投资性保险各种投资型保险纷纷创新，以吸引消费者的眼球。分红险、万能寿险、投资连结险这三个投资型险种究意有哪些区别新面世的创新型品种在哪些方面有所突破你自己应买哪一种保险
哪个险种保险增值
很多人可能还记得几年前的投连险退保风波。以预期收益率来看，从分红险、万能险到投资连结险，三者的预期收益率是逐步升高的，风险性相应的也是越来越大。但代理人往往会过多强调投连险的高收益，而回避投连险有可能亏损的情况。从安全性来看，由于新近推出的万能寿险承诺最低回报率，而且有多家保险公司承诺5年，每年2.5%的年收益率，这也是保监会设定的上限水平，万能寿险近期出现火爆场面。而投连险和分红险都不能做出保证收益的承诺。
为了与人民币理财产品竞争，各家保险公司纷纷推出了银保的万能寿险。通过银行渠道销售的万能寿险保额相对固定，投保手续更加简便，产品通俗易懂，易于银行柜员讲解和消费者理解，通常投保人只需到银行填妥保单，并一次性缴纳保险费即可，无须核保、体检等复杂过程。与代理人销售的万能寿险相比，目前的银保万能寿险理财功能远大于保障功能，保障功能相对较弱，更适宜将其视作理财产品来购买。
小何每月收入固定，住在父母家，日常开销也不大，自己又非常注意节约，除了一些固定支出和每月上缴给父母的600元伙食费，小何竟不知不觉存了5万元。与时下一些年轻人的"月光族"生活方式相比，节省的小何已经拥有了一笔可观的固定资产。
有了这第一桶金，小何首先想到的自然是投资。毕竟钱存在银行里，虽然保险，但收益率实在不怎么样，一年的利息，有时还抵不上一件衣服。于是，小何开始翻阅各种理财杂志，但一个月看下来，学文科的她虽然善于记账，但面对各种股票、黄金、基金投资方式实在有些云里雾里的感觉。作为一个刚毕业的新人，小何到底该如何妥善投资自己手上的这五万元呢
跨出投资第一步:
保险投资:
分红保险:
下面以2005年新推出的中国人寿保险的"鸿裕"两全分红为例，与银行储蓄存款进行比较。首先，这是一款"贴息型"的保险，该保险保障6年，每1万元一次性返还投资者800元。也就是说投资者只需要付9200元的本金，到期后，投资者可分到"本金+累计红利"。而银行5年期1万元储蓄存款利息约为1400元，虽然高于800元不少，但累计红利如果高的话，不仅可以"冲抵"差额，外加保险本身的保障，对投资者还是挺有吸引力的。据计算，如果每年的红利率为1.5%，则累积红利为386.4元。一般来说，专家理财的"分红保险"收益会高于一年期银行存款利率，但理财收益受制多方因素，红利的多少取决于保险公司的死亡赔付、营业费用是否低，投资渠道、资金运用是否通畅有效，而且每年的情况不同，只有完成年度会计结算之后方能得出结果。因此红利是不可预见和不能保证的。如果你相信保险公司每年分红会在1.5%以上，买分红保险就划算，否则就不划算。
如何投资收益大
购买投资型保险，一般经济要相对充裕，比如投保万能寿险的资金，应是消费者确定在短期内不会动用的资金，如果投保几年后就想把钱取出来，倒不如存银行划算。分红保险同样如此。因为分红保险的变现能力较差，一旦入保，中间须用现金再进行投保，退保可能连本金都难以得全。如果确实需要购买分红保险，就必须先储蓄一部分资金以备家庭急用。值得注意的是，万能险产品与投连险有一个相似之处，它们的保费进入理财账户前要扣除不菲的手续费。所以像万能险的保证收益并不是全部保费的收益率，而是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分。
所以，客户如果购买万能险，在缴费前几年费用相对较高。同时，在选择万能险产品时，除了要对比其承诺的最低收益率外，保险公司的资金运用水平和综合管理能力也很重要，因为它直接关系到投资的成本。