买保险，讲究现实。谁赚钱多，先给谁买，无关性别与其他。
这也是学姐一直强调的，在一个家庭里，要优先为家庭的经济支柱投保。
那么，如果要给经济支柱买保险，应该如何买，才能全面覆盖风险，让家庭保持平稳运行呢？
本文重点：
>>家庭经济支柱面临哪些风险？
>>家庭经济支柱需要哪类保险？
>>家庭经济支柱保险配置推荐！
一、家庭经济支柱面临哪些风险？
人的一生，会面临三种主要的风险：疾病、身故和意外，即“病死残”。作为家里的顶梁柱，每天风里来雨里去，在职场上摸爬滚打，可能还要熬夜加班、应酬、照顾小孩，身体更容易亮红灯，发生这三类风险的概率，会上涨。
而一旦发生大病，最让人担忧的是什么？学姐相信绝大部分人会担忧有没有钱，够不够钱治病。
癌症作为重疾中的常见代表，我们以癌症为例去看医疗费用。看看如果确诊癌症，治疗费用要多少钱？
以国内30-70万的癌症治疗费用来看，普通人几十年的积蓄，一场大病就带走了。
一旦失业，家庭就可能面临资金断流，那一家大大小小的生活费、后续康复费用，该从哪儿来？万一不幸病重或发生意外撒手人寰，那嗷嗷待哺的娃谁抚养？年迈的父母怎么办？房贷车贷谁来还？每一个问题都是灵魂拷问。
分析到这里，相信大家也都清楚了，为什么要先给家庭经济支柱买保险。那么，家庭经济支柱怎么配置保险才能才能全面覆盖风险呢？
二、家庭经济支柱需要哪类保险？
保险的本质，就是每年投入一笔小钱，日后发生不幸，保险就能发挥作用，转移风险。
1.疾险+医疗险：优先保障自身的健康风险，避免生病没钱治
1）重疾险
它是给付型保险，当我们发生合同约定的重大疾病时，保险公司会直接赔付一笔钱，无论是拿去治病、弥补收入损失还是作其他用途，都可以。
重疾险以长期险居多，一般建议保至终身。预算有限可保至70周岁。
长期险约定缴费多少年，每年交的钱都固定，不会变。如果产品下架或者停售，对已经买了的人不产生影响。保险公司会依据合同上的保障期限，继续提供保障。
至于市面上有哪些值得买的重疾险产品，感兴趣的朋友看过来：
2）百万医疗险
跟医保一样，属于报销型保险。先看病，花了多少钱，凭发票报销。报销的钱不超过实际的花费。没有疾病种类、治疗手段的限制，即使是意外住院，也可以报销。
所以当疾病严重程度达不到重疾标准，重疾险无法赔付时，我们可用医疗险理赔。
值得买的医疗险学姐整理出来放下面了，总有一款适合你：
重疾险和医疗险一起购买，可以互相弥补不足，全面覆盖大病风险。
2.定期寿险+意外险：万一发生不幸，还能给家人留爱不留债
1）寿险
非常简单的险种，身故/全残就赔钱。按保障期限分，可分为定期寿险和终身寿险。
建议家庭经济支柱选择定期寿险，一般保障到退休年龄即可。
优秀的产品可不多，这几款你确定要错过吗：
2）意外险
主要保意外医疗、意外伤残/身故。
意外医疗，主要用于小意外，比如不小心跌倒了，被猫抓伤被狗咬了，都可以报销。
意外伤残/身故，主要用于大意外，比如车祸、火灾等导致身故或者残疾，可以获得一笔理赔金，应对康复期的日常支出或留给家人。
这两类险种各有所长，保障的地方也不一样，互相组合覆盖面更广。
至于具体到哪些产品比较好，保障期限、缴费年限等怎么选，学姐下面用具体的保险方案为例，讲讲这些细节。
三、家庭经济支柱保险配置推荐！
这套方案，主要是在预算有限的情况下追求高杠杆。
因此重疾险选择保障至70岁、寿险保至65岁，重点保障经济支柱高压时期。
重疾产品选了今年的单次赔付性价比王者康惠保2.0。六十岁前罹患重疾可赔160%保额，中症赔付60%保额*2次，轻症由40%保额起步。还配有独特的前症保障，进一步加强重疾险的服务体验，让客户在大病的极早期就能治愈并获得赔偿。
另外，康惠保2.0也有将前症加入到保费豁免里，既被保人确诊前症，往后的保费都不用再交了，且轻、中、重疾的保障依然有效，非常给力！此外这款产品自带恶性肿瘤二次赔付，第二次患癌可再赔120%保额，赔付力度顶尖。
这款产品的优点可不止这么多，想了解康惠保2.0的朋友看这里：
寿险选了极具价格优势的臻爱优选，保额100万，男性一年保费不到1700，相当于每天不到5块钱。而且它还在低价的同时保持了宽松的投保条件，不问是否有吸烟/社保，1-6类职业可投保，健康告知仅有3条。至于缺点，在这里我就不多说了，下文自取：
医疗险配置的是近期学姐最推荐的百万医疗险——臻爱无限2020，它的保障内容全面、细致，价格低且增加了特定既往症保障与特殊门诊扩充至6大高发疾病，各方面都占优势，还有1万元意外身故/伤残保障责任。
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