在我国，老龄化是一个很现实的问题，迫切需要我们去应对。
因此，学姐也比较理解，那么多在私信里咨询年金险的年轻人的感受。前几天，一个小伙伴要我测一测保险巨头——中国人寿旗下的鑫禧宝年金险，今天我将公布测评结果，也趁此机会给大家唠几句选年金险的选择事项。
话不多说，学姐带你看清中国人寿鑫禧宝年金保险的套路！
>>中国人寿鑫禧宝年金保险有多少种领钱方式？案例分析！
>>当我们选择一款年金险时，我们应该看什么？
为了方便大家理解中国人寿鑫禧宝年金保险这款产品，学姐准备了一张图：
学姐简单介绍一下中国人寿鑫禧宝年金险的产品形态：
1.投保年龄广
首先，我们可以看到中国人寿鑫禧宝年金险的投保年龄设置得还算广，最高投保年龄为75周岁。
现在，随着人均寿命的提高，退休年龄延迟已经不是什么天方夜谭了。按照年金险“交得越多，领得越多”的特点，75周岁时的积蓄会更多，若我们投资中国人寿鑫禧宝年金险的话，自然到时领得就越多。
不过要注意，如果是75周岁投保的话，保障期限只能选择10年。这样带来的结果是，老年人投保后得到的保额会很低。
比如同是每年投10万，75周岁老人只能投到140400元保额而已，而相同条件下，60周岁老人的保额则是147900元！
可想而知，当保障期满之后，75周岁老人拿到的呵护金是不多的。可以说，中国人寿鑫禧宝年金险设置这么广的投保年龄，怕不是来赚个噱头的吧？
2.提供4种年金领取方式
投保中国人寿鑫禧宝年金险，能领到特别关爱金、年金、呵护金和身故保险金。
当然，由于鑫禧宝不是保终身的，能不能领到身故保险金还得另说。
这么多的领钱方式，是不是就代表中国人寿鑫禧宝年金的收益率很可观呢？我们来测算一下：
经过学姐的测算，发现中国人寿鑫禧宝年金保险这款产品的收益率还真是低得可怕！才只有1.87%。
IRR收益率可以看出一款产品的抗御通货膨胀的能力，然而从中国人寿鑫禧宝年金保险的结果来看，并不可观。
要知道，市面上比较好的年金保险，IRR收益率都能有2.7%，比如泰康赢悦人生，而且这款产品能保障到105周岁！相比之下，中国人寿鑫禧宝年金保险真的不要太鸡肋了~
中国人寿虽然是一个大公司，但是鑫禧宝年金保险这款产品也太小家子气了。
简单来说，挑选年金险主要有以下几点需要注意：
1.越实用越好
同是保障20年，一个用5年回本和一个用15年回本的年金险产品，差别是很大滴哦~
银保监会2017年发出规定，“年金险5年内不能返还，5年后返还金额不得超过保费20%”，所以挑选年金险产品，最好就选5年后就返还的。
领取方式越多样越好。举个例子，两种教育金，一个在小学到大学返还的，另一个是除了小学到大学，还有创业、结婚等阶段返还的，两个你选哪种？
中国人寿鑫禧宝年金保险虽然领取方式很多样，但很可惜，它保障期限太短。年金险，本质是一种活多久领多久的保险，可是这么短的保障期限，领取方式再多样，也避免不了收益低的结局。
2.有万能账户会更好
有些年金险会给你一个复利账户，让不急着用钱的人可以把返还金放进去，继续利滚利。
万能账户都有保底利率，也就是保证的收益率。但一些业务员为了提高成单率，便把5%的结算利率当成1.75%的保底利率跟你说。所以一定要看清楚了！
不过就算是短期的产品，中国人寿鑫禧宝年金保险也挺鸡肋的。我在支付宝购买一个小金猪定期年金的收益率都不止这个数！建议大家投它之前，三思三思再三思！
我们是小秋阳说保险，一个只为提供专业、客观、中立保险知识的团队。