经常会有朋友来留言咨询，之前买的重疾险不好，要不要退了再买？
其实，保险配置本身是一个动态过程。之前买的保险，问题不大的话，通常是不用退保的，毕竟退保可能会有损失。
比如重疾险，如果保额没买够，可以优先考虑再买一份增加保额。因为重疾险是可以叠加赔付的，符合条件，买几份就能赔几份。
当然，如果之前买的保险确实不太好，退保重买也是可以考虑的。
要不要退保重买，我们可以分两步来判断：
·第一步：现在的身体健康状况，还能买到重疾险吗？
·第二步：如果能买到，退保重买是不是划算？
01
现在的身体状况，还能买到重疾险吗？
买重疾险，对身体健康的要求，还是比较高的。
像结节之类的小毛病，往往医生说没事，但重新买重疾险的时候，也都是要做健康告知的。
如果出现以下两种情况，就不太适合退保重新买了：
·身体原因，买不了新产品：比如有糖尿病、心脑血管等疾病，没法重新买到新保险。
在这两种情况下退保，会让我们的保障效果打折扣，甚至失去保障。
而如果身体健康，能够正常承保，我们才可以进行下一步考虑，即退保重买是否划算。
02
如果能正常买
还要看退保重买是否划算
在身体健康的前提下，以下两种情况，我们是可以考虑退保重买的。
▼花差不多的钱，能买到更好的保障
这种情况下，如果身体健康，可以花差不多的钱，买到更好的保障，是可以考虑退保重买的。
假设他是一位30岁的女性，如果退保重买，并参考稳健保青年人「标准级」保险组合（点击蓝字查看详细介绍）来配置的话，退保前后对比如下：
（点击图片，放大查看）
从表格中可以看到，退保重买的情况下，虽然花的钱差不多，但保障更好了：
·重疾保额提高：从20万，提高到了50万保额；
·保障更全面：增加了高额的寿险、医疗险和意外险保障。
▼保障虽然差不多，但花的钱更少了
比如，同样是50万保额，交费20年，保终身，其他保障责任也接近，
·方案A（不退保）：每年保费1.5万元，已经交了2年，还要交18年。
·方案B（退保重买）：买新的重疾险，每年保费1.2万元，之前的旧重疾退保能拿回来5千元。
这两种情况的总保费对比如下：
从表中可以看到，如果退保重买，既维持了原有的保障，也大幅降低了保费成本，省下了3.5万元，这就是划算的。
一般来说，在新旧产品保障接近的情况下，如果满足「新产品总保费-退保能拿回来的钱＜旧产品未交保费」这个公式，退保重买就是划算的。
PS：我们要先买好新的重疾险，过了90天或者180天的等待期之后，再把之前买的旧产品退掉，这样保障不会中断。
总结
重疾险，保费比较贵，如果之前买的保险问题不大，是可以继续保留，不用退保的，毕竟退保会有损失。
如果买的产品，确实不太适合自己，那么可以参考上面的两个步骤，考虑清楚后再决定，是否要更换保险。