真的不建议那些不明就里的人盲目投保，因为一不小心就会掉到坑里。
要避开这些坑也容易，先让奶爸帮你们一一列出来。
|年金险的坑有哪些？
|为什么不建议买年金险？
|奶爸总结
年金险的坑有很多，从用途到产品型态，再到保单条款，以及大家关心的一些附加权益都需要注意。
1、不清楚分类，买错类型
按照不同的功能划分，年金险可以分为养老年金和教育年金两类，但这并不是它的全部。
目前市面上主流的年金保险可以分为普通型和万能型，以及分红型。
普通年金险又可以分为定期年金、终身快返型年金和终身固定型年金。
很多保司的开门产品就很喜欢以定期年金的型态，同时也是快返型的。
我们常见的就教育年金产品就属于定期年金，养老年金险则是典型的终身型固定年金。
倒不是说买错了就不能用，只是会造成麻烦。
2、年金险收益太低，有社保就够了
很多人买年金险是为了提前规划养老，但也有部分人认为年金险收益太低，有社保就够了。
随着人口老龄化加剧，需要养老金的老人变得更多，缴纳养老金的打工人变少了。
等到我们退休时到手的养老金会不会缩水，这就很难说了。
有社保是好事，但用年金险提前最好规划也不是什么坏事。
况且当下年金险，长期来看IRR可以达到4.0%。
且它的收益是确定的，不会因为外界环境变化而下降，安全有保障。
3、早领取一定比晚领取好
很多人买年金险想着能够尽早领钱，偏爱那些快返型的年金。
快返型的年金投保满5年即可开始领取年金，而固定领取的要到指定年龄才能领取。
但这并不意味早领取就一定比晚领取得好。
4、领的多一定比领得少好
看到这，很多人满脸问号。
年金领得多还不好，一定要选领取得少吗？
其实这就是养老年金中的两个版本，保证领取和高领取。
高领取版本每年领取的年金更多，但是要求被保人存活才能领取。
且开始领取年金后，现金价值也逐渐下降，身故保险金也会下降。
如果中途不幸出险，能够获得的身故金也大打折扣。
反观年领取金额更低的保证领取版本，一般是保证领取20年或者25年。
中途不幸身故，也能获得剩余未领取的年金。
综合来看，领的多不一定比领得少好，看自己如何选择。
5、万能型年金险真的是万能的
所谓万能型年金险就是能够附加万能账户的年金险，让未领取的年金进行二次增值。
结算利率也会发生变化，收益以结算利率为准。
简单说的说了5点年金险常见的坑，其实远不止这些，碍于篇幅就先聊到这。
前半部分奶爸说了5点年金险常见的坑，如果这些都不知道真的不建议买年金险。
但其实为什么不建议买年金险还有其他，那就是收益表现更好地增额终身寿险也值得推荐。
年金险是固定缴费，需要到了指定的年龄后开始固定领取年金，资金灵活度上还是有些许不足。
相较于年金险，增额终身寿险同样适合长期持有，越到后期现金价值越高。
除了长期持有收益高，资金灵活度高，增额终身寿险具有的权益也不少。
像第二投保，双投保人，养老社区服务，以及较为实用的线上健康增值服务都是可以附加。
有的增额终身寿险同样能够附加万能账户，进行二次增值，还是不错的。