正好这几天太平洋财险也推出了一款高性价比意外险，将之前的小蜜蜂2号升级成了小蜜蜂3号，新出的这款产品到底怎么样，和大护甲5号相比能否胜出，今天我们一起来看看。
小蜜蜂3号综合意外险来自太平洋财险，是一个产品组合，主险条款名“个人人身意外伤害保险（互联网）”。产品涵盖普通意外、意外医疗、交通意外保障、猝死保障以及多种其他保障责任。产品根据保额的不同，分成了4个版本，保费从86元到356元不等。具体产品责任详见下图：
相比之前的意外险，小蜜蜂3号又做了多个方面的升级，整体形态比较复杂，所以喵叔也带着大家来依次解析一下。
一、投保规则
小蜜蜂3号投保年龄最大到60岁，如果选择100万和150万保额，最大年龄为55岁。投保年龄的限制相对比较不错，比竞品大护甲5号大了5岁。
职业方面，依然是1-3类职业可保，部分风险较高的职业没法买，这也是网红意外险的常规限制。同时需要注意的是，无业、快递员、外卖员等以非机动车和摩托车为职业交通工具的不可保。
投保区域限制，小蜜蜂3号非常友好，全国大多数地区可保，黑吉辽部分区域和新疆西藏全域均可保，之前被限制的朋友们可以成功上车：
产品投保有健康告知，和其他网红意外险类似，问到的都是相对比较严重的异常，不过不涉及到既往意外险投保的问询，年龄较大的人群可以留意一下：
二、意外身故/伤残
产品一共四个版本，依次是30万、50万、100万、150万，相比同类产品，多了个150万版本，保费提升60元，也是比较值得选择的。
小蜜蜂3号依然是涵盖了猝死责任，最高保额50万，保障24小时内急性病身故，相比同类产品稍差一点。同时需要注意的是，尊享版和至尊版，如果是51-55岁投保，是不涵盖猝死责任的。
三、意外医疗
小蜜蜂3号的意外医疗保额比较充足，等于意外身故保额的10%，哪怕是最低的30万保额版本，意外医疗也达到了3万，最高则是拥有15万的意外医疗保额。
虽然小蜜蜂3号投保区域比较全，不过意外医疗依然是对骗保高发区的医院进行了除外，在这些区域的朋友们，建议谨慎选择投保：
同时，意外医疗的报销依然存在网红意外险的通病，虽然是全版本不限社保范围且0免赔全额报销，但依然会要求先经过社保报销，部分地区的朋友可以留意一下。
小蜜蜂3号的住院津贴保障比较不错，50万保额即可涵盖100元每天的津贴，100万及以上可以有150元每天的津贴，相对比较友好。
四、交通意外
作为网红意外险的标配，小蜜蜂3号不但带有各类交通方式，而且把保额做了个加强：航空意外最高额外1000万、火车轮船最高额外100万，汽车则是最高额外50万（节假日翻倍），如果买了150保额的版本，自驾意外最多250万，航空意外则是1150万。
五、其他保障
小蜜蜂3号也扩展了四种其他保障：公共场所个人第三者责任、特定传染病身故、特定传染病住院津贴、意外伤害救护车。第三者责任指的是在公共场所因为疏忽或过失导致他人遭受了人身伤害或财产损失而应该承担的经济赔偿责任，然后由保险公司承担赔偿责任；特定传染病身故和住院津贴，指的都是新冠；意外伤害的救护车责任，根据实际费用进行赔偿。
说实话，四种保障都比较拉垮，特别是前三种，事后都非常容易发生理赔纠纷，保险公司能在当下推出新冠责任的险种，很有勇气。
一、产品优势
1.保障范围广，保额最高可选150万，价格便宜；
2.意外医疗保额高，各版本不限社保内外，涵盖自费药，小额医疗可线上申请；
3.保险公司名气大，网点全，可投保区域广；
4.自带交通工具额外赔，保障更到位；
5.附带猝死、新冠、第三者保障，保障更全面。
二、产品不足
1.高保额版本限制投保区域；
2.带有健康告知；
3.意外医疗限制医院，部分区域医院无法报销。
整体看来，小蜜蜂3号的升级算是弥补了之前2号被人诟病的一些问题，同时把最大保额提高到了150万，价格增长比例不高，非常适合想要做大保额的人群选择。
相对于大护甲5号来说，小蜜蜂3号放宽了年龄的限制，同时投保限制区域也大大减少，保障细节略有不同，算得上是一款和大护甲5号不分上下的网红意外险。
当然，小蜜蜂3号也有着这类意外险的通病，比如限制区域、有健康告知、带有风控等，如果你的情况能够买到它，喵叔还是比较推荐你选择的，毕竟三百五就能买到150万，杠杆是非常可观的。
不过如果你的身体情况达不到要求，或者因为区域限制，又或者是直接被风控，不妨联系喵叔，选择能保上的其他产品。
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