第一，我为什么要理财第二，理财有哪些误区
关于“钱不值钱了”这个话题，我们先从一个简单的东西说起：相信很多小伙伴都吃过老冰棍吧？尤其是对于80后、90后来说，老冰棍绝对是儿时不可缺少的回忆了。如今不少厂家也在打这张怀旧牌，一块钱就能买一支老冰棍。不过呢，大家肯定还记得，小时候吃的老冰棍，哪有一块钱那么贵啊？一般两毛钱就能买一支了。要是我们会时空穿越，把一块钱送到小时候的自己手上，那他一次性就能买五支老冰棍了，走路都带风。同样是一块钱，当年能买五支，现在只能买一支了。这就是很多人经常感慨的，钱不值钱了。
“钱不值钱了”在经济学上有个专业名词，叫“通货膨胀”，指的就是物价持续的上升，虽然我们手里拿着同样的钱，但购买力会一年比一年低。一样的钱，昨天能买奥迪，今天只能买奥拓，明天能买一包奥利奥就不错了。
关于通货膨胀，表现最明显的应该是房地产市场了。我们经常听到身边发生这种事，张三他爸当年赚下一笔辛苦钱，原本买两套房不成问题，但就是攥着钱没舍得买，结果现在把钱拿出来，只够买个洗手间了。这种人，就是吃了通货膨胀的大亏。
“通货膨胀”通常对三类人很不友好：第一类人，把钱压在枕头底下的人。掏钱出来的时候里三层、外三层、扒开一层又一层。这类人是投资小白中的战斗小白，就连存进银行拿点利息都不去做。自己的钱，放在家里多少年都不会涨，但是物价一直在涨，结果只能眼睁睁看着自己的钱被通货膨胀吃掉。
第二类人，把钱存进银行的人。这类人的觉悟高一点，知道把钱存银行不仅有利息，而且还安全。但是他们没计算过，银行的定期利息一般也就年化2%左右，而通货膨胀率是多少呢？近20年的平均通货膨胀率在5%左右。这就好比一个人站在卡车上赛跑，人向前跑了两米，卡车往后倒了五米，感觉自己在前进，其实被卡车拖回去了。把钱存进银行，还是跑不赢通货膨胀，还是要眼睁睁看着自己的钱被通货膨胀吃掉。所谓的存进银行安全，其实根本不安全，温水煮青蛙，一点一点无形地蚕食掉你的财富。
既然通货膨胀这么可怕，那么我们要怎么打倒这只小怪兽呢？有个很简单的办法，只要发挥逆向思维，避免上面三类人的做法就可以了，也就是说：不要把钱存在家里，也不要把钱全部存进银行，更不要依靠一份固定收入。具体该如何操作，答案我们要学习的这两个字：投资。
投资可以帮我们打败通货膨胀。刚才我们说到，历年的平均通货膨胀率在5%左右，那么我们投资的收益率只要高于5%就可以了。像余额宝这样的产品，收益率一般在3%左右，注定是跑不赢的。而投资基金、股票，只要我们经过系统地学习，收益率超过5%几乎不成问题。比如基金定投，长期坚持的话，收益率甚至可以高达到15%。这就是投资的好处，不仅能够帮我们打败通货膨胀这只小怪兽，摆脱钱不值钱的焦虑，还能够增加我们的收入，让我们赚到更多的钱。
既然投资如此重要，那我们就从现在做起吧！世界上的投资对象千千万，代码连起来可以绕地球一圈，对于一个啥都不懂的投资小白来说，一上来先投资点什么好呢？从投资自己开始有句话叫做，不投资是等死，乱投资是找死。希望大家记住一条铁律，不懂的东西千万不要碰。脑中无知识、冲在最前面，那叫莽夫，莽夫的后果往往就是炮灰。到了投资这件事上，很多人就忘了这个简单的道理，他们还不会分析和估值，就匆匆买进了各种基金股票，最后基本都是赔钱的命。不懂的不碰，先学习再操作，才是正确的投资姿势。
敲黑板划重点下面我们来总结一下这节课的知识点：1、通货膨胀，就是物价持续的上升，钱不值钱了，钱的购买力下降了。通货膨胀对三类人很不友好，分别是，把钱放家里的人，把钱存银行的人，还有靠固定收入过日子的人。2、投资可以帮我们跑赢通货膨胀，而且可以增加我们的收入。3、不懂的千万不要碰，先学习再投资。4、最有价值的投资是投资自己，让自我增值。
今天，我们先来说一部曾经大火的电影，名字叫《我不是药神》。里面的一个情节，一位老太太对着警察曹斌说：“我病了三年，4万块一瓶的正版药，我吃了三年，房子被吃没了，家人被我吃垮了。谁家还没个病人，你能保证一辈子不生病吗？我不想死，我想活着。”从这段话中，不仅仅是心痛老太太生病后家庭的拮据状况以及对生命的渴望，更多的扼腕叹息是她觉得自己已成为家庭子女的负担，却又无可奈何。有人可能会好奇，我们不是基本上都有社保吗？药费报销就可以了，为何还会把生活吃得妻离子散，苦不堪言。要回答这个问题啊，我们得先知道社保是什么。
社保，就是社会保险的简称。绝大多数在企业工作的人，都会缴纳五险一金，单位给交一部分，个人再交一部分，这其中的“五险”呢，就是我们经常说的社保。“五险”分别是：养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险和失业保险。
说起商业保险呢，不少小伙伴对它的印象其实不太好。一个原因是，在八九十年代，保险行业刚刚在国内兴起，有些不负责任的保险推销员，为了销售额不择手段，总是把自家的保险产品说得天花乱坠。结果当事故发生时，当初的许诺却得不到兑现，这就会导致大家一听说某个人是卖保险的，天然地就有点抵触，久而久之就觉得商业保险不太可信了。还有个原因是，商业保险的保单上啊，一条一条的规定写得非常细，非常杂。等到真的出事以后，就变成了这也不能保，那也不能保。其实，这些都是行业乱象导致的，并不是商业保险本身的错。只要我们学会配置商业保险，就可以轻松避开这些买保险的雷区了。
在本节课最后，我们来谈谈配置商业保险的三个误区：
敲黑板划重点啦下面我们来简单总结一下：第一，五险一金中的“五险”就是我们常说的社保，其中包括：养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险和失业保险。第二，社保只是最最基本的保障，除此之外，我们还需要给自己配置一部分商业保险。商业保险分两大险种：人身保险和财产保险。第三，保险不能降低风险，但可以转移风险，降低意外发生后带来的经济损失。第四，保险配置应该优先考虑家庭经济支柱。第五，买保险，要优先考虑需求，看自己需要哪些保障，再来挑选合适的产品。第六，买保险，财务分析不能少，按实际说出自己的财务状况，专业人士才能给你精准的保险配置建议。
首先我们一起来回忆一下之前讲过的一个概念，通货膨胀。我们已经知道，把钱放家里、存银行或者拿死工资都是跑不赢通货膨胀的。怎么样才能避免自己的钱被通货膨胀吃掉呢，答案就是投资。说起投资，就有一个大众始终绕不开、逃不掉的话题——股票。
有不少人会觉得，买股票就跟买彩票差不多吧，涨涨跌跌，那都是碰运气的事情。红红绿绿，只要不是色盲就能玩儿。也正因为如此，虽然有很多人在炒股，但感觉上都是赔钱的多，赚钱的少。另外，大家可能都听过一句话：股市有风险，投资需谨慎。
一谈到风险，好多人就开始畏首畏尾了，希望自己的钱越安全越好，买股票这种带风险的投资呢，干脆就不要碰了，不然赔了钱，心里肯定承受不了。要么满心想着做那种保证不赔钱的投资，最好还能轻松一点不费脑子，可能吗。这是两种很常见的错误想法，解释起来也很简单：股市上赔钱的多，赚钱的少，这是没错的，但买股票可不是碰运气那么Low。
之所以这么多人赔钱，是因为这些人陷入了投资误区：没学会就上手操作，心急还想吃热豆腐。这些人除了一门心思想赚钱，根本没有系统学习过股票知识，也不懂股票赚钱背后的逻辑。别人说买哪一只好，他们就买什么，看到股票价格跌下去，小心脏受不了，吓得赶紧抛出去，结果自然赔钱啦。等股票价格涨上来，又一窝蜂跟着买，结果就是追涨杀跌，成了被股市收割的韭菜。这么多人赔钱，不是因为他们运气差，而是因为他们没有系统地学习。重要的事情再说一遍，不懂的东西先不要碰，一定要先学习再投资。
第二种错误想法呢，来自那些风险厌恶的人。一想到投资股票有风险，立马就对股票死心了。他们认为投资是越安全越好，最好在不承担风险的情况下就能把钱挣到手。我们反思一下，如果天底下有这种好事，那谁不想干啊，只要是地球人，应该早就集体实现财富自由了。风险和收益永远是一对孪生兄弟，一般而言，投资对象的风险越高，收益也越高。
反过来说也是一样的，一个人的收益越高，那他承担的风险也就越大。我们投资赚的钱，其实是对我们承担风险的一种补偿。有人说，那就干脆不投资，不买股票，不承担风险，我的钱不就安全了吗？大家都学过了通货膨胀，如果不投资，或者只投资类似余额宝这种低风险甚至无风险的东西，赚的钱十分有限，肯定会被通货膨胀慢慢吃掉。在通货膨胀面前，不投资不仅不安全，而且是最大的不安全因素。
总结一下刚才这两种错误想法，前一种属于乱投资，后一种属于不投资。乱投资是找死，不投资呢，是等死。
我们把隔壁老王搬出来，举一个通俗的例子：老王最近想自主创业，开一家餐馆。我们就比如这家餐馆是沙县小吃吧。老王仔细算了一下，开一家沙县小吃需要10万块钱，但是呢，他撑破天只能拿出8万，剩下的2万呢，他准备去找隔壁翠花要。老王跟翠花这么说：翠花啊，你别慌，我这次来不是找你借钱的，而是要跟你一起开这家沙县小吃。我出8万，你出2万就行了。你不用来店里上班，但是呢，你得承担我开店的风险。如果我这家店赚钱了呢，我们就把赚的钱分了，我分八成，你分两成；如果我这家店赔了呢，你就得跟我一起承担这个损失，我承担八成，你承担两成。翠花想了想，老王这个人平时办事稳妥，还是让人信得过的，所以就投了2万块钱。老王的沙县小吃店也就正式营业了。
这个例子就是股票投资的雏形。翠花投资了2万块钱，相当于持有这家店20%的股份，她对沙县小吃店是有所有权的。老王呢，就是出让了这家店一部分的所有权，从而换来了资金。股票的本质就是，公司拿出部分的所有权换取资金，用于后续的经营发展。如果你买了蒙牛的股票，就相当于你出钱换了蒙牛的一点所有权，蒙牛只要赚钱，就得分你一点。
刚才我们已经说了一种赚钱方式，那就是公司分红。公司越赚钱，大家分的越多。这个赚钱方式在股票刚出现的时候就有了。股票发展到后来呢，又出现了一种新的赚钱方式，那就是低买高卖，赚取差价。
我们还是拿老王和翠花来举例子：老王和翠花的沙县小吃店越做越红火，很多人看着眼红，都想入股。附近有个富婆叫马兰花，主动上门来找翠花，她说：翠花啊，我想花20万买你手里的股份，你看行不行？翠花算了一下，他手里的这些股份，买的时候是2万块钱，现在卖20万块钱，翻了十倍呐，于是她决定同意马兰花，卖掉手里的股份。这个例子中，翠花做的其实就是低买高卖，赚取差价。
敲黑板划重点啦好了，以上就是今天的全部内容了，我们来总结一下今天的知识点：1，乱投资是找死，不投资是等死。在通货膨胀面前，不投资不仅不安全，而且是最大的不安全因素。2，股票的本质就是，公司拿出部分的所有权换取资金，用于后续的经营发展。3，股票赚钱有两种方式，一种是公司分红，另一种是低买高卖。
相信大家都听过“唐伯虎点秋香”的故事吧，在华府招亲的时候，十几个女人蒙着盖头站在一起，唐伯虎也不知道哪个盖头下面才是真正的秋香。我们在选择投资品的时候，跟“唐伯虎点秋香”的处境其实差不多，面对着让人眼花缭乱的投资品，感觉个个都能赚钱，傻傻分不清楚，不同投资品之间的区别到底在哪里。不过呢，唐伯虎有他点秋香的办法，我们也有选择投资品的办法。秋香，冬香，十三香，她们的特征是不一样的。各种投资品也是一样，任投资品千姿百态，也逃脱不了下面这五种类型。
这类投资品的代表是：银行，P2P、信托等等。其中，银行储蓄是最典型的。
你把钱存到银行里，会有利息产生，你想过这利息是从哪里来的吗？告诉你一个真相：定期存款3年3%，而贷款利率高达年化6%，中间这个利息差，就归银行赚走了。
银行、民间高利贷、小额信贷公司，赚钱的原理都是类似的。这种方式是：汇集了很多的人的钱，然后再把钱借给需要钱的人，以赚取中间差额。银行一般都借给有固定资产抵押的大型企业，还不出来的人相对较少，风险相对较低。而民间高利贷和小额信贷，是借给那些着急用钱、并承诺给高额回报的个人或公司。由于借钱人质素良莠不齐，借贷手续简单，无法充分保证收回资金，风险相对较高。
这类投资品的代表是：债券。包括国债、地方债、企业债。
“债”字的前面是借钱的一方。国债是国家向你借钱，地方债是地方政府向你借钱，企业债是企业向你借钱。买卖双方直接达成交易，无中间商赚差价。政府的信用是良好的，所以国债几乎被认为无风险，除非国家被攻占了，还不出钱的几率很小。但是，地方政府的信用却参差不齐，部分地方债的风险就比较高，风险比企业债还高。企业债就要看企业家的信用了。
这类投资品的代表是：股票。
大航海时代，也就是15世纪末16世纪初，当时我国正处于明朝时期。开国皇帝朱元璋在明朝刚建立不久，就实行了海禁政策。他认为发展农业才是正确的，对外朝贡贸易可有可无。其实正因为商品经济被压制了，我们的国家在那时就已经埋下了落后的病根，悄无声息地被西方列强赶超了。
在西方，欧洲人已经开始了海上远洋活动，并形成了多条贸易路线，大大增加了各大洲之间的沟通。商人出海贸易要有船，造船需要一大笔钱，而且指不定遇上海盗，风险极高。有个人想到一个主意：众筹！大家一起出钱造船，之后出海贸易赚了钱，按出钱的比例来分成。风险是，如果没赚钱或者赔了，出资人就没得赚了，甚至钱会打水漂。于是，世界上第一个股份制公司——荷兰东印度公司，诞生了。最早时一个商队如果能平安归来，利润率就高达400%。也就是说，你投入1万，能收回4万。投入100万，那就拿回400万，简直不得了！人们用自己的钱买公司的部分资产，与公司共同承担风险，亏盈共享，这就是股票。股票赚钱的原理也很简单，就是找到赚钱的公司，并出钱投资它。
这类投资品的代表是：黄金、期货、艺术品收藏、房地产等。它是靠着外部信息，通过预测未来的涨跌赚钱，与自身的价值无关。
敲黑板划重点啦到这里，5类投资品就介绍完了。我们来回顾一下5类投资品：第一类，中间商倒买倒卖；第二类，无中间商赚差价；第三类，拥有部分资产；第四类，成为资产所有人；第五类，混合型投资品。