支付宝的全民保·终身养老金值得买吗？投保指南问答

养老金相信大家都不会陌生，毕竟我们大部分人所缴纳的五险中就有一项养老保险。那么在本身已经缴纳社保的基础上还要不要买商业养老金呢？这是很多朋友在纠结的点，特别是当他们看到支付宝上的全民保之后，这种纠结达到了巅峰！因为这款养老金看着实在是太优越了！！

有关是否要买商业养老险的这里有详细解答：

本文重点：

★全民保了解一下

★全名保优缺点剖析

★结论

1、承保公司

全民保终身养老金的承保公司的是中国人民人寿保险公司，是我们熟知的大型保险公司。成立于2005年，注册资本257.61亿元，总部设在北京，到2010年资产规模突破1860亿元，发展迅猛，财力雄厚。

既然承保公司实力摆在眼前，学姐也不用多说什么了，至少在承保公司方面我们可以放一百个心。

都2020了还不会看保险公司？学姐这就教你！

2、产品功用

全民保终身养老金的保险责任大致分为两个方面：

（1）按年/月给付养老金（按年领取的金额为基本保险金额，按月领取为基本保险金额×0.084）

（2）身故保险金（被保人于养老金领取起始日前身故，保险公司将按实际交纳保险费/现金价值的较大者给付）

优点：

1、交费周期、缴费期限灵活

交费周期你可以选择按周交、按月交，也可以单次交，怎么方便怎么来，非常灵活。同样的，在保单生效后，还可以更改缴费期限为5年/10年/15年/20年/30年/至60周岁，按需选择，人性设置。

2、缴费金额自由

全民保终身养老金的投保金额为一元起，简直是低得不能再低了！并且随时可以加钱，加多少自己说了算。假设不满意当前的金额，觉得交多了，还可以申请减少基本金额。说实话，出去买啥都很少能给你这么折腾。

3、身故给付，保证领够20年

被保人于养老金领取起始日前身故，至少返还100%保费；被保人于养老金领取起始日后身故。返还金额为“20年应领养老金”-“已领养老金。”

这项设置相当于给投保人吃了一颗定心丸，也就是说无论如何都能领取到一定的金额，不会到最后只剩下一场空。

缺点：

1、强制性长期持有

养老金这类型的保险就是只要你买了，过了犹豫期，基本上就很难退，相当于你这笔钱就要一直强制性地放在那里，只有到了特定的年龄才可以分期领取。所以一旦买入，最好的做法是长期持有；若是想要中途退保，保险工资也只会按照现金价值返还，这就可能会对本金造成损失，得不偿失。

2、年收益率较低

全民保终身养老金分红账户的收益分为低档、中档和高档三个部分，若是只看低档和中档即如上图所示。计算出来的IRR（年收益率）仅为1.81%-3.81%，可能有朋友不理解这是个什么概念，举个例子：如果IRR只有3%，那么这笔钱理财效率还没有5年期国债高，既然这样，为什么不把钱拿去理财买债券呢？

3、分红不能保证

我们要知道全民保终身养老金的账户是分为养老金账户和分红账户的。

（1）养老金账户：这部分钱到退休后（女55岁，男60岁）每年领取。

（2）分红账户：保险公司拿一部分钱投资获得分红，投保人每月可以领分红，也能放入账户继续利滚利。

但是要注意的是，分红账户这笔钱可不是保证能到手的，具体可以看看全民保自己是怎么说的：

简单来说就是不保证能领到这笔钱，那么年收益率就变得更更更更少了！举个栗子：若是在30岁的时候投入10000元，到八十岁能领到20800元，每年的收益率算下来只有1.99%，现在随便一款定期的理产品年利率都过3%了好嘛！所以等50年的意义在哪里？？

为什么学姐不建议买分红险呢？原因在这里：

综合以上说到的优缺点，全民保终身养老金的收益并不可观，所以如果是奔着收益去的就免了；如果是自身经济条件比较好，每月有闲钱剩的，想要把钱存起来，那么买买也无妨。