政府认可的惠民保险是一种普惠性商业医疗保险，介于社会保障和商业保险之间，
2021年的官方定位是：城市定制医疗保险。
保险门槛低.保费便宜.保额较高的优势，惠民保在这两年迅速进入千家万户。
最近，有很多惠民保险上线，或者开通了新一年的保险渠道。
惠民保险主要由地方政府牵头和指导，保险公司合作承保，
所以它与社会保障紧密相连，
参保后经医保报销后，还有未报销的部分，可以用惠民保险进行二次报销，作为医保的补充，使我们的保障更加充分。
这类保险的保障内容相对简单，一般有两部分：住院医疗保障和特定药品费用保障，主要报销大病治疗和药品费用。
大多数惠民保险的住院医疗保险报销是指医疗保险中需要自行支付的部分。部分产品不限于医疗保险范围，部分产品还将提供特殊门诊保障。
此外，一些产品还将包括医疗咨询.增值服务，如药品配送。
惠民保险的出现，可以说是让保险进一步普惠大众。
惠民保险的门槛很低，大部分都不限年龄、职业、户口所在地，
没有健康通知，只要在当地购买医疗保险就可以投保。
而且虽然属于商业保险，但保额很高(一般有几百万的保额).保费低(一年保费几十到两三百元不等)，
而且很多惠民保险还可以用医保个人账户的钱给自己和家人投保，非常方便。
这也是国家给予公民的福利保障。
不过，惠民保险也存在一些不足：
报销范围窄：大部分只报销医保目录自付部分)；
免赔额高：大部分在1-2万元之间，个别产品免赔额将达到3万元；
报销比例较低：大多在50%-80%之间。
因此，在某种程度上，惠民保险可以说是百万医疗保险的低配版。
1.目前惠民保险的总体情况
目前，惠民保险已成为保险业的重要组成部分，参保人数和保费规模均大幅增加。
今年6月，中国人寿再保险公司与医疗健康服务平台联合发布
《中国惠民保险业务发展与展望系列研究报告——2022年惠保可持续发展趋势洞察》》
据粗略统计，共有80多家寿险公司参与，其中寿险公司34家，财险公司40多家。
国有公司成为承保的主力军，由1-2家公司承保.保险公司参与惠民保险的主要趋势是多家公司的共同保险模式。
2.惠民保险的发展方向
今年9月：
可以看到，
政府通过各种形式支持发展惠民保险业务，
让惠民保具有一定的公益性，在很大程度上解决了商业健康保险领域公信力低的问题.覆盖面不足等问题，
不但显著降低了惠民保险的营销成本，也让更多的人信任这些惠民保险项目。
未来惠民保险也呈现出一些新趋势：
1.健康管理服务升级
以珠海的大爱无疆惠民保险为例，
该产品提供早期癌症筛查服务，2021年共有6.8万人参加，1626例完成各种检测，
癌前病变518例，确诊肺癌1例。
从诊断开始治疗阶段费用补偿延伸到全生命周期健康管理同时也能更好地发挥普惠型补充医疗保险的作用。
可以期待，未来的惠民保险将会有更好的增值服务。
2.扩大产品保护范围
东莞推出“莞康无忧”为例，
本产品针对23种高发癌症，提供60种抗癌特效药，社保外用药也可报销85%。
还有治疗癌症的方法CAR-T治疗提供120万保险，包括阿基伦塞注射液和瑞基奥伦赛注射液，0免赔额，按60%的比例报销。
在负担得起的情况下，将一些未列入基本医疗保险目录但治疗效果良好的患者.创新药物和临床价值高的诊疗服务项目按一定程序纳入保障范围，
扩大产品保障范围，也可以使人民保险更好地解决群众高负担的保障盲点。
惠民保险的诸多优势，确实很有吸引力。
但对标类似的商业百万医疗保险，
惠民保险保障不够全面，理赔门槛较高，且产品稳定性较差，不易续保。
因此，谱蓝君一般建议，条件允许的话，还是尽量配置百万医疗保险比较好。
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适用人群主要包括：
1.健康状况较差的人群
惠民医疗保险不需要健康通知和体检，对一些身体异常的人非常友好。
2.高风险职业/老年人群
商业百万医疗保险.年龄有限制，而惠民医疗保险对这两个方面没有要求。
对于高危职业人士，或因年龄而不能购买普通医疗保险的人，可以通过惠民医疗保险转移风险。
3.买了百万医疗保险，但有些疾病被排除在外
虽然购买了百万医疗保险，但由于身体存在一些疾病而被排除在保险之外，可以将惠民医疗保险作为补充。
4.预算少，买不起百万医疗保险的人
惠民医疗保险保费便宜，无论哪个年龄段，绝大多数都在300元以下。
经济条件差，实在无力承担百万医疗保险费用的人，可以考虑投保惠民医疗保险。
谱蓝君还整理了最新全国惠民保险集合，
除了各地的专属惠民保外，还有许多全国版的惠民保，几乎人人都能买到。
现在很多百万医疗险都是不限社保100%报销，而且有一定年期的保证续保条款。保障好、保障期更久，是更好的选择。
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