8月底，央行公布了最新的贷款市场报价利率（LPR），1年期LPR从之前的3.7%降为3.65%，5年期以上LPR从之前的4.45%降为4.30%。我市各大银行都已快速跟进，并同步调整了房贷利率。据了解，目前，大部分银行首套房房贷利率下调至4.1%，二套房房贷利率为4.9%。房贷政策放松，利率降至近年低点，不少房贷族考虑提前还贷。当下提前还房贷划算吗，是否适合所有人？记者咨询了我市银行业内人士。
房贷提前还款增多
“最近几个月前来还房贷的人明显增多，特别是前期贷款利率为5%以上的房贷客户。”记者从我市多位银行人士处了解到，今年以来，我市咨询提前还贷及替换房贷方案的客户明显增多。
像陈女士一样有提前还贷想法的房贷不在少数。为什么越来越多人萌生提前还贷的想法？银行业内人士介绍，这与房贷利率和理财收益持续下滑有一定关系。
据业内人士介绍，2022年以来，全球资本市场出现较大幅度的回撤，股票和基金都呈现出一定程度的浮亏，银行理财、大额存单等风险较小的固收类产品的收益也开始走低，相对于此前5%以上的房贷利率，如今理财收益已经难以覆盖房贷利息。
各银行提前还款政策不一
记者从多家银行网点了解到，目前各家银行对于个人按揭类贷款提前还款政策不一，部分银行不收取违约金，部分银行三年内的房贷提前还款需收取一定金额的违约金，部分银行根据合同情况而定。
提前还款过程各家银行也有不同。一些银行可直接到柜面办理，一些银行要求提前还贷客户预约申请，还有的银行可完全线上办理。
某国有银行工作人员表示，提前还贷最好事先与客户经理沟通预约，有额度才能提前还款。同时，有股份制银行工作人员表示，提前还款可以通过手机银行提前一个月进行预约。
能够一次性还清房贷的毕竟是少数，大多数人会部分还款。若房贷族是部分提前还贷，那剩余的房贷怎么还？业内人士介绍，房贷提前部分还款后，贷款人面临两种选择：贷款期限不变、减少月供，或缩短贷款年限、月供不变。这两种方式该如何选择？我市一股份制银行工作人员介绍，第一种方式可以降低贷款人每月还款的压力，但累计支付的利息会相对较多；第二种方式可以大幅度减少利率总额。两种方式各有优势，还款人可根据自身实际情况选择。
是否提前还款因人而异
“手上有闲钱且贷款时房贷利率高的房贷族提前还清房贷，可以减轻心理的负债压力，但提前还款实际上有利有弊，与房贷偿还方式、剩余年限、房贷利率等因素有关，而且提前还贷也可能存在机会成本等，需要根据个人实际情况判定，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利率。”业内人士认为，是否提前还款需要视具体情况而定，可以咨询银行理财经理。
此外，无论是否选择提前还贷，每个家庭都要保持比较充裕的现金流来应对各种变故，不能因为省利息，就把所有闲钱都还了房贷。如果一年内有资金需求的房贷族，如住房装修等需要大笔开支的，提前还款可能不利于家庭的财务安排。
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