投了保没得赔？避开车险四大死角

一场大雨使不少车辆都糟了殃。在行车时被水淹死火切记不要自己再发动汽车，否则可能没得赔。（资料图片）

□信息时报见习记者张婉静

在6月13日傍晚，江门发生了一次严重的“水浸街”，王先生正在行驶的爱车进水后熄火，王先生匆忙重新发动爱车，但开出不远后车子再次熄火，无论怎样再也不能发动了。为爱车买了“全险”的王先生找上保险公司索赔，谁知保险公司却以“操作不当造成的人为事故”为由拒绝理赔。

事实上，不少车主都曾遇到过类似被拒赔的情况。如何扫除车险理赔中的四大死角？信息时报记者就这一问题采访中国人寿财产保险股份有限公司互动业务部的邓经理和中银保险有限公司的丁经理，让专业人士给大家支支招。

死角1：发生意外才知没得赔

支招：根据需求选购对应险种

专家说法：在买到心仪已久的爱车后，车主肯定都会想到要替爱车买一份保障。除了“交强险”外，车主一般还会选择购买商业险，给爱车多一份呵护。我国的汽车商业险一般包括车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、自燃险、玻璃单独破碎险、划痕险和不计免赔率等八大类。其中，车辆损失险、第三者责任险、盗抢险和车上人员责任险这四个独立的险种属于基本险，其余属于附加险。投保人根据个人需求，可以选择投保其中部分险种，也可以选择投保全部险种。

江门夏天的时候天气炎热，多有台风和雷雨天气发生，建议车主可以考虑投保自燃险、涉水险等险种。其中，自燃险一般设有免责条款，车主在投保之前最好要跟保险公司了解清楚。

死角2：涉水死火变人为事故

支招：死火后不要再自己发动

在暴雨天气下行驶或者由于暴雨后，路面积聚了不少雨水，有车族在这种天气遇到深坑就会淹到发动机，这样可能导致发动机受损。不少车主在不了解涉水险理赔要求的情况下，可能会把车再次发动，离开现场。其实这样是错的。车辆遇水熄火后，车主重新发动后最终导致发动机损坏，属于操作不当造成的人为事故，不属于保险公司的理赔范围。

死角3：爆胎不属于理赔范围

支招：调整胎压定期检查轮胎

夏天酷暑难当，地表温度比较高，不少车主为了避免爆胎而将胎压降低，但过低的胎压容易使轮胎变形，加之轮胎老化或质量问题，同样会导致爆胎。不少为爱车买了商业险的车主会向保险公司申请赔偿。但事实上，保险公司会以“轮胎单独破损不属于理赔范围”拒绝客户的要求。

专家说法：保险公司一般会将爆胎引起的轮胎、钢圈“单独损坏”视为汽车零部件的自然老化，不属于理赔范围。只有当汽车遭遇意外碰撞而引发损伤才能得到赔偿。在夏天的时候，有车族可以到专业的维修点调整胎压的高低和定期进行检查。其次，要放慢行车速度。

死角4：仅是玻璃破碎也不赔

支招：玻璃破碎险需单独购买

在台风天气中，停泊在居民楼或空旷地方的汽车容易被坠落物击碎玻璃。车主李先生的爱车车顶在一次台风天气中被一台居民楼坠落的空调外机砸扁了车顶，挡风玻璃破裂。由于李先生没有投保玻璃单独破碎险，担心不能索赔，向保险公司报案后，保险公司告知李先生“此次意外可以得到赔偿”，李先生松了一口气。但另一车主冯先生的挡风玻璃破碎却没有得到赔偿，这令冯先生疑惑不解，“同是玻璃破碎和没有投保玻璃单独破碎险，为什么我就得不到赔偿呢？”。

专家说法：如果车主没有投保玻璃单独破碎险，当玻璃单独破碎时是不可能得到理赔的，但如果同时除了玻璃破碎还有其他零部件的损失，车主则可以以车损险为标准向保险公司申请核赔。在这个案件中，虽然两位车主都没有投保玻璃单独破碎险，但由于李先生的车子不仅是玻璃破碎了，而且车顶也遭到了损失，这样就可以以车损险的标准来理赔。

车险小贴士

1购买车险时，车主要根据自身情况购买相应的险种，并应及时向保险公司了解所购险种的一些理赔问题，避免出意外时得不到赔偿。

2一般情况下，一些大型的4S店会有几家相熟的保险公司，车主可以通过4S店的介绍决定到哪一家保险公司进行投保。当发生事故需要维修的时候，车主便可以享受到原厂维修的服务。

4车主的当年的车险投保费用是以去年的出险次数和车子折旧率计算的。

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