任何单一资产都无法持续获得稳定收益，不同的资产类别有着不一样的风险收益特性，在不同市场条件下具备不同的优势和局限。如何才能更好地为客户量身定制更合适的方案建议
对客户的了解程度决定了资产配置方案的适合度和可行程度。充分深度的KYC是对客户做的全面“财务体检”，是我们做好资产配置方案至关重要的第一步。简单来说，我们需要了解的客户信息可分为财务信息和非财务信息。
财务信息包括：
1.客户的财富水平
建议为客户整理出简单清晰的资产负债表和利润表。一般净值越高、流动性越好的客户，可以考虑的资产范围也越广，其投资组合中可纳入的牺牲流动性换取更高回报的资产类别（如私募股权）也越多。
2.税收状况
长远来看，投资成功的关键在于投资组合以可观的回报率能够持续复利增值，长期投资中的税收因素不容忽视。持有正确的资产（免税、降税或税负低的资产）对于高净值客户的长期资产配置极为重要。
3.收入需求
了解客户未来的重大支出预算和对于定期收入的要求，财富规划尤其是要与重要的人生规划保持一致，比如子女教育规划、养老安排等。
4.资本再生能力
对于大多数普通投资者而言，其资本再生能力源自职业收入。其他额外收入来自：继承、资产出售、其他投资收入等。
非财务信息包括：
1.投资意图
2.理财目标
包括资本增值变得更加富有、保护购买力跑赢通胀、不要变得贫穷等。
了解客户短期、中期、长期的投资目标，结合客户当前的个人情况（年龄、剩余工作年限、预期寿命、过往经验），并考虑意外情况。
4.风险承受力
让客户尽量认识到自己面对损失时的真实心态，帮助客户评估真实的风险容忍度和承受力。
5.投资信心
RFP里面有七大课程体系，财务策划原理，是帮助大家掌握基础的理财概念;投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、子女教育及住房规划、法律智慧、企业理财规划，则是分别解决专项理财目标，而财务策划实战操作指引，则是将所有上述专项规划进行系统整合，因为家庭的理财目标一般不止一个，需要系统掌握。所以，RFP课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑，是非常系统且专业的内容。
什么是RFP证书？
美国注册财务策划师（RFP）是投资理财管理行业专业认证之一。取得该证书意味着学员可以体系化掌握理财规划过程中所涉及的各个环节，从而能够针对不同客户族群的需要，定制专属化理财规划，真正实现帮助客户财富“保值、增值”的功能。
RFP证书价值
1)满足理财师专业能力提升的国际理财实操认证
2)一试两证:国内外认可的高端理财规划专业人才证书
3)系统知识:掌握综合理财规划内容，提升谈资，彰显专业
4)落地实操:专业落地实战，以证书为基础，以业绩产生为目标
5)继续教育:业内大咖传授可复制成功营销经验,助力开拓高级圈层的突破
RFP中英文证书
PFT证书样式
拥有RFP资格，可从事哪方面的工作
在国内，RFP广泛分布于各类理财机构。RFP可服务于银行、保险、证券，基金、债券、外汇、期货、黄金等业务的机构或公司，也可从事投资业务和投资管理公司业务，以及与律师有关的业务。
RFP的含金量怎么样
目前在全球共有15个国家和地区拥有RFPI协会机构。自2005年引入中国大陆后，因系统实用的知识体系，受到政府、企业和学员的大力推广和认可。
同时，RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。在全球，RFP已经成为众多金融机构人才培养的重要标准。太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿等保险公司和中国工商银行、中国农业银行、交通银行、建设银行等国内大型银行都将RFP作为人才的培养与培训的标准。另外，企业招聘时，将RFP作为一个衡量要素，比如平安人寿、东亚银行、浦发银行等。
RFP理财认证课程，在为你搭建各金融领域知识体系的同时，通过落地实操课程的实操应用，使你厚实专业能力，塑造个人品牌。RFP很适合保险人员学习，从学习后延伸出来的学习机会和提升机会来看，RFP更落地，更务实。