很多刚刚步入社会参加工作的打工人，月薪3000，就想过着退休的生活。那么，你知道月薪3000，交满15年社保，最后能拿多少养老金呢？
“五险”讲的是五种保险,包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。
也就是说，个人和公司每个月都会有一笔养老保险的费用存入个人养老账户。退休之后，每月有一笔钱发放给你，用来保障老年生活，发的这笔钱就是养老金，也叫退休金！
养老金可以无限期领，养老金有一个很重要的特点，那就是可以一直领下去，条件只有一个：那就是你一直活着！
即使你个人账户的余额已经用完，依然可以继续领。
而且，养老金的标准会逐年上调,你活得越久,每个月领取的钱只会越来越多！
交了15年，退休后领多少养老金
养老金计算公式：每月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金
1、个人账户养老金=个人账户养老金储蓄额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139）这部分主要取决于缴费年限，缴的越多，储蓄额越多。
2、基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）/2*缴费年限*1%。
本人指数化工资自己的工资/社平工资*退休时的社会平均工资，所以基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）/2*缴费年限*1。
简单举个例子：
2019年，北京的社平工资为7855元。一般在养老保险上，灵活就业人员需要承担的缴费比例为20%。其中只有8%能够进入个人养老账户，其余的12%是要进入社会统筹部分。
于是我们可以计算出，康先生他每个月要交的养老保险是这些：养老保险缴费=7855*60%*20%=942元。
假设社会平均工资一直按5%的速度上升。康先生在60岁退休时，个人账户一共累计缴纳了10.7万。在退休的第一个月，康先生领取的养老金是：
个人账户养老金：10.7万/139=770元。基础养老金：7855*(1.05^15)（1+0.6）/2*15*0.1%=196元。
两个账户加起来，第一月合计领取的金额就是：966元。
所以月薪3000，每月按最低档次交社保，交满15年社保，最后能拿多少养老金？不到1000元！
有人说北京的社会平均工资太高，我们再举一个普通二线城市的例子：
小明，男，今年刚刚满60岁退休，退休前他刚好交了15年的社保，共缴费119340元，其中个人账户的余额是：47736元。
假如2019年小明所处地区的在岗职工月平均工资为5525元，他在当地平均工资的60%~300%之间，选择了60%作为缴费基数，所以他第一次领到的养老金是：
1）月基础养老金：(5525+5525×0.6)÷2×15%=663元；
2）个人账户养老金：47736÷139=343.42元；
合计：663元+343.42元=1006.42元。
所以，小明第一个月的养老金是1006.42元。
假设60岁的小明还能领养老金17年，领取的时长是：17×12个月=204个月。假设小明当地的平均月工资不变，小明退休后17年内，总共能领取的养老金总额是：
1006.42×204=205309.68元。
（注：举例仅供参考，每个人的养老金根据当地工资水平、缴费年限、缴费档次的不同，而不一样。）
可以看出，按照目前最低档交满15年社保，退休后每月也就只能拿1000元左右。15年后，如果仅靠这1000元，维持体面的养老还是有一定困难的。
养老金实在太少，谈何体面养老？
想在年老时惬意地在炉火旁打盹、回忆青春，一定要提前做好规划。我们先来看看体面养老六大基本条件。
守住老伴
俗话说：“少年夫妻老来伴”，这世上，除了父母，老伴就是最亲的人。老了，有个在乎你的冷暖、关心你的悲欢的老伴，是一生最大的幸福。儿女再孝顺，也无法常伴身侧，只有老伴才是唯一能陪伴你的人，也是你唯一可以依靠的人。
守住老窝
赵朴初说：“父母的家永远是子女的家，子女的家却未必是父母的家”。房子是安身立命之本，人老了，一定要有个遮风挡雨属于自己的房子。有一方自己的小天地，老年生活可以过得自由自在，就算儿女不孝顺，也可以回到自己的老窝，不用看儿女的眼色。
守住老窝，守住安身立命之所，才不至于老无所依、晚景凄凉。
守住老友
真正的朋友，一生一起走。尤其到了老年的时候，能和老友出来喝茶、聊天、下棋，老年生活就会很充实快乐。人老了，有三五知心好友可以倾诉心声，乃人间一大乐事。有心事不要压在心里，会闷出病来，多跟老友聊聊，把心事说出来，心里就会痛快许多。
守住健康
“金钱再贵，也没有健康贵；荣华再福，也没有平安福”，身体健康是人生的本钱，储蓄健康，比储蓄金钱更重要。无论子女多孝顺，都禁不住被父母的疾病折磨；无论多厚的家底，在重大疾病面前，都会被掏空。
年老时，一定要守住健康，没事多运动，注意养生。
守住老本
“有理财就不穷，有计划就不乱，有准备就不慌”，一定要懂得未雨绸缪，事先准备好一笔足够养老的本钱，才有底气步入老年。“儿孙自有儿孙福”，不必事事为儿女操心，绝对不能把自己的老本全都交给儿女。钱不是万能的，但没有钱却万万不能，谁有都不如自己有，靠谁都不如靠自己。
守住养老金，看住老本，老年生活才有保障。
有句话说，“人生最痛苦的事情是人活着，钱没了。”仅仅依靠养老金，随着平均寿命的延长，养老金缺口将会越来越大，养老金的缴纳远远不够。如果仅依靠储蓄，随着通货膨胀，物价上涨，钱大幅贬值，完全不足以保障老年生活。
要保持体面的老年生活，商业保险是必不可少的补充。利用商业保险养老有着无可取代的好处，每个人可建立自己的养老金计划，自主规划、安全可靠、稳健增值，且具有强制储蓄的特性，对于平常消费偏好较高、储蓄水平较低、理财习惯较差的人群而言，更为稳妥和有效率。此外，对于家族成员有长寿历史的人群，可以实现“活的越久，领的越多”，让人完全不必担心老无所依和拖累子女的问题！
体面养老，商业养老保险必不可少
一、首先，养老年金类保险等商业保险简单易懂
投保之后只要每年按时缴费，基本上就不需要做什么的，资金打理这样让人操心的事情都可以交给保险公司去完成。
二、养老年金类保险的回报特别明确
三，作为养老资金来说，最基本的要求是追求安全
这与一般资金投资追求收益较大化的原则有所区别，这也是商业保险辅助养老的一个优势所在。
四，用“他律”可以做到有效地积累
因为长期保险具有按时定量交保费的特点，存在“他律”的效果！而且，越早规划，由于年纪越轻，养老险的费率也越低。
五，养老储备是一项长期规划
第六，终身领取型的养老保险能够让人活得越久，领得越多。
这可以部分解决退休后“活得太久”带来的经济压力。
由此可见，商业养老保险的优势确实很大，因此，大多数消费者都会为自己配备一份商业养老保险。但是在选择保险计划时，一定要结合自己的实际情况，选择适合自己的险种，为自己预约好一个品质的未来哦！
社保是我们生活最最基本的保障，是维持基本生活的保证。而商保强大、独特的保障功能和资产保全功能是其他任何金融工具不可替代的。
所以，要保障我们的整体生活质量，任何时候都能从容面对生活中的起伏与风雨，仅有社保是不够的，必须再加上商业保险，才能保生活的完美富足！