奶爸建议，下面说到的这3大影响，你一定要知道。
国家金融监管总局8月2日下发了关于保险预定利率下调的文件。
1、险企迎接预定利率新规，老产品切换节点敲定
新备案的普通型保险产品，预定利率上限由3.0%下调至2.5%；
新备案的分红型保险产品，预定利率上限由2.5%下调至2.0%；
新备案的万能型保险产品，最低保证利率由2.0%调至1.5%；
本轮预定利率下调，会引发所有长期保险产品的集中停售，
包括：增额终身寿险、年金险、重疾险、分红险、万能险，甚至是税优个人养老金保险。
即除了投连险，其它长期型保险产品都会陆续退市。
3.0%预定利率的产品，如增额终身寿险、年金险、重疾险，将于8月31日退市。
2.5%预定利率的分红险、2%保证利率的万能险，将于9月30日退市。
据财联社报道，目前行业正在紧锣密鼓着手新旧产品切换工作。
由于投资市场的变动，保险公司的投资收益难以覆盖成本，容易出现“利差损”风险。
本次预定利率下调，意在进一步化解全行业的利差损风险，缓解保险公司的偿付压力。
2、建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制
要建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制。
会参考5年期以上LPR、5年定期存款基准利率、10年期国债到期收益率等，确定预定利率基准值。
达到触发条件后，各公司按照市场化原则，及时调整产品定价。
新规出台后，不少朋友私信奶爸：
2023年从3.5%降到3.0%，这次从3.0%降到2.5%，明年保险预定利率还会下调吗？
奶爸的答案是：市场利率下行是大趋势，因此保险预定利率继续往下调仍是有可能的。
3、鼓励开发分红型保险
预定利率下调之后，固收类储蓄险保单利益降低，市场吸引力有所下降。
过去的高预定利率、且收益确定的产品，对保司来说，兑付压力较大。
而分红险有浮动收益，保证利率相对较低，一定程度可以灵活调整，帮助保司“减负”。
目前，市场已形成以分红型产品为主、传统固收型产品为辅的市场格局。
官方文件也鼓励险企开发长期分红险，也预示着分红险未来将成为市场主流。
预定利率下调到2.5%，所有长期保险产品都会停售。
但不同类型的保险产品，对预定利率下调的敏感性是不一样的。
1、储蓄险的收益会大幅缩水
以固收类增额寿为例：
30岁男性年交10万，交10年，在不同预定利率的情况下。
10年后保单现金价值差几万，30年差个十几万以上，60年就差了上百万。
虽说分红型增额寿有机会博取更高收益。
但预定利率2.0%的分红险保证收益部分减少，收益一样受到影响。
年金险则是每年到手的年金金额减少，整体收益下降也是必然的。
目前3.0%预定利率下，市面上有些高领取的养老年金险，比如大富翁3.0、龙抬头3.0（A/B款）、鑫禧年年尊享版等，长期收益可达3.5%
2、重疾险保费上涨
根据东吴证券研究所的预估，如果预定利率从3.5%下调到3.25%/3.0%和2.75%，
对应的重疾险的毛保费可能上涨7.8%、16.4%和25.9%
比如某重疾险，30岁女性投保，30万保额，保终身，分30年交，含身故保障，
3.5%预定利率，一年保费是4665元；3.0%预定利率，一年保费就是5631元。
保费涨了966元，涨幅大概是17%，30年算下来，差不多贵了小三万了。
当然，不同保险公司的成本核算、营销策略有差异，不同产品保费涨幅不一样。
但重疾险保费肯定会涨。
尤其是终身重疾险，执行2.5%利率时，想要得到相同保障，就要支付更多的保费。
但医疗险、意外险定价时基本不考虑预定利率，因此基本不受影响。
保险预定利率下调，储蓄险类产品收益全面降低，重疾险则会进行涨价。
趁着市场上还有3.0预定利率优质产品可选，奶爸也建议大家要尽早做规划。
对于想通过储蓄险保险锁定利率，或想买重疾险的朋友，现在是个好时机。