选择一款合适自己的重疾险，最重要还是结合自己的实际情况。
但是你要问我返还型重疾险和消费型重疾险怎么怎么选，我只能说这么多人掉进返还型保险的坑，你还想往里面跳吗？
返还型保险、返还型重疾险远远没有你们想象的这么好，消费型重疾险也不是交了保费不出险就是白交。文展开始前，显卡看看我们选择消费型重疾险的原因：
1.返还型重疾险
合同保障期内，如果发生合同约定疾病，则按照合同赔付相应的保额；
若在保障期间未出险，则到期后以已交保费、保额、现金价值等方式返还，返还方式具体视合同约定而定。也就是常说的“有病治病，没病返钱”。
换个说法就是，如果投保后没有申请过理赔，在某个约定的年龄将所交保费全部一次性返还给投保人，比如60岁，70岁等等。保费返还后，合同继续有效。本质上是储蓄型重疾险额外附加了两全险。
特点：
?保费贵，而且相较于消费型保险贵不少；
?有储蓄功能，保障功能相对较弱；
?保费到期可以退还，但是存在通货膨胀的危险；
?保障范围相对较广，保障期限相对少一些。
返还型保险产品保障如何？对风险的覆盖是否足够全面？相信大家对这些问题一定很好奇，下面跟着学姐一起来看看吧：
2.消费型重疾险
若在保障期间未出险，则到期合同自动终止，所交保费与保单保额没有返还。
消费型重疾险通常带有身故责任，一般都是身故赔付保额，正所谓“人总有一死”，先不论是否轻于鸿毛，重于泰山，买了储蓄型重疾险，这笔保额就是确定能够给到你的家人或者子女的，简单来说就是保“病”也保“死”。
?保费便宜，杠杆高；
?保障功能更加突出，一旦发生就可以得到赔偿；
?保费不能累计，到期不能退还。在保障期内没发生事故，钱就白花了；
?保障期限更加灵活，例如消费型重疾险包括10年，20年，保障至XX岁等；
?费率浮动，年缴保费可能会随着物价而上涨。
直接长篇大论地说返还型保险不划算可能不足以说服各位，我们就拿两款产品为例，一款消费型重疾险，另外一款返还型重疾险。
从图中我们可以看到：
在价格方面，无忧人生2020重疾险的价格比福泽安康重疾险的价格要低很多，甚至便宜3-4倍，一年上万的重疾险很多家庭或许还有能力承担，但是2万的呢？
在保障方面，无忧人生2020重疾险还有中症保障，而高价的福泽安康却没有；中症保障其实就是一些比轻症严重，但又达不到重疾程度的疾病。假设有的人得了大病，但是达不到重症的要求，那么赔付的额度就会相对来说比较低，但这个时候如果经过鉴定，所患的是中症的话，那么在赔付比例上就会高很多。
因此一款保险多了中症保障，也是有利于被保人的。
而福泽安康高昂价格却换得的保障有限，各位还想冲破头脑去买吗？
肯定有人会问，返还型重疾险最大的返还功能都没有提及，那么请听听我对返还型重疾险返还功能的分析。
返还型重疾险看似返还，实则低收益。
从以上的分析我们能够得出的结论是消费型具有更高的杠杆，更高的性价比，但消费型产品和返还型产品如何选择主要取决于投保人的保障需求。
对大多数家庭来说，更推荐选消费型保险。
毕竟保险最重要的作用是提供保障，而不是用来获得收益。而过高的保费可能会给生活带来负担，消费型保险在缴纳相同保费的情况下，能够获得更高保额的保障。
对于经济充裕的家庭，也可以买返还型保险。
虽然收益回报并不高，但是对于不懂得理财投资的人来说，也是能起到一个保障加“强制储蓄”的作用的。存下一笔用于日后的养老或者其他用途也是可以的。
市面上值得买的返还型重疾险并不多，我已经帮你整理好了，直接打开就可以挑选了：
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