附加险，顾名思义是指附加在主险合同下的附加合同，不能单独投保，要购买附加险必须先购买主险。相对于主险而言，它是作为对主险基本保障功能的一种补充。
不少保险消费者对附加险不了解，还存在着“买份主险就足够了，附加险用处不大”的想法。保险专家指出，附加险虽然听起来无足轻重，实则作用不小，其最大的优势在于可以用较少的保费获得更广泛的保障，覆盖主险没有涉及的风险。
附加险专门针对次要风险或专项风险
附加险以主险存在为前提，要购买附加险必须先购买主险。主险就是能单独投保的保险产品，常见的终身人寿保险、养老保险等险种都是主险，主险保障的是一些重大风险，比如身故、重疾等。附加险就是指不能单独投保的那些险种，一般保险公司在产品的名称上也会有“附加”两个字，比如"附加定期寿险"、"附加住院津贴"等。
附加险可以分为一般附加险、特别附加险、特殊附加险三种。附加险不能单独投保，可在投保一种主险的基础上，根据需要加保其中的一种或若干种。
附加险虽然听起来无足轻重，实则作用不小，其最大的优势在于可以用较少的保费获得更广泛的保障，覆盖主险没有涉及的风险。一般而言，附加险强调的是一些次要或者专项风险，这一类风险在日常生活中往往具有发生概率大、发生频次高的特点，比如意外伤害、住院费用报销等的保障。
例如，刘先生遇车祸受伤，花了数万元的住院费。由于他只投保了养老型主险，却没有购买相应的意外保险，车祸属意外伤害，不在养老理赔范围，因而不能从保险公司得到赔付。保险业内人士指出，如果刘先生在投保主险时，每年再花上200元左右购买保额为10万元的意外伤害保障，这笔因意外车祸产生的住院费就可以获得保险公司的赔付。
新华保险个险部负责人霍振介绍，健康保障产品一般分为三大类，一类是给付型的，比如重大疾病保险，只要出现合同中规定的保险责任，无论投保人花费多少，险企都要按照合同规定的保额给付客户；第二类是津贴型的，比如住院津贴保险，涉及到疾病只要在合同上规定的医院住院，就可以获得一定比例的住院补贴；第三类是报销型的，比如意外伤害保险、住院医疗保险等，会按照花费的医疗费用按照合同规定报销一定费用。
“就这三类医疗健康保险而言，第二类、第三类保险基本都会以附加险的形式出现。”霍振指出，附加险重要性不容小觑，购买附加险取决于主险里未覆盖的范围对被保险人来说，到底有多大的出险概率。尽管附加险并不是一定要买，但投保人若能选择与主险互为补充的附加险，就能为保障锦上添花。
附加险与主险相比，有两大明显的优势：一是附加险保费低廉；二是能满足个性化的需要，保障内容丰富。附加险最大的优势是花小钱获高保障。比如，某险企推出的终身男性重大疾病保险，以30周岁20年缴为例，每年缴375元保费，就能获得1万元保障；而附加定期重大疾病保险，每年只需56元就能获得1万元保障。
附加险需求呈现出多元化、个性化、定制化趋势
寿险业经过这么多年的发展，寿险附加险的种类，已经越来越丰富，保障范围也越来越宽泛，在主险基础上起到了补充保障的作用。“随着居民保险意识和财富水平的不断提升，保险消费者对于附加险的需求在近几年也呈现出多元化、个性化、定制化的趋势。”霍振说。
作为附加险，该产品可与个险渠道在销的有效主险搭配。比如，搭配防癌险，为中老年人提供专项疾病保障；搭配年金险，兼顾财富人群的资产配置和健康保障双重需求；搭配健康险，为中老年人提供加固心脑血管保障。
霍振介绍，附加险已成为部分寿险企业“以附促主”的重要战略。例如，新华人寿2018年上半年实现趸交保费29亿元，其中附加险保费14.9亿元，同比增长200%。
保险TIPS
购买附加险几大注意事项
首先，保险消费者在选择附加险时要清楚自己所投主险的保障范围，然后根据主险的缺漏，来选择有补充、自己也有实际需要的附加险；且附加险和主险有购买比例的限制，客户在投保前，一定要仔细询问。保险专家提醒，切勿贪图便宜，什么都想买。对于年轻人来讲，购买附加险并不需要什么都收入囊中，而是因人而异，通过选择适合个人需求的附加险，减轻自己在保费上的压力。
此外，只有在主险的缴费期内，才可以投保附加险。如果主险保费采用趸交(即一次性付清)的方式，那么即使尚处于主险保障期内，但因为交费行为已经终止，也不能再购买新的附加险种了。