做事情，时机很重要，早一步和晚一步都可能产生不一样的后果。
比如3年前的重疾险新旧定义切换，当时规定2021年1月31日后的重疾险产品，
都按新规执行，而在这之前买的产品，条款还是原有重疾定义，
某些特定疾病的新旧定义赔付比例差别巨大。
其中，最典型的是甲状腺癌，
改革前只要确诊甲癌，就能按100%比例赔，产品有额外赔条款的，还能赔更多；
改革后，就要根据疾病等级按不同比例赔，如果是轻症，只能赔基本保额的30%。
所以当时很多人都抓住机会，给自己配置重疾险，
Z女士就是如此，在新规前为丈夫及时投保，后来多赔了几十万！
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案例详情
案例概况
达尔文3号MAX重疾险
理赔原由：甲状腺癌
理赔金额：54万元
1.投保
2020年10月，Z女士在奶爸保规划师汉森老师的推荐下，
为丈夫配置了信泰达尔文3号MAX重疾险，保额30万，保终身，分30年缴费，年交保费4908元。
这款信泰人寿旗下的重疾险，是一款旧定义重疾险，
简单回顾一下这款产品的基本保障内容：
110种重疾，赔付100%保额，
60岁前25种中症，不分组赔付2次，每次赔付60%保额；
50种轻症，不分组赔付3次，每次赔付45%保额。
它还有个显眼的优势，就是60岁之前，首次确诊重疾额外赔80%保额；
而这个额外赔的保单设计，也正好在后续的理赔中发挥了重要作用。
2、报案、准备并提交理赔资料
疾病、意外和明天，常常不知道哪一个先来。
投保后2年左右，2023年11月，Z女生的丈夫L先生检查出甲状腺癌，
把理赔需要走的流程一一跟Z女生交代好。
待材料准备齐全，确认无误后，Z女士提交了理赔申请。
3、理赔成功
共计获赔保险金为：30万（重疾赔付）+30万*80%（额外赔）=54万。
至此，本次理赔结束。
奶爸保的服务也得到Z女士和L先生的高度认可。
02
案例小结
从这个理赔案例中，我们可以得到一些启发：
1、需重视甲状腺疾病的预防和治疗
甲状腺癌是一种高发疾病男女发病比例约为1:4，其中，20-40岁群体尤为高发。
预防甲状腺疾病，我们可以这样做：
通过合理安排日常饮食，积极参加体育运动，不要暴露在各种强辐射下，保持乐观开朗的情绪，定期体检等手段，可以很好地预防甲状腺疾病。
如果是其他关于甲状腺的疾病，也可以配置相应的保险进行保障，
甲状腺结节发病率超过20%，得了甲状腺疾病还能买保险吗？
前面我们提到重疾新规实施后，甲状腺癌理赔有所不同，
如果是在新规发布之后买，L先生的情况只能被划分为轻症，买30万保额，赔基本保额的30%，也就是9万，
但万幸的是Z女士是在新规前购买的重疾险，发生理赔报案，保险公司会择优理赔。
因此买保险，找准时机真的非常重要：
对于成年人来说，重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险这四类险种，
在20、30岁左右的时期保费是最便宜的，常常两三千块就能配齐，
获得几十万乃至百万的保额。
可以说，这个时期就是买保障型险种的红利期。
Z女士也不禁感叹，“世事难料，没想到疾病会发生在自己亲近的人身上”。
原本身体很健康的丈夫，却突发甲状腺癌，谁也没有预料到。
但实际上，重疾年轻化的趋势越来越明显，
40~60岁人群已成为重疾理赔“重灾区”。
什么时候买保险，其实考虑疾病、意外发生率究竟有多高并无太大作用，
更应该考虑的是：
万一患病，我是否已经准备好几十万的医疗费？
是否有足够的钱治疗、是否有足够的钱继续生活？
如今，利率下行时期，受监管政策影响，在这个阶段，什么政策都有可能会出台，
而且也有可能会影响到重疾险这样的保障类险种价格上涨，
年金险、增额终身寿险、万能险等储蓄类险种保单利益会下降。
因此，有需要的小伙伴要抓紧机会了，可不要像去年年中那样再错失3.5%利率产品的良机。
3、买重疾险，可以优先考虑有额外赔付的产品
之前的产品，类似于达尔文3号MAX可能只有重疾额外赔，
但现在主流热销的重疾险，不少产品都有额外赔付责任，
已经可以做到重疾多次赔，中症、轻症也有额外赔；
以及重疾赔付后轻中症继续保障等保单设计。我们投保重疾险时，就可以优先考虑额外赔付比例高，保单设计更优的产品。
买重疾险的时候，有些朋友会认为保费贵，
因此有可能不是保额买得不高，就是不会去考虑附加额外赔、重疾二次赔，
但一旦患大病，医疗费、收入损失巨大。
因此买足保额真的十分重要，而且一次性赔一笔钱到手，心里也会更踏实。
如果你也打算配置重疾险，可以点击此处咨询
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日常注意身体健康，多运动，定期体检，
而且趁早将保险配置上，这都是对自己负责的一种表现。
买保险也有许多学问，不一样的产品保障的侧重点也不一样，而且还需要将健康告知做好。