学姐查了一下新华富贵人生这款产品，发现其实际上是一款分红型的产品，一看到分红这两个字基本就知道题主“亏”在哪了。
学姐在保险圈混了这么久也算是什么牛鬼蛇神都见过了，特别是保险的套路，其中最常见的一种便是被业务员夸大了收益的分红险。
为防止更多保险小白掉坑，学姐今天就借此和大家好好聊聊什么是分红型保险？分红型保险的坑在哪？如何避免？
本文重点
探析——分红型保险的性质
深挖——分红型保险具体坑在哪里
一、探析——分红型保险的性质
>>分红险的定义
分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按照一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
简单来说其可分配盈余就相当于一块大蛋糕，投保人根据各自的份额比例来瓜分这块蛋糕。
那这块“大蛋糕”怎么来的呢，这就不得不提到死差异、利差异、费差异这三个概念。
死差异：实际死亡人数比预订死亡人数少时所产生的盈余
利差异：指保险公司实际的投资收益高于预期的投资收益所产生的盈余
费差异：指保险公司实际的运营管理费用与预计情况所产生的差异
简单理解就是保险公司实际投入的钱和预计投入的会产生一定的差异，而这三个差价加起来就是这块蛋糕。
但并不是每个保险公司都是三差分红，有的有可能是两差，举个栗子：某个保险公司2020年在分红保险上的三个差分别是：利差：100万，死差：-50万，费差：30万。
如果这家公司正好是两差分红，只有利差和死差，那么可分配的盈余则是利差+死差即100万+（-50万）=50万
按照监管规定，分红险客户能分到的可分配盈余至少有70%的比例，也就是这50万至少有35万要分给客户，至于具体到个人的份额能分到多少钱就得视产品而定了，不同的产品有不同的规定。
换句不中听的话就是保险公司每年给你印发的红利书上面写多少钱你就领多少钱。
二、深挖——分红型保险具体坑在哪里
收益率！收益率！收益率！重要的事情说三遍！
前面学姐也有提到保险公司按照规定，可分配盈余必须分出至少70%的比例给到客户，但规定终究只是规定，说句不好听的这可分配盈余的多少不也是保险公司爸爸说的算吗？有没有红利、分不分、怎么分，我们个人无从知道。
面对这样的情况，你能说不坑吗？
即使说分红险真的可以获得不错的收益，但对于一般的家庭来说，还是先看看自己家人的基本保障都做好了没有吧。
保险保险其更多的是用来保障的，买分红险之前要确保都给家人配置好了重疾险、医疗险、意外险等基本保障，切勿本末倒置了。
既然说到了四大险种，学姐的福利自然也不能少，朋友们赶紧来领取啦！