损失，也减少因个体数据不全导致的逆向选择问题，从而有效降低道德风险和管理成本。虽然牺牲了个体精准性，但提升了承保效率和公平性，特别适用于数据基础薄弱的农村地区。B、D与数据获取相关但非主要目的，C为间接效果。故本题答案为A。14.【参考答案】B【解析】保险公司资产负债管理（ALM）的核心是通过协调资产配置与负债结构，确保在未来赔付义务发生时具备足够的现金流，避免流动性危机。重点在于期限匹配、利率敏感性一致和偿付能力稳定。A项追求高收益可能增加风险，违背稳健原则；C属于产品设计范畴；D属于战略扩张，与资产负债协调无直接关联。只有B项准确反映了ALM的本质目标，因此正确答案为B。15.【参考答案】B【解析】根据《保险法》相关规定，保险公司若发现投保人未履行如实告知义务，应在知道解除事由之日起30日内行使解除权，否则该权利消灭。这是为了保护合同稳定性，防止保险公司长期保留解约权造成不确定性。超过期限未解除，视为默认合同继续有效，保险公司仍需履行赔付义务（除非存在故意欺诈）。A、C、D均无法律依据。因此，正确答案为B。16.【参考答案】D【解析】根据《保险法》相关规定，保险合同解除前已发生保险事故并获得赔偿的，投保人要求解除合同的，保险人可扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还剩余保费。因此，D项符合法律规定，其他选项均未体现扣除已承担风险期间费用的原则。17.【参考答案】B【解析】最大诚信原则是保险活动的基础，要求合同双方在订立合同时充分、真实地披露重要信息。投保人如实告知直接影响保险人风险评估与承保决策，是该原则的核心体现。其他选项虽属保险运营环节，但不直接体现“诚信告知”本质。18.【参考答案】A【解析】指数保险以气象、产量等公开指数作为赔付触发条件，数据客观透明，避免了传统农险查勘定损难、骗保风险高的问题，有效降低道德风险与逆选择。但其存在“基差风险”，无法完全覆盖个体损失，B、C、D表述错误。19.【参考答案】C【解析】保险合同条款分基本条款与特约条款。免赔额属于合同双方协商增加的内容，用以明确风险分担，属于典型的特约条款。A、B、D均为合同必备的基本条款，由法律规定或行业惯例确定，非双方另行约定。20.【参考答案】C【解析】准备金是保险公司为履行未来保险责任而提取的资金，体现权责发生制原则，保障公司有足够的偿付能力应对未来赔付。其性质是负债而非利润，不得随意支配。A、B、D混淆了准备金用途，违背财务监管要求。21.【参考答案】A【解析】保险期间是保险合同中明确约定的保险责任起止时间，即保险人承担保障责任的时间段。宽限期是指分期缴费时允许延迟缴费但不影响合同效力的期限；犹豫期是投保人可无条件解除合同并退还保费的时间；等待期是某些险种中观察疾病或事故是否发生的时间段。本题考查保险基础术语的辨析，正确答案为A。22.【参考答案】B【解析】再保险是保险公司将部分风险转移给其他保险机构的机制，能有效分散农业保险中因自然灾害等巨灾带来的集中风险，保障保险公司稳健经营。设定免赔额和提高费率属于风险控制手段，但不直接实现风险分散；限制承保区域则可能影响服务覆盖面。农业保险具有高风险、广覆盖特点，再保险是其可持续发展的关键机制，故选B。23.【参考答案】A【解析】保险价值通常以重置成本（重新购置成本）、历史成本或第三方评估价值确定，尤其在财产保险中重置成本较为常见。账面净值、残值等虽相关，但非标准表述；市场报价和清算价值受外部因素影响大，不具普遍适用性。本题考查保险定价基础，A项最全面准确，符合保险实务标准。24.【参考答案】C【解析】农业保险主要承保自然灾害或意外事故导致的产量损失，如台风、干旱、病虫害等。市场价格波动属于经济风险，具有系统性和投机性，难以预测和量化，通常不在保障范围内。价格风险可通过“收入保险”等创新产品部分覆盖，但传统农业保险不承保。本题考查可保风险特征，C为正确答案。25.【参考答案】C【解析】最大诚信原则是保险活动的核心原则之一，要求投保人如实告知，保险人明确说明义务，贯穿于投保、核保到理赔全过程。虽然理赔强调及时性（D），但处理依据仍以合同约定和诚信为基础。效率与客户满意是服务目标，非法律原则。本题考查保险基本原则的应用，正确答案为C。26.【参考答案】B【解析】投保人最基本的义务是按合同约定缴纳保险费，这是保险合同生效和持续有效的基础。若未按时缴费，保险人可依法中止合同或拒绝承担保险责任。如实告知、防灾防损和出险通知虽也重要，但缴费义务具有基础性和持续性，是保险关系存续的前提。27.【参考答案】C【解析】代位求偿权是指保险人在赔偿被保险人损失后，依法取得向对事故负有法律责任的第三方追偿的权利。该权利的行使对象只能是造成损失的第三方责任人，而非投保人或被保险人，也非受益人（多用于人身保险）。这是防止被保险人获得双重赔偿、维护保险公平的重要机制。28.【参考答案】C【解析】农业保险受自然灾害影响大，风险具有地域性和季节性，损失定损复杂。因此，通常需要政府政策支持和财政补贴，难以完全依靠市场化运作。选项C错误地认为其完全由商业机制运作，忽视了农业保险的政策性和公益性特征，故为正确答案。29.【参考答案】D【解析】理赔流程始于接收报案材料，这是后续所有环节的前提。只有在接收到完整的报案信息后，保险人才能安排查勘、核实事故真实性、确认是否属于保险责任范围，并最终核定损失。因此，接收报案材料是理赔审核的第一步，具有程序上的优先性。30.【参考答案】C【解析】最大诚信原则是保险法的基本原则之一，要求合同双方在订立和履行过程中诚实守信。其内容包括投保人如实告知、保证义务，以及保险人的弃权与禁止反言。该原则贯穿合同始终，并非仅适用于一方或某一阶段，对维护保险关系的公平与稳定具有核心作用。31.【参考答案】A【解析】根据保险法基本原则，财产保险要求被保险人在保险事故发生时对保险标的具有保险利益，合同才具有法律效力。保险利益在合同订立时可以暂不存在，但在事故发生时必须存在。例如，在货物运输险中，买方在投保时尚未取得货物所有权，但在货物到达时拥有利益，符合规定。选项B适用于人身保险。因此正确答案为A。32.【参考答案】A、C、D【解析】资产负债管理旨在平衡保险公司资产与负债之间的风险与收益，核心目标包括确保偿付能力（A）、实现期限匹配（C）和控制利率、流动性等风险（D）。虽然投资收益重要，但不能以牺牲安全性为代价，故B表述片面且错误。科学的资产负债管理有助于提升公司稳健性，避免“短债长投”等风险。因此选A、C、D。33.【参考答案】A、B、D【解析】农业保险主要承保自然灾害和意外事故，如暴雨（A）、地震（D）及疫病（B）。这些属于不可控外部风险，符合可保风险特征。而农户管理不善（C）属于道德风险或内部经营问题，通常被列为除外责任。现代政策性农业保险多由政府支持，覆盖范围逐步扩大，但仍以“非人为可控”为界定标准。故正确答案为A、B、D。34.【参考答案】A、B、C【解析】保险代理人是保险公司的代表，推销产品并收取公司佣金（A、B正确）；保险经纪人代表投保人利益，可收取服务费，也需持证上岗（B、C正确）。但经纪人不承担理赔法律责任，责任主体仍是保险公司。D错误。两者在法律地位、服务对象和责任承担上有本质区别，C项符合现行监管要求。因此选A、B、C。35.【参考答案】A、B、C【解析】保险定价基于精算原理，核心因素包括：损失概率（A，即赔付率预测）、资金时间价值（B，影响准备金和定价）、运营成本（C，如人力、渠道费用）。这些构成“公平保费”的基础。而竞争对手广告投入（D）属于市场行为，不影响精算定价模型，仅影响营销策略。科学定价需确保充足性、公平性和稳定性，故正确答案为A、B、C。36.【参考答案】C、D、E【解析】保险理赔的核心在于对被保险人实际损失的合理补偿。损失补偿原则要求赔偿以实际损失为限；代位求偿原则允许保险公司在赔付后取得向第三方追偿的权利；近因原则用于判断导致损失的最直接、有效的原因是否属于保险责任范围。保险利益和最大诚信原则虽为保险基本原理，但主要适用于承保环节而非理赔阶段。37.【参考答案】A、C、D【解析】农业保险因农业生产特性，风险受气候、地理、季节影响显著，具有明显的地域性和季节性；政府常通过保费补贴等方式支持农业保险发展，体现政策性；保险标的如农作物、牲畜属于生物性资产，生长过程复杂。但损失核定因自然因素交织而难度大，且农户行为可能影响损失程度，道德风险较高，故B、E错
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