这两个月的经济市场变化，真的太快太快了！
一边是A股逐渐复苏到全民狂欢，国庆节前甚至几度被刷宕机了，
另一边是保险预定利率已经完成下调，固收类保险下调至2.5%、分红类下调至2.0%。
有些客户在做理财规划的时候，就会问：
瞧瞧股市这收益，终身寿险还值得买吗？
怎么说呢，每个人实际投资需求不同，
但股市暴涨也会有暴跌，高收益必然伴随高风险，
不少节后跑步进场的朋友，这几天还在亏损中。
所以，如果求稳，且想做中长期投资，
那目前市场上来看，值得买的产品有哪些呢？
我从收益、封闭期等各方面，给大家重新汇总了一下，
一起来看看有没有适合你的。
目前值得买的分红型终身寿险，推荐以下几款：
光明至尊2024版分红型终身寿险；
福满盈3.0分红型终身寿险；
福有余2024增额终身寿险；
鑫享福增额终身寿险；
启明星悦享版增额终身寿险。
以下是这几款产品的基本信息介绍和收益演示：
简单来说说：
1、投保规则
从投保年龄来看，
福有余2024终身寿险最高支持75周岁投保，
除福满盈3.0分红型外，另外几款都是70周岁以内。
如果是高龄人群，福有余2024终身寿险可以重点看看。
从可选的缴费期来看，
启明星悦享版和福满盈3.0分红型最丰富，
短缴有趸交/3/5/6或7年交，长缴有10/15/20年交。
其余三款产品也不差，几乎都能满足大多数人群需求。
从投保门槛来看，
福有余2024和启明星悦享版年交最低0.5万起，
其余三款最低1万元起，预算不多的人群，也能上车。
2、保障内容、增值服务特色
每款产品各有特色：
光明至尊2024版分红型、福满盈3.0分红型和鑫享福终身寿险均可以附加万能账户，
保底利率目前都是2%，目前同类产品中最高的收益保障了。
虽然说万能账户结算利率也在下调，但多个万能账户，也给自己多个资金规划选择！
光明至尊2024版分红型、福有余2024终身寿险和鑫享福终身寿险都可以附加第二投保人，
如果担心自己在保单有效期内发生极端风险，从而导致保单归属权的不确定性，
避免保单进入遗产的继承流程，想不管什么情况都能把钱给到被保人，重点看看这三款。
福满盈3.0分红型、福有余2024终身寿险和启明星悦享版终身寿险，满足一定保费还能对接养老社区，
对品质养老有需求的朋友，这三款产品可以看看。
3、收益对比
我以大家买的比较多的【5年交】为例子，来看看这几款产品的收益对比。
PS：投保金额仅供收益测算对比，想要了解其他缴费年限或保费收益，可以点这里咨询规划师~
光明至尊2024版和福满盈3.0是分红险，
这类产品即有保底收益，还能通过红利分配，博取更高收益，属于稳中求胜。
如果叠加红利收益，光明至尊2024版收益更高一些，
保单持有10年，红利收益超过2%；保单持有20年，红利收益率超过3%。
福满盈3.0收益也不错，保单持有20年，红利收益超过2.6%；
保单持有40年，红利收益超过3%，最高无限在3.2%左右。
分红险除了看收益外，还要综合保司近3年投资收益率、分红实现率来看，
我也汇总了一下光大永明人寿和中英人寿两家公司的实力情况：
可以说，两家公司实力都非常雄厚，
且公司效益好，近3年投资收益率均＞5%以上，远超众多竞争对手。
至于分红实现率，
2022年整体数据都是不错的，几乎100%达成，即预期红利收益都能到手，甚至超过预期。
但2023年受到行业政策等影响，跟大部分保司一样，这一年的数据都不是特别【好看】，
不过即使在这样的情况下，两家公司都有产品分红实现率超过100%，
中英人寿甚至大多数分红实现率在70%-90%之间，已经优于大部分保司了。
福有余2024、鑫享福和启明星悦享版，是固收类终身寿险，
这类产品收益稳定，所见即所得。
但看封闭期，最短的是鑫享福，只要6年，
等于缴费期结束后，第二年就能回本了。
从收益来看，福有余2024＞鑫享福＞启明星悦享版，
比如福有余2024持有20年，收益率就能超过2%，最高无限接近2.4%。
这5款产品，是目前理财险中不错的选择，
如果想博取较高收益，那么推荐光明至尊2024版分红型和福满盈3.0分红型。
这两款产品都有机会突破3%收益，光明至尊2024版总体演示收益更高一些，
福满盈3.0则可选特色保障多，中英人寿分红实现率也一直非常稳健。
如果不想太费心打理，固收类终身寿险也是不错的，
利率锁定终身，所见即所得。
追求大品牌、高收益，推荐福有余2024，太平洋保险出品、最高复利IRR接近2.4%；
追求较高收益、回本速度快，推荐鑫享福，5年交回本最快需6年，复利IRR接近2.4%；
预算不多、想通过细水长流把钱存下来，推荐启明星悦享版，5000元起、7/10/15/20年交均可。