社保不是存款账户，想退就能退。根据2025年最新政策，只有四类情况能申请退费：
第一类是重复参保，比如同时在老家和打工地缴纳社保，这种情况可以申请退回重复缴费部分。第二类是到退休年龄却未缴满15年，且不愿转城乡居民养老保险的，可退回个人账户里的钱。第三类是参保人去世，家属可依法继承个人账户余额。第四类则是移民定居人员，在未领养老金前可申请退费。值得注意的是，即便符合条件，退费手续也需"过五关斩六将"：先到税务局填申请表，再跑社保局审核，有些地区还要街道出具证明，整套流程走下来至少半个月。
很多人以为退保能拿回全部缴费，实则不然。以每月按5000元基数缴纳养老保险为例，20%的缴费中有12%进入统筹账户打水漂，只有8%能进个人账户。假设缴满10年累计12万，退保时只能拿回4.8万，直接亏损7.2万。更扎心的是，医保账户的钱同样只能退回个人部分。厦门税务APP的退费案例显示，某灵活就业者重复缴费3个月，最终仅退回医保个人账户的122元。
与其忍痛割肉退保，不如试试国家给的"减压阀"。对于年满40/50的大龄就业困难人员，多地推出"先缴后补"政策，最高能返还三分之二缴费。西安碑林区就明确，灵活就业者可在集中缴费期申请社保补贴，通过手机APP就能完成申报。若实在无力承担职工社保，转为年缴几百元的城乡居民养老保险也是权宜之计，虽然待遇降低，但至少不断保。天津税务部门还开通了手机退费通道，遇到企业重复代缴等情况，动动手指就能在线办理。
短期看退保能缓解经济压力，但代价是失去未来的保障网。职工医保断缴次月就无法报销大病医疗，养老保险中断更会影响退休金计算。更现实的是，我国正在推行延迟退休政策，未来可能要求缴满20年才能领养老金。现在退保看似省了钱，等老了没有退休金，损失的可能是现在省下费用的几十倍。正如社保专家提醒："社保就像种树，现在每月的缴费都是在为晚年生活播撒种子。"