如果你对分红险开始感兴趣了，并且能接受分红险中分红部分的不确定性，那下一步要面临的问题就是怎么选分红险。
保险公司给的分红预期收益这么吸引，到底能不能实现呢？
怎么理解红利实现率
已买分红保单的消费者，只是每年有收到有分红的消息，但是并不知道这收到的分红是否已经达到预期。
2023年1月4日，银保监会（现已并入金管局）发布《一年期以上人身保险产品信息披露规则》，从2023年6月30日起实施。
这份文件的第十条，要求保险公司披露每年的红利实现率指标，内容如下：
其实红利实现率是比较好理解的，如果红利实现率达到或者超过100%，说明实际派发的红利是超过演示红利；如果低于100%，说明实际派发的红利是低于演示红利的。
所以查询红利实现率，就可以了解保险公司过往销售的分红险，给到的预期红利，是否实现了，实现了多少。
红利实现率在哪里查
根据《一年期以上人身保险产品信息披露规则》，自2023年6月30日起，各大保险公司就已经陆续在自家官网上披露各个产品每年度的分红实现率。
那查询的路径，一般是：保险公司官网—公开信息披露—专项信息—红利实现率
下图是中意人寿保险公司官网，查询到的红利实现率：
从红利实现率的界面，我们可以了解到的信息是，某款分红险是在哪年上市的，在2022年时，红利实现率有多少。
比如中意优利两全保险（分红型），在2017上市的，2022年的红利实现率是190%，也就是这款产品实际派发的红利远远超过当初演示的红利，达到演示红利的1.9倍。
红利实现率的误区
1、红利实现率可以理解为未来也能实现吗？不能，红利实现率代表的是过往的数据，作为参考保险公司过往在经营分红险的成绩，不代表未来也会有同样的实现率，未来可能会提升，也有可能会下降。
2、不同类型的分红险能对比吗？不能，分红类型有2大种，现金分红与保额分红，不同分红类型的红利实现率，不建议直接对比。
3、如果某产品的分红实现率100%，说明拿到的收益就是计划书上，一分不差吗？
不是，因为分红实现率100%这个数字，是平均数。每位客户拿到的不一定是精准的100%，具体保司会根据客户的年龄、性别、保费、缴费期等因素进行派发。也就是不同的人，拿到的红利可能会跟公布的红利实现率会有小小的差异。
比如某款产品的红利实现率是100%，A客户实际红利实现率是102%，B客户实际红利实现率是98%。
4、公司规模越大/投资收益率高，分红实现率就高吗？
不一定，这与保险公司自身，对分红险的战略定位和重视程度有关系。哪怕是某家保险公司的投资收益率高，也不意味着它会分更多的红利到产品里。
5、某家保司披露的分红实现率超过100%，说明可以闭眼买这家公司的分红险？
不是，还需要综合分析，比如披露的数据是几年的、保司做分红险多久了、保司的战略和运营分红险的经验、综合偿付能力充足率、风险综合评级等等
总结
分红险保单中的红利是属于非保证的利益，不同保险公司的红利波动会不一样，就算是同一家保险公司不同产品的红利波动也会不一样。
所以认识与查阅红利实现率，可以比较直观的了解保险公司过往的情况，因为红利实现率，反映的是保险公司过往的投资能力，经营能力，如果能长期保持红利实现率在100%或以上，说明该保险公司过往的投资与运营是比较稳健的。
红利实现率可以作为挑选分红险的重要指标，但是不建议作为唯一的考虑指标，因为红利实现率只代表过去，不保证未来。
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