中国建设银行股份有限公司成立于1954年,是我国四大国有商业银行之一,2005年完成股份制改造,并于当年10月27日在香港成功上市,成为国内市场居于领先地位的现代化商业银行,并于2007年5月强力回归A股市场。中国建设银行拥有广泛的客户基础,与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系,营销网络覆盖全国主要地区。
建设银行营业网点遍布全国各地,并在世界各主要金融中心设置了分支机构。在中国内地设有分支机构14,917个,服务于306.54万公司客户、2.91亿个人客户,与中国经济战略性行业的主导企业和大量高端客户保持密切合作关系;在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、大阪、首尔、纽约、胡志明市、悉尼、墨尔本、台北、卢森堡设有海外分行13家,拥有建行亚洲、建银国际、建行伦敦、建行俄罗斯、建行迪拜、建行欧洲、建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿等10多家子公司,拥有员工约38万人。
截止2016年末,建行总资产达20.96万亿元,实现净利润2323.89亿元,净资产收益率达15.44%。2017公布的福布斯全球企业2000强榜单中建行蝉联全球第二大企业。
“中国建设银行股份有限公司”已经成为国内乃至国际社会最受认可的金融服务品牌之一,获得中国红十字基金会“改革开放30年最具责任感企业”等一系列荣誉;跻身“亚太区银行品牌十强”第1位、“全球零售银行品牌十强”第8位;2016年《财富》全球500强第22位;独家荣获英国《欧洲货币》杂志2016年“中国最佳银行”;2016年《亚洲银行家》“中国最佳大型零售银行奖”、“中国最佳贸易融资银行”,美国《机构投资者》杂志“2015人民币国际化服务”钻石奖。
中国建设银行大连市分行为隶属于建行总行的一级分行,始建于1954年。截至日前,全口径存款时点余额1400亿元,各项贷款余额1000亿元,拥有分支机构145个,在职员工3400人。
根植于大连这座璀璨的北方明珠,建设银行大连市分行始终以参与和服务大连地区的经济建设为己任,目前已形成了集公司、个人、国际、投行、住房金融、工程造价、信用卡和电子银行等业务于一体的综合性金融业务体系,构建了由营业网点、自助终端及电子渠道组成的全方位、立体化服务网络。该行围绕转型与发展主题,提出“一个要务”(发展为要务)、“四个结合”(当前发展和长远发展相结合,基础发展和转型发展相结合,组织发展和人的发展相结合,业务发展和文化发展相结合);推进“八大战略”(大资产、大负债、大渠道、大风险、大数据、大服务、大人才、大文化),大力支持和服务实体经济,坚持创新,推动经营管理水平不断提升。推进网点综合化建设及渠道转型,支持县域区域金融服务发展,大力服务民生领域,树立“八一工程”服务品牌,发行“社保金融IC卡”、“公积金龙卡”、“居民健康卡”,积极发挥船舶融资产品中心、物流金融产品创新实验室“专业专注”服务作用。建设银行大连市分行正凭借着全面金融解决方案的创新服务模式,依托“综合化、多功能、集约化”的服务平台,为全力加快大连“两先区”建设积极贡献着自己的光和热。
建设公共资源交易平台,对提高政府工作效能,构建反腐倡廉体系,优化投资环境,积极打造“阳光交易”市场,实现“招标全公开、评标全封闭、监控全覆盖、交易全透明”,起到积极作用。
金融服务方案分为资金结算业务服务方案、融资业务服务方案、个人金融业务服务方案三部分。
一、资金结算业务服务方案
我行将根据企业资金的安全性、流动性和收益性来提供中心最适合的结算产品。
1.对公一户通
对公一户通是指通过一个单位人民币银行结算账户,实现客户名下活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限人民币存款统一管理的现金管理产品。一个“单位银行结算账户”,涵盖“n个活期、定期、通知、协定”功能;多层级分账户结构,完全匹配财务管理架构,根据客户分支机构或内部管理层级,可搭建多级账户架构;活期、通知存款约定转存,兼顾资金的流动性和高收益,在简化业务办理手续的基础上满足客户多元化的资金增值理财需求;分账户资金定时定向自动归集,实现资金集中使用,将分散存储在各个活期分账户资金,按设定周期归集至结算分户,归集周期和归集金额可按客户需求灵活设置。
2.资金保值增值
建设银行根据贵中心的财务管理制度和资金结算模式,按资金行业性质提供灵活性强、收益性高的存款利率。
协定存款:在充分保证资金流动性的同时取得较高收益。适用于流动性较高的日常结算专户资金。
定期存款:固定期限,分为三个月、六个月、一年等;收益高,具有较好的流动性,可提前支取。适用于有稳定收益的长期闲置资金。
3.党费专户
根据中组部《关于党费账户继续单独设立的通知》(组电明字[2006]26号)规定“各级党组织应单独设立党费存款专用账户,不得同其他费用混在一起。党费应当存入中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行,不得存入其它银行或者非银行金融机构。
建行作为中组部指定的党费专用账户开立行之一,党费专户收缴方案取消党支部资金中转功能,由党员将党费直接上缴至所属上级党组织。同时,在继续支持现金交纳党费的基础上,大力拓展电子渠道方式交纳党费。党员个人可通过手机银行、网上银行等电子渠道以转账方式直接向所属党委党费指定账户转账交纳党费。
4.企业年金服务
企业年金指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上,自愿建立的补充养老保险制度,是企业员工福利制度的一个组成部分。企业年金缴费来自企业和员工双方。
企业年金的特点:
政策支持,税收优惠。根据国家规定,企业用于企业年金的缴费在不超过职工工资总额5%标准内的部分,在计算应纳税所得额时准予扣除。
个账管理,完全积累。为员工建立并做实个人账户,基金实行完全积累。
开立专户,资产独立。开立专有的企业年金账户,基金财产独立于其他资产。
市场化管理和运作。企业年金基金的管理运作交由商业机构负责,政府有关部门制订法规政策进行监管。
我国企业年金管理结构:
根据我国企业年金管理办法,通过受托人、账户管理人、托管人和投资管理人的相互配合、相互监督,形成有效的年金运营管理体系。
建设银行企业年金业务的优势:
2005年,建设银行获得了企业年金托管业务资格;2007年,建设银行获得了企业年金受托人及帐户管理人资格,成为企业年金业务资格最齐全的国内商业银行之一。具有如下业务优势:机构和网络优势、专业化的业务运作、全面的风险管理水平
二、投标企业融资业务服务方案
1.政府采购中标的小微企业提供“采购贷”融资服务
针对已经获得政府采购合同的小企业供应商,根据中标客户履约能力、信用状况以及企业和企业主资产,结合客户的信贷需求以及中标采购合同金额,综合确定单笔业务授信金额,采用单笔审批累加的方式计算客户授信额度,控制单户贷款总量。单户贷款额度最高为1000万元(含)且最高不超过业务申请人上一年度销售收入的30%,同时满足以下要求:
1)应收账款融资模式下,贷款本金最高不超过采购合同金额(扣除预付款)或应收账款价值(两者孰低)的80%。其中应收账款价值是指业务申请时业务申请人提供的应收账款的确认价值。
2)采购合同融资模式下,单户贷款额度最高不超过人民币500万元,且贷款本金不超过业务申请人与政府签订采购合同金额(扣除预付款)的60%。
贷款期限根据采购合同约定的结算期限合理确定,原则上贷款期限最长不超过1年。贷款利率根据业务申请人、付款人情况及业务模式,对贷款利率实行差别化管理。
2.为中标金额较大的大中型企业提供“政府采购保理”
政府采购保理,是指供应商将其根据政府采购合同为政府提供货物、工程或服务而产生的应收账款转让给建设银行,建设银行受让应收账款后为供应商提供应收账款管理、保理预付款等综合金融服务。
政府采购保理预付款比例综合考虑业务存续期内的采购合同金额、保理预付款及其利息、费用,且原则上不超过应收账款金额的80%。业务期限在综合考虑客户(项目)履约、验收、结算周期、政府预算安排等因素的基础上,根据采购合同的剩余期限合理确定,最长不超过10年,且不超过合同约定期限。
3、投标企业投标保证金抵押贷款
投标保证金抵押贷款是建总行新开发的信贷产品,以投标企业在投标时缴纳的投标保证金抵押,解决投标企业短期融资需求,招标结束后保证金按原缴款路径退回(还款),实现资金的封闭管理。
(1)、该产品解决投标企业的短期资金周转、提高资金利用率、利用有限资金参与更多的招投标项目;
(2)、该产品依托贵中心平台系统对保证金进行管理,可吸引更多的投标企业参与贵中心平台交易,扩大贵中心平台影响力。
1.生活缴费——悦生活
通过建行手机银行“悦生活”全景化生活服务平台,可尽情享受覆盖全国三百多个大中城市,两千余种支付项目的生活缴费服务,如取暖费、水电煤气费、有线电视费、手机话费、幼儿园费、物业费,尽享丰富多彩的便捷生活。目前已签约溪之谷幼儿园、博雅幼儿园、海昌物业等。
2.万能助手——信用卡
专业的金融服务,便捷的支付体验。建行几十种龙卡信用卡产品,可满足贵中心员工境内外交易、吃喝玩乐、便捷出行、家庭关爱、分期理财等多种消费需求。留学首推全球支付(热购卡)、吃玩首推热购卡、车主首推交通卡。
3.随身钱包——龙支付
“龙支付”是建设银行整合了现有网络支付、移动支付等全系列产品而研发的同业领先的结算支付品牌,通过手机银行即可成为龙支付用户,自动生成建行钱包,钱包限额按照III类账户管理,支持消费、收款、充值、提现、转账等功能(钱包充值、提现不收取手续费),并能实现无卡在建行ATM取款。并且在大连地区开展消费满50元立减1元-49元优惠活动(包含争鲜回转寿司、麻一咖喱、小蕉娘、妙辣熊猫等)。
4.党旗飘飘——党费云平台
建设银行“党费云服务”倾心打造了组织委员应用场景,适应各种组织结构,可根据不同层级设置不同操作权限;可根据党员信息设置各种收费标准,应缴党费自动套档、快速生成;可多维度查看缴费进度,缴费情况一目了然;可一键发送缴费消息提醒;支持各种模式的入账和对账管理。
1.热购卡联名商户
建行的热购信用卡可享受大连市本地多家联名商户的优惠,满足贵中心员工衣、食、行、娱、游等多方面需求。篇幅的关系,只节选如下几项供参考。
半价美食汇
日航酒店
二楼西餐厅自助餐及下午茶自助两人同行一人免单
新世界酒店
二楼品味轩中餐厅自助午餐两人同行一人免单
一楼香-咖啡厅自助餐厅午、晚餐两人同行一人免单
鹭日本料理
享自助午、晚餐两人同行一人免单
惠甜一点点
元祖食品
满50立减25
多那之蛋糕烘焙
满30立减15
莱莫蛋糕烘焙
龙卡观影会
万达院线
2D、3D最低10元/张,4D最低40元/张
米高梅影院
2D,3D最低7元/张,4D最低35/张
华美影院
2D,3D最低10元/张
闪付天天惠
麦德龙
每周六单笔消费满266元立减30元
好利来
每周二、周六单笔消费满30元立减10元
莱莫咖啡
每周一、周四单笔消费满30元立减15元
1.聚财存款
建行的聚财存款是一款灵活计息、兼具活期便利和定期收益的人民币个人智能理财功能产品,如聚财1号,在同时满足起存金额1万元和起存天数90天前提下,根据积数(即每天余额累加)按3个月、6个月和1年三个分档范围适用不同的建行挂牌整存整取利率,享受定期收益。
2.黄金积存
黄金积存就是黄金的零存整取。黄金的投资已经非常普遍,贵中心员工可通过建行网上银行和手机银行以黄金积存的方式投资黄金,天天投资,摊平成本风险。通过黄金积存,一方面可以实现以小的金额投资黄金的需求;另一方面通过日积月累的投资,可以弱化黄金价格大幅波动的影响;另外,更重要的一点是通过这一方式积攒的黄金可以直接卖出,也可兑换成实物金条取出,自由灵活。
3.理财(专属理财)
我行目前理财品种多样,如乾元系列,120天年化收益4%;广发多添利系列,182天业绩基准年化收益4.2%;中投汇盈债券类,78天,年化4.05%;养颐添福1号15期,364天,年化4.8%。
4.实物金
建行实物金具有品牌、纯度、价格、品种优势,还提供回购方式,解决黄金投资在变现环节的后顾之忧。我行可为贵中心提供实物金投资价格减免优惠,根据品种不同,优惠幅度大于7元/克。
我行可为员工优先提供各项贷款,可用于购买住房、汽车等最终消费产品,也可用于个人的资金周转。
1.房屋贷款套餐
(1)在信贷规模紧缩时,优先满足贵中心员工的个人住房贷款需求。
(2)建立内部绿色通道,对贵中心推荐的个人住房贷款业务优先受理、优先审批、优先放款。
(3)对员工及符合我行客户标准的住房贷款客户,可提供“家装房贷车位1+1+1”产品套餐服务
2.公积金专享贷
员工可凭借公积金缴存额在我行申请公积金专享贷款用于消费,最高额度可为月缴存基数的36倍。
3.信用贷款
我行可为员工提供差别化个人信用贷款授信服务,授信额度根据级别的不同,最高100万,最低为年收入2倍,授信额度有效期最长为二年,额度在有效期内可循环使用,随借随还,提前还款不收取违约金。
对申请的个人信用贷款,我行可在现行贷款执行利率政策下给予最优惠利率。
4.快贷
如员工金融资产达到标准或在建行有未结清个人住房贷款且信用良好,可获得我行已准备好的“快贷”授信额度,实现网上在线申请审批,支持在线和线下签约支用等多种方式,满足快速融资需求。利率优惠可达4.78%/年。
5.分期业务。
我行可提供账单分期、现金分期、汽车分期、装修分期、车位分期服务,手续便捷,费率优惠。
我行可为员工办理分期通业务,手续费低至8折。办理成功后,审批额度可划转至借记卡,刷卡使用,通过信用卡分期还款,实现服装、饰品、婚庆、孕产、育儿、房产交易、大家电的分期消费。
分期通费率目前为0.4%/月,装修分期最低为0.34%/月。
6、高管授信
1.对于电子银行、信用卡、CTS证券账户签约可提供上门签约服务。
2.如员工符合我行白金级、财富级、私人银行级标准,可办理我行白金理财卡、财富卡、私人银行卡,享受我行客户经理1对1专人服务,提供新产品信息发送、产品到期提醒、理财规划建议等服务,不同级别另可享受我行特色权益,如机场贵宾厅,银医服务,体检预约等。
3.住房、汽车团购活动。结合我行平台优势,可组织与大连建行合作的汽车经销商,为全体员工提供汽车团购优惠专享活动;联合我行优质合作楼盘开发商为贵中心员工开展专享优惠购房活动。