随着个人养老金全面放开，保险公司正积极抢占这一投资领域的“主阵地”。
尽管平台显示有168款产品，但实际在售的产品数量因去年以来保险业两次降低固定利率而有所减少。目前中国银保信官微显示的在售产品仅有40款，传统年金保险成了保险代理人的主推产品。
三类产品为主
在售的保险产品中主要以年金险为主，包括传统年金险产品、“固定+浮动”的分红型年金保险产品以及万能型年金保险产品。
年金险主要指投保人或被保险人一次或按期缴纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。其最大的优势在于年金领取的确定性和长期性。根据投保人选择的养老年金领取方式以及和保险公司约定的保险期间，自约定领取年龄起领取养老年金，比如，可约定为被保险人年满55、60、65、70周岁后，可以持续领取至终身。若在此期间不幸身故，保险公司将一次性给付保证给付期间内未领取的保证养老年金。目前，传统固定年金险的固定利率基本在2%—2.5%之间。
保险机构除了上线固定收益的传统年金险，还推出了万能型年金保险产品及“固定+浮动”的分红型年金保险产品。
相较于传统年金险，万能型年金保险产品除了能提供身故/全残保险金、养老年金等保障责任，还可以追加保费，根据个人需求调整保险规划，但所交保费要扣除初始费用后计入个人账户，大部分账户的初始年费在1%—3%之间。这类产品的账户投资较为灵活，投资者可以不定期不定额的追加保费。该类产品一般设有两个账户，个人在购买产品之后可以根据需求进行账户分配，每年还有一次调整账户的机会。例如，若投资市场收益不佳，投资者可以选择稳健账户、进取账户各配置50%资金，如果投资市场回暖，也可以将比例调整为30%和70%，进取型账户占比高，寻求更高的浮动收益。目前，大部分万能型年金保险产品稳健账户保证利率为2%—2.5%,进取账户的保证利率为0.5%。
选择适合自己的产品
从投保人的角度来看，选择何种年金险产品需要综合考量多方面因素。对于风险偏好极低，追求稳定养老现金流的人群而言，传统年金险凭借其固定利率和稳定的给付模式，无疑是最为稳妥的选择。
至于分红型年金保险产品，它更像是一场与保险公司“并肩作战”的投资之旅。一些大型保险公司，凭借其专业的投资团队、广泛的投资渠道以及深厚的行业经验，往往能在市场中斩获不俗的收益，进而回馈给投保人可观的分红。不过，投保人在选择此类产品时，需要深入了解保险公司过往的分红记录、投资策略以及信誉口碑等。
而那些愿意在一定程度上参与市场博弈，期望获取更高收益的投保人，则可以将目光投向万能型年金保险产品。其灵活的保费追加机制，给予了投资者根据自身经济状况和市场预判适时调整投入的空间。同时，两个账户的设置，既能在市场波动时守住一定的保底收益，又能在行情向好时放手一搏，追求更高回报。正在挑选个人养老金保险产品的市民闫芳就认为万能型年金保险产品更适合自己。“一方面这类产品稳健账户有2%的保证利率，另一方面不需要有每年都交保费的负担，有钱的时候就转进这个账户，没钱就可以不用转，非常自由。”
有业内人士给出建议：“个人养老金保险产品的选择不仅关系到投保人的财务规划，也涉及税收优惠和未来的养老保障。消费者在选择个人养老金保险产品时，应充分考虑自身的财务状况、风险承受能力和未来规划。”