1、关于印发人身保险保单标准化工作指引（试行）的通知颁布单位：中国保险监督管理委员会各人身保险公司：为提升全行业服务水平，规范人身保险合同的内容与格式，提高保单信息的准确性、全面性及可读性，保护消费者利益，我会制定了人身保险保单标准化工作指引（试行），现印发给你们，请参照执行。特此通知二五年十一月十八日人身保险保单标准化工作指引（试行）目录第一章总则第二章人身保险保单册第一节保单册的构成第二节保单册各项构成的主要内容第三节保单册制作规格第四节分红保险保单册特别要求第五节投资连结保险保单册特别要求第六节万能保险保单册特别要求第七节健康保险、意外伤害保险
2、保单册特别要求第三章人身保险条款第一节总体要求第二节一般人身保险条款的有关合同事项第三节分红保险条款特别要求第四节投资连结保险条款特别要求第五节万能保险条款特别要求第六节健康保险、意外伤害保险条款特别要求第一章总则一、为提升行业服务水平，规范人身保险合同的内容与格式，保护消费者权益，促进保险业更好地服务于国民经济和社会发展，制定本指引。二、本指引是对人身保险公司在保险合同订立时，提供给投保人的装订成册的整套材料（以下简称“保单册”）的制定工作进行标准化指导。三、本指引重点对保单册两方面内容的制定工作进行指导：一是人身保险保单册的构成要件；二是人身保险
3、条款。四、本指引适用于一年期及一年期以上的个人业务，包括个人人寿保险合同、个人健康保险合同和个人意外伤害保险合同。五、本指引为指导性文件，具体保单册的设计制作，各公司应结合实际情况，依法合规自主决定。第二章人身保险保单册第一节保单册的构成一、保单册包含以下材料：1、保单册封面2、保单册目录3、客户须知4、保险单5、现金价值表（如有）6、减额交清保额表（如有）7、保险条款8、投保单（副本）9、送达回执10、客户服务指南11、首期保险费发票或收据12、封底13、根据产品特点加入的其他材料14、中国保监会要求的其他材料二、保险公司应在显著位置注明哪
7、人需要注意的事项进行说明和必要的提示，包括但不限于以下事项：若对投保人、保险金额有特殊限制与要求，应明确说明，例如，未成年人死亡给付保险金额总和的限额。请投保人认真阅读保险条款，注意保险责任、责任免除、犹豫期、退保等各项关键信息；保险公司就被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知，保险公司应说明不如实告知的后果；请投保人全面理解所要投保的产品，选择适合的保险金额和保险期间；说明如果需要分期交纳保费，请投保人根据自身财务状况，选择合适的交费期限和交费金额，无法持续交纳保费可能导致合同效力中止或保险合同解除；对于经过核保才能出具正式保险单的，提醒投保人，保险公司可能会要求被保险人
8、进行体检，或要求补充其他材料。根据核保的有关情况，保险公司可能会要求增加保险费，或是拒绝承保;说明收取首期保险费后、签发正式保单前，保险公司承担的责任；投保人对被保险人应当具有保险利益；以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。父母为其未成年子女投保的人身保险不受此限制；提醒投保人如实填写投保单，并亲笔签字确认。六、送达回执包括但不限于以下事项：1、提醒投保人检查装订成册的材料是否齐全，投保人、被保险人、受益人信息是否有误；2、提醒投保人犹豫期内享有的权利，注明犹豫期从投保人签名确认收到保险单之日起算；3、提醒投保人要认真阅读条款等材料；
10、便于防伪与识别合同材料完整性，可在合同内页印刷条形码。三、缮制要求1、保单册内页总页数在5页以上的，应提供总目录；条款页数在3页以上的，应另备条款目录；2、为便于长期保存保单册，应使用专业装订方式装订保单册，例如压条、胶装等。第四节分红保险保单册特别要求分红保险保单册除满足本章第一、二、三节要求外，满足以下特别要求：一、分红保险客户须知除本章第二节第二条要求的有关事项外，包括但不限于以下事项：1、提醒投保人分红保险的红利分配是不确定的；2、产品说明书或保险利益测算书中的测算数字只是对未来收益的假设，不能理解为对未来的预期，分红是不保证的。二、分红保险保险单除本章第
12、投保人了解该投资连结保险产品的保障范围，以及在约定的保险责任发生时保险金给付额或给付额的计算方法；2、请投保人了解各项费用的具体扣除情况，了解投资账户价值的计算方法，特别是投保人交纳的保险费并不是全部进入投资账户，而是要扣除部分保费用于保险保障和保险公司经营管理费用；3、提醒投保人产品说明书或保险利益测算书中的测算数字只是对未来收益的假设，不能保证投保人未来的实际收益；4、设有多个投资账户时，投保人有选择投资账户的权利；5、投资风险由投保人承担，获得的回报具有不确定性；6、有些投资连结保险产品的保险费可以不定时不定额交纳，此种情况下应提醒投保人了解保单状况，及时交纳保费，避免因保单现
13、金价值不足而影响合同的效力。四、投资连结保险保险单除本章第二节第三条规定的有关事项外，在承保信息栏中列明各投资账户的名称和不同投资账户的初始投资情况。第六节万能保险保单册特别要求万能保险保单册除满足本章第一、二、三节要求外，满足以下特别要求：一、收取风险保险费的万能保险，其保单册除本章第一节第一条规定的材料外，包含风险保险费费率表。二、部分领取等变更情况的记录，保存在保单册中。三、万能保险客户须知除本章第二节第二条要求的有关事项外，包括但不限于以下事项：1、提醒投保人了解该万能保险产品的保障范围，以及在约定的保险责任发生时保险金给付额或给付额的计算方法；2、请投保
14、人了解各项费用的具体扣除情况，了解保单账户价值的计算方法，特别是投保人交纳的保险费并不是全部进入保单账户，而是要扣除部分保费用于保险保障和保险公司经营管理费用，不要误用全部已交纳保费为基础简单套算保证收益；3、要注意万能保险产品仅对账户价值的增长提供一个最低保证，实际结算利率高于最低保证利率的部分是不保证的；4、有些万能保险产品的保险费可以不定时不定额交纳，此种情况下应提醒投保人了解保单状况，及时交纳保费，避免因保单现金价值不足而影响合同的效力。第七节健康保险、意外伤害保险保单册特别要求健康保险、意外伤害保险保单册除满足本章第一、二、三节要求外，满足以下特别要求：一、健康保险、意
16、款第一节总体要求一、保险公司制定条款时，应遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定，为消费者提供准确的信息。1、语言清晰明确、无歧义，清楚描述合同双方的权利与义务，明确消费者能够得到的各项服务；2、条款应包含保险法规定的保险合同事项及其他约定事项；3、明确各保险合同事项及其他约定事项所涉及到的材料、办理手续等。二、保险公司制定条款时，应从方便消费者阅读并全面理解产品的角度出发，积极推进条款通俗化工作。1、研究消费者的阅读习惯，以人为本，合理安排条款顺序，合理设计版面；2、语言流畅、语句通顺、文字浅显易懂、内容完整；3、条款语句不宜过长，字体不小于5号字，行间距在单倍以上
19、力恢复；2、说明申请合同效力恢复的办理手续;3、根据保险法第59条，说明自合同效力中止之日起两年内双方未达成协议的，保险公司有权解除合同，并说明投保人可得到的退保给付金额。六、关于领取保险金申请1、被保险人、受益人提出领取保险金申请时，保险公司不得要求其提供与确认保险合同、确认保险事故的性质、原因等无关的证明或材料；2、被保险人或受益人提出领取保险金申请，但材料不齐全或材料不准确的，保险公司一次性以书面形式告知需要补充的有关材料；3、材料齐全后，对属于保险责任且不需要调查的案件，保险公司应在10个工作日内做出理赔决定并向被保险人或受益人反馈；4、对10个工作日内不能确定结果的案
22、红保险条款除满足本章第一、二节要求外，满足以下特别要求：一、关于红利的信息披露1、说明了解红利公布情况的具体途径；2、说明每个会计年度向投保人寄送分红业绩报告。二、关于红利的领取1、说明红利派发的日期；2、说明可供投保人选择的红利领取方式；3、说明红利领取方式是否可中途变更及变更方法。三、说明保险合同效力中止、效力恢复、合同解除等情形下红利的处理方式。第四节投资连结保险条款特别要求投资连结保险条款除满足本章第一、二节要求外，满足以下特别要求：一、关于保险费的交纳1、说明本合同的保险费为一次性交纳、固定分期交纳、还是不定额不定时交纳；2、一次性交纳保险费的，说
24、比例及主要投资风险；2、说明投保人可以选择投资账户，投资风险完全由投保人承担；3、说明投保人是否可以进行账户转换。如果对账户转换频率与转换金额有限制，应明确说明；如需收取转换费用，应注明具体收费标准与计算方法；4、若保险合同生效后，投资账户可能发生变化，应向投保人明确说明。四、投资账户的信息披露1、保险公司至少每月一次在中国保监会认可的公众媒体上公告投资账户单位价值；2、保险公司至少每半年在中国保监会指定的报纸上作信息公告；3、保险公司每个保单周年日后45日内，向投保人寄送保单状态报告。五、关于保单账户价值的部分领取1、说明投保人是否可以部分领取账户价值；2、如果对部分领取的频率与金额有限制，应明确说明；3、如需收取部分领取费用，应注明具体收费标准或计算方法。六、有关保单账户价值与合同效力的关系1、保单账户价值不足以扣减当期的风险保险费、保单管理费等费用时，保险公司应提前通知投保人续交保险费；2、说明通知后仍未续交保险费的，对保险合同的处理方式。第五节万能保险条款特别要求万能保险条款除满足本章第一、二节要求外，满足以下特别要求：一、