学姐收到一位小伙伴的私信，他跟学姐说，最近看到新的一款看到了一款好的保险产品，可是自己手上也有一款产品，想把这款退了，买一款新的保险，想知道全额退保险的诀窍。确实，保险产品迭代更新太快了，总会有人不满意自己手头上的保险产品，想要一款更新的更好的保险产品。
关于退保的知识，你了解全面了吗学姐专门整理了一篇关于退保时需要注意的一些小细节，细节决定成败，为了能顺利的退保，赶紧来看一下吧。
能不能全额退保险，主要看你是否符合掌握以下全额退保险的诀窍。
1、全额退保险的诀窍：
（1）犹豫期内退保
保险合同都有一个犹豫期，这个犹豫期的作用就是给你一个反悔的机会，在犹豫期内，你发现这款产品并不适合你，或者你不太想要这款产品了，不管是哪种原因，你都可以向保险公司提出申请退保，保险公司扣除十几块钱的工本费后，全额退还你已交的保险费。
不同的保险产品，犹豫期都是不一样的。一般而言，犹豫期有10-20天。
学姐以中国太平的福禄终身重大疾病保险的犹豫期条款为例子，跟大家详细说明一下犹豫期退款的情况，详情见下图：
通过上图可见，福禄终身重大疾病保险的犹豫期有15日，在犹豫期内退保扣除10元工本费后，无息退还已交保费。
除了有在犹豫期内可以全额退保险，学姐还有一个关于全额退保险的诀窍。
（2）销售误导
以上提到的犹豫期内退保和被销售员误导都是可以全额退保险的，要是你是正常购买保险，又不在犹豫期内，还想退保的话，可能要承担一定的损失。
2、不能全额退保险：犹豫期后退保
刚刚给大家介绍完了全额退保险的诀窍，接下来，我们一起来不在犹豫期内正常退保的情况吧。
在犹豫期后退保，你需要承担一定的经济损失，保险公司只会退还保险合同的现金价值，现金价值指的是保险单所具有的价值。现金价值跟缴费期、保障期、保额等因素有关，每一年的现金价值都不一样。
保险公司计算现金价值时，基本上都是以年度为单位，前几年的现金价值的数值会比较少，到了后期，现金价值的数值才比较高。学姐建议前几年最好不要急着退保，要不然损失会比较大。
关于现金价值的具体计算，学姐制作了一张图片，一起来看看吧。
1、不应该退保的情况
（1）被保人身体健康和状况大不如前，可能不能再次投保。
购买保险会有一个健康告知环节，要是身体有健康问题，不符合保险公司的健康标准，很有可能过不了健康告知这一环节，这样你就不能对新的保险产品进行投保。
（2）被保人的年龄比较大，受到投保年龄限制。
年纪越大，出险的概率就会越大，保费比年轻人贵不说，能选择购买的保险产品还比较少。因为保险都是有投保年龄限制的，所以学姐不建议上岁数有点大的人去退保。
（3）被保人已经有过出险的情况。
如果你在保险保障期间内出过险，学姐建议不要退保，出过险是很难再次投保。简单举个例子跟大家说一下好了，老王买了一款多次赔付的重疾险，前年患有重疾，获得保险公司的理赔后，现在就不想交保费，想退保了。要是老王退保了，面临两个风险，一是老王没有保险的保障，再次患上疾病可能没钱治病；二是想要购买别的产品的话，因出过险，很有可能会被拒保。学姐认为，要是出过险的话，最好不要退保了，有保险保障才是最重要的。
2、应该退保的情况
要是你的身体健康没有问题，年纪不大，也没有出过险，发现了一款新的产品，不管是保障类型、产品形态还是保费等因素，都比你原来的产品要好，能接受退保产生的一定经济损失，那么可以退保。
关于退保的具体操作流程，学姐已经整理成一张表格了，详情见下图：
综上所述，在保险规定的犹豫期内和被销售员误导购买的产品可以全额退保险，除了这两种情况，想通过在各种网络平台帮忙全额退保的话，需要小心再小心，不要被骗了。
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