很多朋友投保时会被“受益人”这个词困扰，好像懂，又不太懂，模模糊糊隔着层雾。
受益人有2类：
·身故保险金受益人，简称身故受益人
说明：被保人未成年，由监护人代领保险金。
2.身故受益人，由投保人/被保人和保险公司约定
有身故保障的保险产品，投保时会提醒我们设置身故受益人。
如果事情发生了，保险公司得知道该把保险金给谁。
3.身故受益人，分“法定”和“指定”
如果投保人/被保人设定好了身故保险金给谁，每人拿多少，就是“指定”。
比如小W给自己买了一份定期寿险，保额200万，指定父母为第一顺位身故受益人，受益比例各50%。
200万×50%=100万
如果没有特意指定保险金怎么分配，身故保险金会作为被保人的遗产，按法律规定的顺序被继承。
这时候的身故受益人，就是法定继承人：
·第二顺位：兄弟姐妹，祖父母，外祖父母
4.身故受益人的顺位，是什么意思？
领取保险金的优先顺序。
被保人身故后，由第一顺位受益人领取身故保险金，第二顺位、第三顺位受益人拿不到。
当第一顺位受益人无法或无权领取时，由第二顺位受益人领取。
以此类推。
5.同一顺位的身故受益人，总受益比例为100%
沿用前面小W的例子：
那么事情发生后，保险公司会将200万保险金都打给小王的母亲。
不仅可以明确指定钱给谁，还能确定给多少，优先级怎样。
6.身故受益人，不能随便指定
一般来说，身故受益人需要和被保人有继承关系，是第一顺位法定继承人，也就是：配偶，子女，父母。
7.身故受益人为法定，保险金会作为遗产被收税吗？
不会。
身故受益人为法定，也是指定受益人的一种，指定了法定继承人为受益人。
这是有法律依据的，2015年12月1日颁布的《保险法司法解释(三)》第九条就是。
8.身故受益人，怎么指定比较好？
可以从3个角度来考虑：
·谁来申请理赔更便利
前2点比较好理解：
如果是留给父母的养老钱，可以指定为父母。
上述是参考思路，不绝对，需要根据个人情况综合考虑。
设定好后，也建议每隔5-10年回顾下，看是否需要调整。
9.部分产品默认“法定受益人”
有些产品可能为了提高投保效率，默认身故受益人为法定，比如一些综合意外险。
投保这类产品，代表投保人默认接受身故受益人为“法定”。
10.身故受益人，可以变更
如果投保后想法有变，可以修改身故受益人。
11.身故受益人，怎么变更？
线上、线下都能变更。
有些产品对线上变更有要求，比如被保人的投保证件必须是身份证；被保人必需年满18周岁；保单需要过完15天犹豫期，等等。
如果线上变更不了，可以联系保险公司进行线下变更。
12.什么时候需要重新思考身故受益人？
被保人身份有重大变化的时候，比如成为妻子或丈夫，父亲或母亲；
家庭成员有重大变动的时候；
“受益人”关乎到保险金如何分配，是非常重要的保单安排，值得认真思考，定期检视。
每年都有很多因为保单没指定受益人起的争执，闹上法庭的也屡见不鲜。
其实提前设定好，就能避免。保险金顺顺当当地打过来，我们舒心，保险公司也开心。