说到百万医疗险，最让人诟病的就是续保问题。
市面上主流产品一般都是1年期，最长也只有6年保证续保。
但是这一次，太平洋人寿直接推出了一款15年期的安享百万医疗险。
但，仔细看了看这款产品以后，远虑君劝你先别急着买。为什么？一起来看看：
一、安享百万医疗险，保障怎么样？
整体而言，安享百万医疗险的保障还是比较全面的，该有的基本责任，譬如住院医疗、住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊是一个都没少。
为了方便大家快速了解这款产品，远虑君先将优点和缺点做个总结：
优点：
缺点：
下面我们就一起来详细看看。
二、产品优点
1、保障期限长达15年
安享百万医疗险最大的亮点就是：保障期限为15年，而且是白纸黑字写进条款里的。
如今这款安享百万医疗险的出现，才是真正地打响了长期医疗险的第一枪。
在15年的保障期内，不论是产品停售还是我们的健康状况发生变化，抑或是理赔过，都不影响我们续保。
可以说，这是一个很大的突破了。
2、重症监护津贴、ECMO津贴
安享百万医疗险的重症监护津贴、ECMO津贴赔付规则如下：
安享百万医疗险将这两项保障白纸黑字地写进了合同里，让人更有安全感：
3、无理赔，保额会增长
通常情况下，百万医疗险的保额都是固定的。
安享百万医疗险比较特别，保额会逐年增长。在保障期限内，如果被保险人未出险，每满一年保额就会增长20万，最多可增长100万：
远虑君为大家梳理过一些数据，由于较高免赔额的限制，大部分人真正获得的理赔金都低于5万元，所以，高保额噱头大于实效，大家不必过于在意这一点。
4、可承保年龄最大可到65岁
给爸妈买医疗险，一向是个大难题，很多产品的最高可投保年龄都限制在了60岁以内。
而安享百万医疗险将可承保年龄放宽到了65岁，给了61-65岁这个年龄段的人群更大的选择空间。
不过，因为这款产品目前只在线下销售，远虑君没看到具体的健康告知内容，不知是否也同样友好。
三、产品缺点
1、等待期较长
为了防范部分人群带病投保，百万医疗险设有等待期。
一般产品的等待期普遍在30天左右，而安享百万医疗险的等待期长达90天。
2、保证续保有瑕疵
我们通常定义的保证续保是要同时满足以下三个条件：
再来看看安享百万：
在一个保障期间内，固然不会因为产品停售、被保险人的健康情况、理赔情况影响续保（会涨价，后面详谈），但在一个保险期间结束后，续保规则就很不友好了：
续保需要审核这一点，咱也不知道审核的标准是什么，需不需要重新健康告知，会不会因为理赔而不能续保，一切都不得而知，这就让人很没安全感。
和当前续保条件最好的产品好医保长期医疗做个对比，这一缺陷就更明显了：
3、不含外购药责任
安享百万医疗险的责任免除第21条明确写明：不保障“在指定医疗机构之外的任何机构购买药品所产生的费用”。
一般的药倒还好，重点是抗癌药。我们就讲到过，这类药不仅价格昂贵，还很稀缺，在医院很难买到。
百万医疗险如果不能保障外购药的话，就只能自掏腰包，对于普通家庭来说，每月上万的花费，很难长期承担。
这项功能的缺失，算是一个很大的瑕疵。
4、费率可调
大家一定要清楚一点：这是一款费率可调（会涨价）的保险产品。
费率可调，意味着什么？
也许你今年买这款产品只需300元，两三年后就要1000元，再过几年就要3000元。
涨价很正常，简单说就是医疗成本在不断攀升，只有赋予保险公司一定的涨价权力，长期医疗险才有可能存在。
条款中有关安享百万医疗险费率调整的触发条件如下：
可以看到，保费上涨的条件有两个：
两者任意满足一个就可以涨价了。
我们对什么情况下可以调整费率进行过概括：
以第二个条件为例，产品赔付率＞行业平均赔付率-10%，意味着只要这款产品的赔付率接近市场同类产品的平均水平，就能涨价。
假设，产品上线后第四年开始涨价，一年一涨，最多能涨12次。每次涨30%，最高能涨20多倍。
虽然说这是最极端的情况，但在购买前，大家还是要做好心理准备。毕竟，低价和超长期，二者是不可兼得的。安享百万医疗险舍弃了价格上的稳定，才换来了保障上的稳定。
直接说结论：
远虑君说
经过上文的分析，相信大家也都基本了解了这款产品，有亮点，也有明显不足。
其中，缺乏外购药责任，以及15年保障期结束后的续保问题是远虑君比较在意的两个缺陷，影响不可谓不大，大家还是要慎重考虑。
为什么劝大家不要急着买？安享百万医疗险既然已经开创了长期医疗险的先河，后续就会有越来越多的长期医疗险涌现，耐心等等，相信很快就会等来更多更优秀的产品。
当然，也不是叫大家裸奔。如果你还没有配置保障，不妨先咨询一下远虑君，给你推荐一款更适合你的。