时报讯继余额宝之后，阿里小微金融服务（以下简称“小微金服”）集团（筹）在上海又发布了一款重磅互联网金融产品——招财宝。不过，与余额宝不同的是，招财宝是一个理财平台，而非一款理财产品。据小微金服方面介绍，目前已有40家金融机构接入了招财宝平台。产品的平均年化收益率在5.4%—7%之间。
定期提前取现预期年化收益不变
“拿定期收益，享活期便利”，招财宝此类“定期=活期”的创新，成为了昨天整场发布会的焦点。袁雷鸣介绍，所谓的“定期=活期”是指，消费者在购买定期产品之后，可以随时取现（取现金额最低100元起，且需支付0.2%的收付费），但仍旧可以享受到定期的年化收益率。
对此，招财宝平台产品经理施宏斌举例，比方说A买了一款本金1万元，定期12个月，年化收益率6.5%的理财产品C。过了9个月之后，A的收益大约480元。但这时，A突然需要用到这笔钱，那么A可以立即发起“提现”。在扣除0.2%的手续费之后，A的收益为472元。“A仅仅只需点击提现，10472元钱就会直接打到他的余额宝账户里了。”施宏斌说。也就是说，A虽然提前3个月，赎回了定期产品C，但他还是享受到了9个月的定期年化收益。
目前，招财宝平台上的产品购买成本在100元—1000元之间。需要注意的是，目前只能通过余额宝来购买招财宝上的产品。也就是说，在购买招财宝上的产品之前，消费者必须实名认证支付宝以及开通余额宝。据了解，其实早在今年4月10日，招财宝平台就已低调上线，截至上周，招财宝平台的交易量突破110亿元，购买理财产品用户数超过50万。根据招财宝已上线产品历史数据加权统计，在2014年4-8月区间，招财宝平台理财产品年化收益率分布在3个月年化5.0%、6个月年化5.5%、1年期年化6.5%、2年期年化6.8%。
定期变活期关键在于一个“借”字
招财宝之所以能够做到“定期=活期”，是因为它的后台有招财宝、支付宝、天弘基金、阿里云、小微大数据等几十个系统和上千台服务器的支持。其实在上面提到的例子中，A在赎回产品C时，拿到的并不是自己投入的本金和利息，而是另一位投资者B在“借”给A资金。施宏斌表示，此类“借”就是招财宝实现“定期=活期”的关键所在。
“但对于用户来讲，他仅仅只是等待了10秒钟，就完成了一个变现的过程。”施宏斌说。
招财宝只提供平台不提供任何担保
而在整个交易过程中，招财宝均不会提供任何担保。小微金服方面表示，“招财宝是一个投资理财开放平台。招财宝公司不发布任何理财产品或借款项目，不设立垫付资金池，亦不为交易双方提供担保。”招财宝，是为理财产品发布机构、融资人与投资人之间提供居间金融信息服务，帮助双方完成交易撮合的一个平台。
消费者所有的本金、交易均有与招财宝合作的金融机构进行担保。根据小微金服集团（筹）金融事业部总经理，招财宝公司CEO袁雷鸣昨天公布的数据显示，目前已经有40家金融机构接入了招财宝，在排队的还有100家。
据了解，目前与招财宝合作的金融机构有两种类型，一种是在招财宝平台发布理财产品的金融机构包括保险公司、基金公司，另一种是为招财宝平台的借款产品进行风险管理、提供投资保障措施的金融机构包括保险公司、担保公司等。而目前，招财宝上上线的万能险、分级债基金等产品，均为保本型产品。
未来为100万家中小企业提供投融资服务
而虽然目前招财宝看起来是针对个人用户的，但其实招财宝真正要面向的是中小企业。在昨天的发布会上，招财宝公司CEO袁雷鸣首次对外披露了招财宝的战略计划——未来，招财宝将会成为一个开放的投融资交易平台，为100万家中小企业提供投融资服务。于此同时，袁雷鸣透露，招财宝目前接受上海市金融办、黄浦区金融办的监管。
对此，中国电子商务研究中心，互联网金融部助理分析师钱海利表示，招财宝的创新的确有别于余额宝，可以称得上是第二代的互联网金融类产品。“目前，市场上第一代的互联网金融类产品‘宝宝’类的收益都在下降，有很大一部分消费者也在观望市场，等待新产品的产生。”钱海利说，招财宝发布之后，的确会吸引到很大一部分的消费者。“但是此类P2P的产品交易，年化收益率6.5%，竞争力并不强。”