央广网北京8月24日消息（记者冯方）商业补充医疗保险为市民筑牢医疗保障防护网，农村小额保险保障低收入农户生活，社会综合治理保险化解公共场所安全担忧……作为经济社会的“减震器”和“稳定器”，保险业在提供保障、服务民生中的作用至关重要。
党的二十大报告提出，要采取更多惠民生、暖民心举措，着力解决好人民群众急难愁盼问题，健全基本公共服务体系，提高公共服务水平，增强均衡性和可及性，扎实推进共同富裕。近日，央广网记者走进先行探索共同富裕的浙江省，深入探访中国人寿寿险等保险机构在增进民生福祉、助力共同富裕中的金融实践。
坚持保本微利助力构建多层次社会保障体系
2016年10月，中共中央、国务院印发《“健康中国2030”规划纲要》，提出健全以基本医疗保障为主体、其他多种形式补充保险和商业健康保险为补充的多层次医疗保障体系。近年来，得益于国家政策的大力支持，健康险快速发展，商业保险成为多层次社会保障体系的重要支柱。
家住杭州的庞女士就是其中一名受益者，庞女士是杭州市余杭区人，现年66岁。今年上半年，庞女士突发急性胆囊炎，住院时又并发急性胰腺炎，前后住院治疗近４个月，医疗总费用高达54.62万元。出院结算时，凭借基本医疗保险和商业健康保险双重保障，庞女士需要承担的医疗费用大幅减少到约8.8万元。
“50多万的治疗费用确实挺高的，对于我们这种普通家庭来说就是一笔巨款，如果没有保险，负担肯定会非常重。”庞女士的爱人钱先生对记者表示，此次医疗费用中，医保报销了30.63万元，西湖益联保报销了15.18万元，其中包括非医保目录范围药品头孢他啶阿维巴坦钠的近10万元费用。
钱先生口中的西湖益联保，是杭州市一款惠民型商业补充医疗保险。记者了解到，该保险于2021年在杭州市医保局的指导下推出，由中国人寿、中国人保、太平洋保险、泰康人寿、平安财险5家保险公司通过公开竞标以共保体形式获得承办资格，中国人寿为牵头承保人。
“西湖益联保按照‘普惠性、准公益’的原则，以保本微利为前提，聚焦‘零门槛、低保费、高保额、优服务’进行产品设计。”中国人寿寿险杭州市分公司健康保险部有关业务负责人介绍，该保险不设年龄、既往病史、健康状况、职业类型等限制条件，普通成年人一年保费150元，未成年人100元，困难群众由政府全额或部分补贴。
在理赔方面，西湖益联保90%以上保费用于理赔，重点保障医保目录外的费用。2021年至2023年上半年，西湖益联保总惠及人数超20万人，赔付总金额超15.9亿元。三年来，赔付金额1万元以上惠及42029人，5万元以上惠及3635人，10万元以上惠及846人，100万元以上惠及10人。
据介绍，中国人寿寿险浙江省分公司持续扩面政保业务和惠民险种，目前，公司在浙江共承办7个地市大病保险、10个地市商业补充医疗保险，赔付金额超过18亿元。其中，公司参与的金华市“选缴保费法”大病保险保障制度和杭州市西湖益联保已经成为浙江保险“金名片”。
守住脱贫成果保障低收入农民群体生活
好在林小光父母此前投保了一款由政府补贴保费的农村小额保险，正是这款产品解了林小光的燃眉之急。林小光表示，父母去世后不久，负责父母投保工作的中国人寿寿险景宁支公司机构业务部客户经理林莲聪主动找到他，帮他把理赔材料交到公司柜面，仅用3天就将共计4.08万元的理赔款赔付到位，大大减轻了他的经济负担。“这个保险我们自己没有掏一分钱，都是县政府和村集体帮我们投保的。”林小光说。
记者了解到，近年来，在丽水市有关部门支持下，中国人寿寿险丽水分公司持续推出生育关怀系列保险、农村小额保险、低收入农户统筹健康保险等一系列惠民利民的政保合作项目，兜底农民群体生活，助力乡村振兴。
中国人寿寿险丽水分公司党委书记、总经理孙建军对记者表示：“中国人寿寿险丽水市分公司始终坚持保本微利的基本原则，努力用保险守住来之不易的脱贫成果。截至2022年底，农村小额保险已累计为6.2万人次提供高效的理赔服务，累计理赔金额达1.26亿元，赔付率稳定在80%左右；生育关怀系列保险共计赔付1.08亿元，2022年赔付率稳定在70%左右；低收入农户统筹健康保险的赔付比例被设置为不低于总保费的91.2%，惠民利民的特点更加凸显。”
2021年以来，为巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，完善精准帮扶机制，杜绝低收入农户因病因残返贫的现象出现，丽水市整合各类政府出资型健康保险，将低收入农户补充医疗保险、健康扶贫保险和农村小额保险统一整合为低收入农户统筹健康保险，作为丽水市农业农村局投保的一项普惠保险业务。丽水市农业农村局副局长沈元东指出，低收入农户统筹健康保险将集成最优政策，覆盖最广群体，实现最大效益。
聚焦社会公共安全撑起公共场所“安全伞”
在与丽水相邻的温州，保险业构筑民生保障网、完善多层次社会保障体系的实践同样丰富。温州位于长三角经济区和海西经济区交汇处，是长三角一体化27个中心区城市之一，也是中国民营经济发展的先发地区与改革开放的前沿阵地。近年来，中国人寿寿险等保险机构在温州深耕“三农”领域，助力多层次社会保障体系建设，推出农村小额保险、村干部保险等惠民生产品，并积极开展大病保险试点及职工长期护理保险项目。
中国人寿寿险温州分公司总经理朱以珏表示：“公司作为温州寿险业的引领者，2022年总保费收入92.4亿元，占据温州寿险市场40%的份额，为近1000万人次提供各类人身保险服务，累计保额超过7.87万亿元，缴纳各类税费9122万元，共支付各类赔款和保险金16.64亿元，成为构筑保险民生保障网、完善多层次社会保障体系的重要参与者和实践者。”
从2021年开始，中国人寿寿险温州分公司持续加快创新步伐，积极研发产品和服务创新，推出“五保”产品，即共富保、振兴保、安居保、综治保、企安保，助力温州共同富裕示范区市域样板建设，践行乡村振兴战略，服务民生工程，稳步提升全市保险密度和保险深度。
“其中，综治保（社会综合治理保险）是公司近两年重点推广的一款产品。该产品是在‘国寿指定场所团体意外伤害保险’产品基础上的场景化运用，功能研发方向由传统保险产品‘护一人安全’转变为‘保一方平安’，具有保费低、保障高、保障范围广、市场需求大、责任认定快捷、无需实名承保等特点。”中国人寿寿险温州分公司团体业务部有关业务负责人表示。
据了解，综治保承保单位主要有四种类型，包括政府等办公场所及公益场所、经营性场所及商业类场所、体育竞技类场所及旅游景点、居民小区及实体公园等，保障项目包括意外身故保障、意外伤残保障、猝死保障、意外医疗保障、意外住院补贴等。
中国人寿寿险浙江省分公司副总经理胡国林指出：“近年来，中国人寿寿险浙江省分公司不断提升保险服务水平，持续深化政保合作，积极参与社会治理，推进金融改革创新，在推进共同富裕和中国式现代化建设中积极贡献金融力量。今年正值浙江‘八八战略’实施20周年，也恰逢中国人寿保险股份有限公司上市20周年。中国人寿寿险浙江省分公司站在新的历史起点，将继续发挥好行业‘头雁’作用，为浙江高质量发展不断注入新动能，持续提升人民群众的获得感、幸福感和安全感。”