期交保险重要，在客户的配置中，长期现金流的规划对大多数客户来说是一个必需品。特别是养老场景，毕竟变老是一个确定性的事情。
在平常，营销了如此多的产品，有没有类似的一些期交保险的营销技巧？我们跟很多一线理财师交流后，筛选出一些营销技巧，供有经验的理财人员参考，直接上干货：
1、推荐保险产品，一次不要超过两个产品，尽量地让客户少选择；
2、有一套自己的面谈流程，包括自己介绍，到场景规划，最后落在产品上，形成肌肉记忆；
3、先描述问题，改变理念，不着急推荐产品。理念认同了，产品是水到渠成；
4、产品和具体解决问题结合，产品具体名字不重要；
5、理财险如果纠结在分毫的收益上，那这个单子反而不容易落，引导不要扣这种细节。
6、KYC的重点除了可投资资金之外，是在客户婚姻家庭情况、过往理财经验和流动性要求；
7、准备好图表和案例，案例最好是身边事情。
8、充分用好“从众”的习惯，例如“我也有好几位和您一样之前总是存长期和买理财的高端客户…”、“我有一个客户跟您情况差不多”。
9、一些产品的一句话特点熟记，例如万能险“下有保底，上不封顶”、年金险“专款专用，和生命等长的现金流”、增额寿“收益写到合同里，所见即所得”、“您看钱安排下来，既可以保本又可以作为养老金、创业金、传承金”、“按年交费一点都不麻烦，系统会自动扣费，我也会提醒您的”等等
10、期交保险因为可以分为3年、5年、10年等各种年限，金额也是可以有一定的空间，因此可以适度的报出一个较高的交费金额，如果客户有压力，可以主动减少一些金额或增加年限。
举个例子，我们销售年金险的面谈话术
理财经理：张先生，跟您聊了这么多，其实年金险就是用现在的收入来保证未来的现金流，有点像以丰补歉，其实更是未雨绸缪。因为变老是一个确定性的事情，而且刚才您也说到不指望孩子给您养老，话是这么说，但咱们确实要提前做准备才更有底气来应对不确定的事情。其实购买年金险对您来说有三点确实非常吻合：
第一，这个产品咱们按照6年期缴，您只需要把您现在年收入的30%存入，您现在年龄其实收入也是在不断增长的。这样既不影响当下生活，同时又给自己增加了未来的保障。
第二，毕竟产品设计的还本比较快，我看到第*年已经可以有第一笔钱的返还，还可以存在万能账户，享受复利，心里多踏实。而且，这个可以还可以锁定利率的，这些年利率下行您是知道的：
第三，我记得您也做股票，这个我是外行，但我知道股票的风险，所以我也特别建议您先构建稳健的账户，然后再尝试风险，这样投资心态也不会乱。毕竟年金险的好处都是明明白白写在合同上的。
而且这款年金险如果达到**金额还有康养的增值服务，我记得您上次提到去杭州印象特别好。这家公司在杭州也有养老社区合作机构，咱们退休了以后，多这样一个选项多好。
根据您的情况，我制作了一个建议书，您看一下：
我还是再跟您唠叨一遍，年金保险就是让咱们退休之后还能够体面的生活，还能够有定期的现金流，到时候哪怕每年给小辈压岁钱也都有个出处。这是咱们存这款保险的初心。
话术点评：
1、该理财经理最好的一点是不断结合场景进行代入，避免让客户仅仅把视角放在收益上，而是一种‘刚需’；
2、提前准备好了相应的案例和营销工具，有助于迅速成交；
3、条理清晰，语言接地气，异议处理得体。
说到异议处理，如果有些异议确实比较难处理，不妨反复强调最重要的产品优势，购买产品的初心。
上面是理财师总结的一些实用的技巧，但是技巧只是“术”，核心还是建立在客户有保险的需求，不能为了让客户买保险而买，有效的配置，帮助客户把控未来的风险才是理财师推荐的初衷。