在汽车的使用过程中，车险的选择至关重要。一个合适的车险方案能够为车主提供有效的保障，降低潜在的经济风险。然而，若车险选择不当，可能会给车主带来诸多困扰和经济损失。面对琳琅满目的车险产品，很多车主常常无从下手，不知道该如何选择。对此，记者咨询了林海哈弗4S店续保专员刘孝芳。
“在驾驶过程中，合理的车险配置是降低风险和保障经济安全的重要手段。”刘孝芳表示，大家通常说的车险，其实并不是一份保险，而是几种保险的打包合集。合理的车险配置对车主的经济保障具有重要的实际意义。一方面，能够避免在发生重大事故时，因巨额赔偿导致个人财产的重大损失。另一方面，足额的保险可以让车主在面对车辆维修费用时，无需承受过大的经济压力，保证车辆能够及时得到修复。
“车险不是越多越好，而是要选择适合自己的。为了保护好自己的财产，同时也为了提高日常驾驶的安全感，购买正确、有针对性的车险是非常有必要的。”刘孝芳表示，交强险是法定必须购买的险种，它为交通事故中的受害人提供了最基本的保障。但交强险的赔偿额度有限，往往难以完全覆盖重大事故造成的损失。商业车险中的第三者责任险则是对交强险的有力补充，建议车主将保额设置在较高水平，例如100万或200万，这样在遇到严重的交通事故时，能够有足够的资金来赔偿对方的人身伤亡和财产损失。同时，车损险也是不可或缺的，它主要保障车辆在遭受碰撞、刮擦、自然灾害等情况下的损失，特别是对于新车或者价值较高的车辆，车损险可以有效减轻车主的维修负担。在选择座位险和驾乘险时，需要根据自己的实际情况进行选择。如果经常搭载乘客或者经常跑长途，建议选择座位险和驾驶员驾乘险；如果很少搭载乘客或者只在城市内驾驶，可以选择不购买座位险，只购买驾乘险。
新车投保多选4S店
“我的车险是在4S店购买的，当时考虑到车子出现任何问题，可以直接去4S店处理，而他们也会提供一站式服务，包括出险、定损、维修等。”采访中车主周荣贵说，他买车的时候，选择在4S店买的保险，保险后续服务也会有专人来解决，他觉得这样很方便。
新车在哪里投保？相信大部分车主的答案都是在购车的4S店里一并解决。记者走访了城区多家汽车4S店后了解到，绝大部分购买新车的顾客都愿意选择直接在店内投保，主要是出于手续简便的考虑。同时，记者留意到，汽车4S店的工作人员在给车主的报价单时，都会包含保险费的项目，这样车主对于购车的全部费用就能一目了然。“保险和各种证照的手续费用都是一起办理的，很少有车主会选择自己再去另外找保险公司投保。而且店里也和好几家保险公司都有合作，客户可以根据自己的需求决定在哪一家保险公司进行投保。”林海哈弗4S店金融保险主管向小龙介绍说。
“一般来说，新车一旦发生事故，都会选择在4S店里进行维修。如果是在店里投保的，进行理赔维修的时候，车主可以更省心。很多4S店都会提供代索赔的服务，尤其是对于新车主来说，本来就不熟悉维修理赔的流程，这样可以避免很多麻烦，省时又省力。”向小龙建议，不同类型的车主应该注意选择投保的渠道，不只是出于价格因素的考虑，还要从后续服务的需求出发。
“此外，因为是新车投保，所以也不需要对车辆的历史出险记录和车况进行调查，费率比较统一，在投保的时候也不需要额外的核保手续。而且，一般4S店都会给车主推荐比较齐全、保额比较足的保险组合，这样日后发生事故需要维修时可省去不少麻烦。”向小龙表示道。
多因素推动车险保费上涨
在用车过程中，连续不出险，车险保费总趋势递减，似乎是不少车主对车险认知的“默认设置”。不过，最近有部分车主在续保时发现，自己没出险，保费反而涨价了。
“我车子去年没有出险，但有几个违章，当车子要续保时才发现保费涨了。”日前，车主卢先生接到了保险代理人给的报价单后发现，今年的保费较去年涨了一点，他从保险代理人那里了解到，保费涨了跟违章有关，这让卢先生感到非常意外。
那么，哪些原因会导致车险保费上涨呢？对此，记者也咨询了万州佳运吉利4S店续保代理部门的客服经理任中菊。“出险与否是其中一个因素，除此之外，通常车险保费与车价、车型、承保险种、历史出险情况等都有关联。”任中菊告诉记者，保险公司可通过自主定价系数调整车险保费，而这与车主的驾驶技术、驾驶习惯、驾龄、行驶里程以及车辆的风险状况等因素都有关。一般而言，驾驶行为良好的车主会获得较低的定价系数，保费则会相应低一点。
“对车主而言，减少事故、遵守交规、培养良好驾驶习惯，是降低保费支出的有效途径。”采访中记者了解到，如果违章过多，会被判定为高风险用户，导致保费价格上涨。如果希望降低保费，车主需要遵守交通规则、保持良好的驾驶习惯。
对此，任中菊建议，面对车险保费上涨，消费者可以同时比较几家不同保险公司的保费和覆盖范围，选择性价比更高的保险产品。此外，还要养成良好的驾驶习惯，降低事故率。