您知道什么是产品责任吗？您在出口所制造或经销的商品至国外时，您的买主是否要求您投保一张产品责任险保险单？您知道vendorletter上"CombinedSingleLimitUS$1,000,000PerOccurrence/AnnualAggregate"是什么意思吗？您知道您的买主为什么要求您在保单上将他列为"additionalinsured"？您知道什么是"certificateofinsurance"吗？您在与国外买主书信往来时，是否被他们的要求搞的一头雾水？
产品责任保险Q&A
Q：何谓无过失责任（StrictLiability）A：产品制造商或经销商出售具有不当危险性（UnreasonablyDangerousCondition）的瑕疵产品，以致造成商品使用消费者身体伤害或财产损失，当原告主张无过失责任理论时，原告不需要举证制造商或经销商在产品设计，生产或销售的过程中有任何不正当或错误的情形发生，亦即商品的提供人及制造者，对其商品造成的损害责任，不论是否有过失，均需负担产品责任。
Q：产品责任保险单有"索赔基础制"及"发生基础制"，此二种有何不同？A：在保险期间内发生事故，其责任基础有二种-1.索赔基础制（ClaimsMadeBasis）在保单有效期间内发生事故，且在保单有效期间内提出索赔，保险公司才负担损害赔偿责任。2.发生基础制（OccurrenceBasis）只要在保险期间内发生事故，不管是在保单有效年度的内或者以后提出索赔，均为有效，保险公司必须负担损害赔偿责任。
Q：RetroactiveDate(追溯日)A：适用于索赔基础制保单。追溯日订定的目的，系为保障于现行保单年度的前已发生或可能发生的赔偿责任，而设定的时点。如果是新投保件通常都订在保单的起保生效日；如果是续保件则订在保单第一年度投保的起保日。
Q：何谓保险赔偿责任限额「LimitofLiability」？A：保险公司在保险期间内所负单赔偿责任金额，由被保险人依可能发生赔偿责任额或者客户指定要求的赔偿责任额选择投保。
Q：产品责任保险的保险费率如何订定？A：保险费率会因产品本身质量、使用性质、销售金额、销售地区、保险赔偿责任限额、自负额以及过去的损失记录的不同而有差异。
Q：何谓"AnnualAggregate"？A：AnnualAggregate是保单年度最高累积赔偿金额，系指责任保险单保险期间内不论发生一次或一次以上的赔款所累积的最高赔偿限额，其额度不超过保单的赔偿责任限额。
Q：产品责任保险有哪一些除外不保事项？每一家保险公司的除外不保事项有什么差别？A：一般来说，每一家保险公司的除外不保事项大致相同（大都为所谓的ISO保单），一般在报价单上会特别列出的项目如下：？石绵所引起的伤害？铅所引起的伤害？辐射线所引起的伤害？核能所引起的伤害？地层移动所引起的伤害？员工身体伤害？纯粹因污染所引起的伤害？惩罚性赔款？单纯的财物损失？产品回收/产品保证
Q：我的客户要求我投保"CombinedSingleLimitperoccurrence/annualaggregate"，CombinedSingleLimit是什么意思？A：一般责任险保单的保险金额订定分为下列四项：1.每一个人身体伤亡2.每一意外事故身体伤亡3.每一意外事故财物损害4.保单年度最高累积赔偿金额被保险人针对不同的项目，通常会有不同的保险金额约定。CombinedSingleLimit系指在订定保险金额时并不特别订定对于每一个人或每一次财物损失的保额而将上述1,2,3,所列的保险金额合并共同适用一个单一限额，亦即第4点的保单年度最高累计赔偿金额。。
Q：在保单上有一栏Deductible，这是指什么？订定的目的为何？A：Deductible(自负额)于一般保险商品中的保单条款皆有约定，指被保险人在每一次约定承保的意外事故发生时，所必须自行负担的金额。其订定的目的在于：1.防止因小额赔款的发生，造成繁琐的理赔申请程序及理赔资源的耗损；2.提高被保险人的注意，避免发生道德危险；3.减轻被保险人保险费负担。因为如果其它条件不变而订有自负额或提高自负额时，则保险费率随的相对降低。
Q：何谓「最低/预收保险费」(Minimum/depositPremium)？有最低/预收保险费时，其实际保险费如何调整？请举例说明的。A：1.最低/预收保险费是指要保人于保单生效时，依保险契约规定先行预付的保险费。2.产品责任险的保险费系以预估销售金额为基础来计算保险人的预收保费，待保险期间届满再以实际销售金额计算实际应收保费。预收保费若低于实际应收保险费，不足的金额应予补足；若预收保费超过实际应收保费者，其超过部份承保公司将不退还被保险人，系因受「最低保险费」规定的限制。
Q：何谓附加被保险人『AdditionalInsured』以及附加经销商责任『AdditionalVendor’sLiability』？A：在商品销售的管道上(ChainofDistribution)，若现实环境为买方市场(Buyer’sMarket)时，您的DistributorsorVendors往往会立于强势地位，要求您将其列为附加被保险人(AdditionalInsured)以便有任何产品责任诉讼或请求赔偿时，能用贵公司所购买的保单来赔付。而您的DistributorsorVendors也因为有附加经销商责任(AdditionalVendor’sLiability)的保险保障而能安心的销售产品。
Q：何谓"Certificate"？A：Certificate即保险证，指保险公司制作予被保险人的证明文件，被保险人可将保险证出示予其买主，证明已投保产品责任险。
Q：消费者使用商品发生意外事故，可向何人索赔，厂商又将如何转嫁这种风险？A：消费者使用商品发生意外事故时，可向经手该产品的各关系人，如制造商、装配厂商、进出口商、批发商、经销商或零售商要求赔偿。而前述厂商可以购买产品责任险的方式来转嫁风险，获得保障。
Q：所谓「标示」A：1.黏附或固着于产品或包装上；2.藉由语言、符号、颜色或形状的方式来传达一些特别的讯息，以影响消费者或使用者对产品了解的行为。
Q：为什么产品需要「标示」A：1.基于危险的告知义务。2.法令的规定(如消费者保护法)。
Q：标示里的讯息应涵盖那些A：1.确认危险的存在2.指出危险的严重性3.指出危险所可能造成的伤害4.告知如何避免危险的方法5.告知不遵从警示所可能产生的后果6.提供产品的特殊处理或储存的须知7.提供产品废弃时的处置
Q：警告标示一般的标准A：1.必须持久；2.位置、大小须显而易见；3.文字叙述须简明扼要浅显易懂，必要时可用双语表达；4.警告标示应传达危急的意识，指出可能发生的危险。
Q：对于危险产品的警告标示，要怎么做才能让消费者一看就懂？A：一般警告标示的内容分成两部分：1.警告的用字与颜色a.最常被使用的文字：Danger：具重大的危险，会造成严重的伤害或死亡。Warning：危险或不当的使用，可能会导致严重的伤害或死亡。Caution：危险或不当的使用，可能会导致轻微的伤害或产品或财物的损失。b.颜色：Red：代表具高度危险Orange：代表具中度危险Yellow：代表具低度危险2.符号及图案a.图案及符号系用于克服语言的差异和文盲的问题b.可是纯粹的符号及图案标示往往让人产生不同的领悟
一般对于此产品责任的危险管理有下列三种：◎损失的控制（LossControl）包括产品的保证,操作说明书,警告标示等◎财物的解决（Lossfinancing）1.自行保险（SelfInsurance）2.要求供应者提供免责合约（HoldHarmlessAgreement）◎保险（Insurance）产品责任保险（ProductsLiabilityInsurance）利用保险来保护自己：保险与企业的关系极为密切，可维持企业所有资本与劳力的安全，并确保其收益，因此保险有助长企业活动的功效。其效能如下：a.维持企业利润：企业经营的利润，每月因偶然事件的发生而蒙受损失。此种损失，可直接藉保险方法予以维持，使企业获利的机会不受影响。b.便利企业发展：企业经营的危险及其可能发生的结果，将使企业遭受不确定的损失。此种损失，得因保险而转变为确定的费用。此种确定的费用，非但可减除企业计算不确定的因素，并使企业因有保险的保障，毋须提出非常准备金，而可以较多资本，作为生产目的的用，亦即增加企业扩展的机会。因此，藉由保险的方式，企业可将不可预期的风险，及可能影响公司财务状况的不确定因素，转由保险公司来承担，维持企业的利润，增强企业竞争、发展的能力。
其它个案CASE1.1996年Alabama洲法官判决GeneralMotors应给付US$150,000,000.-美元给一名受害者，此受害者为驾驶ChevroletS-10Blazer汽车，在车祸发生时因汽车的门闩失灵，摔出车外而造成瘫痪，此为创纪录的产品责任险人身伤害的赔偿金额。CASE2.1982年一年轻人使用电毯，遭到第三级的右腿灼伤，原告受害者主张此电毯设计和制造有缺陷，但被告主张原告将电毯放置于洗衣机清洗，而导致电毯温度失控，而说明书很清楚指出只能将电毯的表面拆开清洗，而非清洗电毯本身。此诉讼案件致1990年才判决确定，受害者赢得US$335,000.-的赔偿及被告的保险公司负担8年的法律诉讼费用。CASE3.美国一38岁的女子穿一双运动鞋，在一次女垒比赛中因滑向二垒而脚踝严重破裂，而告鞋子制造商设计不良和缺乏适当的警告标语，最后原告获得US$265,000.-的赔偿及4年的法律费用。CASE4.一亚洲游泳衣物制造商其所制造的游泳手臂救生圈造成一小孩独自在游泳池游泳，因溺水造成脑死而赔偿US$44,600,000.-。虽然有小孩在没有大人监督的下不准单独游泳的清楚警告标签，但救生圈上有一卡通人物单独游泳的图样，似乎有鼓励小孩单独游泳的意向。