河南作为我国夏粮主产区，冬小麦种植面积8500万亩，却在今年收获期遭遇十年罕见的“烂场雨”，不少地方的小麦发芽发霉，很多农户损失惨重。当时，河南省明确要求各承保机构做好小麦保险理赔，七天赔付到位，保障种粮农民收益，让农民无忧种粮。但遗憾的是，本应发挥兜底作用的农业保险，却并未真正成为农民的“保护伞”和“靠山”，不少农户对今年农业保险的理赔感到失望，甚至准备放弃“这把伞”，到底是怎么回事？
一、舆情概述
7月11日，农民日报发布的《保险能否让参保农户“种粮无忧”——河南小麦保险理赔情况观察》指出，今年麦收时节，连绵阴雨让河南部分地区小麦出现倒伏、发芽等现象，不少农户损失惨重。然而，本应发挥兜底作用的农业保险，却并未真正成为农民的“保护伞”和“靠山”。记者在调研中发现三大乱象，包括赔付标准不明；赔付金额普遍偏低；未受灾还能“返还保费”。不少农户对今年农业保险的理赔感到失望，甚至准备放弃“这把伞”。农民日报发刊后，红星新闻、澎湃新闻、新京报、农视网等媒体进行转载、跟进报道，引发了一定的舆论热度。
二、传播情况
三、舆论观点
1、媒体观点
1）河南小麦保险理赔三大难题
农民日报《保险能否让参保农户“种粮无忧”——河南小麦保险理赔情况观察》指出农业保险理赔三大难题。
三是未受灾还能“返还保费”，是保险还是理财。按照常理，农业保险的保费只有在发生灾害后才会赔付给受灾农户。而记者在舞阳县、西华县、项城市等地采访中，村民都有提到当地保险公司返还保费的情况。未发生灾情，那返还的保费是如何出险的呢？在周口市采访时，有农户反映，去年保险公司曾承诺只要买小麦保险，到时小麦收获后不管怎样都会有赔付，比如买保险每亩花10元，到时会赔付20元，“具体操作上是在小麦快成熟时，保险公司会在地头或树下，找一些长势不好地块去定损，即便风调雨顺的丰收年景也一样可以报损，把承诺农户的钱给返还。”
新京报《农业保险不能让农民受了灾却“没法赔，赔不了”》指出赔付标准不明，赔付金额普遍偏低，未受灾还能“返还保费”等问题背后正是当前我国农业保险在发展中有待继续完善、着力补齐的短板。首先，农险承保机构服务能力受到人员数量、技术条件的限制。其次，农险行业定损理赔端缺少服务能力强的中介机构。再者，协议理赔和人为干预理赔导致赔付不合理，也影响参保农户体验。最后，农业保险市场缺乏真正的绩效竞争。
根据上述问题，新京报提出农业保险市场为农民撑好保险“这把伞”需有更多办法。一方面，应借助新技术大发展的契机，激发农险领域技术创新和普及。另一方面，也要鼓励理赔端农业保险中介发展。引导专业机构在勘查、定损、公估等环节发挥作用，并参与农业保险产品服务创新，发挥市场机制在定价、供需匹配方面的决定性作用。此外，还应着力加快构建有助于维护农业保险市场竞争秩序的制度体系。
3）呼吁农业保险应起到其应有的效果
农视网《河南受灾小麦保险理赔，别让“无忧”变“无奈”》单算交的保费和农民被赔付的钱，农民好像不吃亏。但是，农业保险是为什么？特别是小麦等粮食完全成本保险，其目的是稳定种粮农民的收益，让种粮农民在遭受灾害时最起码能收回本钱，保证他们种粮的积极性，保障国家粮食安全。这个保险，国家可是真金白银进行大比例补贴的。从记者在河南的调查看，今年的小麦保险理赔似乎没有得到农民的认可，也很难说能起到它应有的效果。一项惠及种粮农民、保障国家粮食安全的好政策，到底在哪个环节走了样？希望当地能捋清楚，给种粮农民一个交代，给国家一个交代！
红星新闻《河南小麦保险理赔：政府的严令督责后，换来的是大失所望的些微赔付》指出，赔付标准不一，或与保险公司定损时出现的偏差有关系。无论是赔付标准晦暗不明，还是不管是否遭灾，一些地方的农户都能无差别拿到“返还保费”，均反映出保险公司在对待农保、对待农民时的主观随意。记者在述及未受灾户也获得赔付时，称新乡市某村支书的80余亩小麦虽说赶在雨前收割，亩产达到1100斤以上，却全部获得了赔付。这个例子耐人寻味，究竟是保险公司“无差别”赔付，还是另有蹊跷，值得深究。此外，赔付额度为何这么低？或许，保险公司有自己的测算、核定标准，而这些标准又完全是闭环操作，外界无从得知。但无论如何，既然名为保险，就应该具有一定的保障作用，担得起相应的损失补偿。农业保险因为有财政扶持，也因为其所护佑的是国家的粮食安全，因此，具有刚性的普惠性质与战略价值。而今年发生在河南的这一波理赔风波，似乎并没能真正起到保护农民受益、促进农业发展、保障粮食安全的作用。对此，有关各方理应切实夯实农保的基础，让农民真正从农业保险中获得保障。
4）重点解析《农民日报》报道内容，探讨农业保险乱象
该作者调研了解到，由于理赔不规范、赔付标准低等，农民投保农业保险的积极性不高，一些村干部为了完成“考核”任务，天天做农户工作，但效果并不理想。在保费“处理”方面，“返还”现象普遍。在一些地方，一些并未受灾的农户能获得“返还保费”。一些保险公司美其名曰为了“推广农业保险”，但其中的套路和猫腻却让人后怕，更值得有关部门重视，开展打击行动。
此外，《农民日报》记者采访中获得的一个案例耐人寻味。【采访中得知，大刘庄村党支部书记李九旺家的小麦是赶在连阴雨前收割的，亩产达到1100斤以上，因为他有晾晒存放的场地，80余亩小麦至今在仓库内放着。“我们承保公司是中原农业保险，80多亩的小麦险，已经赔付到位。”李九旺说。】“雨前收割”“有晾晒存放”，依然能“赔付到位”，其中缘由值得深究。
2、网民观点
1）讨伐保险公司“农业保险就是骗局”
@凤凰网友eMRDtU：农业保险就是骗局。
@大地这孩子成好了：中国农业保险，保的是保险公司而不是农户。
@尊重大自然：试问？有哪种保险不骗人？
2）质疑政府的公信力
@ifengvideo69838030：口是心非，这是河南政府的承诺，修河堤几十亿有钱，赔老百姓麦钱没有钱，河南政府失信，失信。
@坦荡的明月：这种事情早都有过，那是保的玉米，结果把玉米吹倒了，不得索赔吗？结果保险公司说没收到保费！那这钱哪去了呢！是让收保费的中间人给贪了，也是这人真能耐，结果是两元的保费，政府出面赔了九元还是15元完事，记不太真了！我想说的是，还是一样的配方吧！
@顶级海风gR：俺这每亩小麦交保险10元赔偿每20元，减去十元每亩赔来十块钱。
@8285364926：在我们焦作有的地方种地户买不到保险，村支书一手买断，保费村支书一人全得想不通。
@手机用户6308346354：国家应该出面把这些无良保险公司罚得倾家荡产。
四、舆论总结
农民日报指出，农业保险在河南小麦保险理赔中存在三大难题，包括赔付标准不明、赔付金额偏低以及未受灾农户也能返还保费等问题。这些问题导致许多农户对今年农业保险的理赔感到失望，对农业保险的可靠性和保护作用产生质疑。该报道引起了一定的舆论热度，部分主流媒体和自媒体纷纷就上述农业保险乱象进行深入解析和讨论。
五、研判分析
1、农业保险赔付多重问题暴露其存在的不确定性和不公平性，保险公司声誉风险承压
本次农民日报原发报道指出，农业保险在赔付标准不明、赔付金额偏低以及未受灾农户返还保费等方面存在问题。这些问题使农民对农业保险的信任受到影响，怀疑保险公司的公平性和可靠性。如果这些问题得不到解决，将进一步削弱农业保险市场的信誉和声誉。对此，保险公司应公开明确的赔付标准，确保农民能够清楚了解理赔的依据和计算方式。其次，保险公司应根据灾害损失的实际情况，制定合理的赔付金额，确保农民能够获得相应的补偿。针对防止虚假返还保费的现象，则需要监管部门加大对农业保险市场的监管力度，打击虚假返还保费的行为，确保保险公司在返还保费时的合法性和合规性。
2、农业保险机构声誉受损，保险业整体声誉难幸免
农业保险机构的声誉问题可能不仅仅影响自身，还会对整个保险业产生连锁效应。公众对农业保险机构的负面印象可能扩散到其他保险领域，导致公众对整个保险业的信任度下降，对保险产品的购买意愿减弱，甚至对监管部门的有效性产生质疑。对此，保险业机构应主动加强行业自律和监管，制定更为严格的行业规范和准则，促进行业内的良性竞争和诚信经营。
同时，加强信息公开，提供准确、透明的产品信息和赔付信息，让公众对保险产品有更清晰的认知，帮助他们更好地了解保险的作用和保障范围，增强对保险业的信任。需注意，农户是农业保险的投保主体和受益者。只有农户看到效果，才会有投保积极性，农业保险机构应与农户保持密切联系，及时回应其关切，以负责任的态度履行保险承诺，从而恢复和提升公众对保险业的信心。
3、加强农业保险市场绩效竞争，提高专业机构的参与和中介机构的服务能力
新京报在《农业保险不能让农民受了灾却“没法赔，赔不了”》指出，我国农业保险在发展中有待继续完善、着力补齐的短板。那么为了弥补短板，提高农业保险市场的绩效竞争和服务水平，则应主动推动专业中介机构的发展，引导和鼓励专业中介机构参与农业保险市场，提供勘查、定损、公估等服务，提高理赔的准确性和效率。其次，还可推动农业保险领域的技术创新和普及，例如利用遥感技术、无人机等技术手段进行农作物监测和损失评估，提高理赔的精确性和时效性。